Tidak seperti sewa untuk sebuah apartmen, yang dibayar terlebih dahulu, faedah gadai janji dibayar tertunggak. Bayaran dalam tunggakan akan menyebabkan anda membuat pembayaran hipotek pada 1 April, sebagai contoh, kerana ia membayar bunga untuk bulan Mac.
Tidak Menyukai Sewa
Sewa dibayar dari awal hingga akhir bulan, dalam keadaan yang paling biasa. Kadang-kadang, jika anda berpindah ke rumah pada minggu terakhir bulan ini, seorang pengurus hartanah mungkin mengorbankan sewa pada bulan pertama, dan mengumpul satu bulan ditambah bahagian pro-rata untuk minggu tambahan itu, tetapi ia selalu dibayar pendahuluan. Seperti mereka tidak mempercayai penyewa untuk membayar. Itulah sebabnya kadang-kadang bank dilihat sebagai lebih percaya, walaupun mereka tidak. Kerana kepentingan gadai janji dibayar tunggakan kepada pemiutang.
Peminjam biasanya membayar faedah apabila mereka mengambil pinjaman sama ada membeli rumah atau membiayai semula gadai janji yang sedia ada. Peminjam atau pembeli rumah baru akan membayar faedah sehingga hari yang 30 hari dari pembayaran hipotek pertama mereka.
Ini bermakna jika anda menutup transaksi, katakan, 15 Mac, pembayaran hipotek pertama anda akan dibayar pada 1 Mei. Ia mungkin kelihatan seperti siapa, April adalah percuma, tetapi tidak.
Itu kerana pembayaran Mei akan membayar faedah untuk bulan April. Walau bagaimanapun, amaun yang terhutang untuk tempoh antara 15 Mac dan 31 Mac akan dibayar oleh peminjam pada penutupan. Bahagian itu dipanggil kepentingan prabayar.
Apabila pembayaran dibayar pada bulan Mei, jika bayaran tersebut akan dibayar pada bulan pertama pada bulan Mei, bunga akan dibayar pada bulan pertama bulan Mei, dan bahagian utama akan ditolak dari baki pinjaman yang tidak dibayar, sehingga tidak dibayar baru keseimbangan yang baik kepada 1 Mei (untuk tujuan pembayaran).
Contoh
Untuk menggambarkan, katakan baki belum bayar asal pinjaman hipotek adalah $ 200,000 bahkan, yang dikenakan faedah pada 5% setahun, dengan bayaran prinsipal dan faedah sebanyak $ 1,703.64. Setelah membuat pembayaran selama 11 bulan, baki belum dibayar kini $ 197,300.83. Anda membuat pembayaran pada 1 Disember pada 1 Disember sebanyak $ 1,073.64. Sekiranya anda mengambil baki prinsipal yang belum dibayar sebelumnya sebanyak $ 197,300.83 x 5% dan dibahagikan dengan 12 bulan, anda akan mendapat bahagian faedah bulanan baru sebanyak $ 822.09.
Apabila masa berlalu, pemilik rumah membayar peratusan yang lebih besar dari pembayaran ke atas prinsipal setiap bulan daripada kepentingan. Bahagian pembayaran utama meningkat, dan bahagian pembayaran faedah berkurangan. Sekarang, jika anda menolak bahagian bunga bulanan baru sebanyak $ 822.09 dari pembayaran PI sebanyak $ 1,073.64, bahagian pokok utama anda yang dibayar ke arah baki adalah perbezaan di antara kedua-dua nombor tersebut, atau $ 251.56.
Kini, anda mengambil baki prinsipal yang tidak dibayar dari bulan November sebanyak $ 197,300.83 dan memotong bahagian prinsipal untuk Disember, dan baki pokok belum bayar baru anda sehingga 1 Disember ialah 197,049.27.
Katakan selepas membuat pembayaran pada 1 Disember; anda membuat keputusan sekarang sudah tiba masa untuk memindahkan dan menjual rumah anda kerana tanda kutip secara tiba-tiba dalam menghargai kejiranan anda secara tidak dijangka menjadikan rumah anda bernilai $ 300,000.
Hei, anda boleh bermimpi, bukan? Apabila menjual, bank akan menuntut faedah tambahan yang dibayar pada tarikh penerimaan dana. Ini bermakna anda akan berhutang $ 197,049.27 ditambah faedah harian $ 27.37 ke bank, sehingga tarikh terakhir apabila bank menerima wang itu.
Untuk merakam, faedah prabayar dibayar pada permulaan pinjaman anda sehingga tarikh pembayaran pertama, dan faedah tambahan dibayar apabila pinjaman anda dibayar, sehingga tarikh pemiutang dibayar.
Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.