Anda mungkin mempertimbangkan hutang penyatuan hutang untuk membantu diri anda keluar dari hutang . Selalunya orang akan mengambil pinjaman ekuiti rumah atau gadai janji kedua sebagai cara untuk menggabungkan pinjaman mereka. Ini akan membebankan pembayaran hutang kepada satu pembayaran tunggal. Ia juga boleh menurunkan kadar faedah dan menurunkan jumlah bayaran bulanan anda (dengan memperpanjang tempoh pinjaman). Walaupun anda mungkin berfikir bahawa menyatukan pinjaman anda dan membuat pembayaran lebih mudah diurus adalah cara mudah untuk mendapatkan bantuan daripada hutang , anda perlu berhati-hati mempertimbangkan banyak perkara.
01 Asas Penyatuan Hutang
02 Penjimatan Faedah Melalui Perhatian Hutang
Walaupun kadar faedah awal mungkin lebih rendah, kerana anda memperpanjang tempoh pinjaman (dengan pembayaran yang lebih rendah), anda mungkin akan membayar lebih banyak kepentingan daripada yang anda sebaliknya. Oleh itu, anda tidak boleh menyimpan wang yang anda fikir anda akan dengan mengambil jenis pinjaman ini. Pastikan anda melihat dengan teliti pada nombor tersebut. Sekiranya anda berada dalam pelan pembayaran hutang, anda perlu terus berusaha untuk membayar hutang anda dengan cepat.
- Beli-belah untuk pilihan pinjaman terbaik.
- Semak untuk melihat jika terdapat penalti jika anda membayar pinjaman awal Anda boleh menjimatkan faedah dengan membayar pinjaman lebih cepat.
- Elakkan menggabungkan pinjaman kadar faedah yang lebih rendah ke dalam pinjaman kadar faedah yang lebih tinggi walaupun ia bermakna anda mempunyai bayaran tambahan.
03 Berhati-hati Mengubah Hutang Tidak Bercagar ke Hutang Bercagar
Secara amnya pinjaman penyatuan hutang akan mengambil hutang tidak bercagar dan mengubahnya menjadi hutang bercagar . Sekiranya sesuatu berlaku kepada anda dan anda tidak dapat membuat bayaran pinjaman ekuiti rumah anda, maka anda boleh kehilangan rumah anda. Jika anda tidak dapat membuat pembayaran pada kad kredit anda, skor kredit anda akan turun, tetapi anda tidak akan kehilangan rumah anda. Apabila anda memilih pinjaman penyatuan, anda perlu mencari kadar faedah yang ditetapkan dan pinjaman tidak bercagar. Ini akan melindungi aset anda.
- Elakkan daripada mengeluarkan gadai janji kedua atau pinjaman ekuiti rumah untuk menangani masalah hutang.
- Mencari pinjaman peribadi atau penyatuan tanpa jaminan.
- Ekuiti bangunan akan memudahkan untuk menjual rumah anda jika anda memerlukan masa depan.
04 Penyatuan Hutang Tidak Sentiasa Berfungsi
Kebanyakan orang yang mengambil pinjaman penyatuan hutang akan menjalankan baki kad kredit mereka dalam tempoh dua hingga tiga tahun. Pinjaman penyatuan hutang tidak menangani masalah sebenar, yang membelanjakan lebih banyak daripada yang anda buat. Sekiranya anda tidak menangani masalah ini, maka anda lebih teruk daripada sebelumnya, kerana anda akan berhutang sebanyak dua kali lebih banyak wang. Jika anda membuat keputusan untuk mengambil pinjaman penyatuan, anda perlu berpegang pada anggaran anda. Rakan kongsi akauntabiliti akan memudahkan anda melekat pada anggaran anda jika anda mesti melaporkan perbelanjaan anda.
- Pastikan anda menukar cara anda mengendalikan wang anda.
- Pertimbangkan memotong kad kredit anda (tetapi tidak menutup akaun) supaya anda berhenti menggunakannya.
- Beralih kepada tunai untuk majoriti pembelian anda untuk membantu mengehadkan perbelanjaan anda secara keseluruhan.
- Pertimbangkan mengubah gaya hidup dan tabiat anda supaya anda boleh berubah
05 Alternatif kepada Pinjaman Penyatuan Hutang
Anda boleh menjaga keadaan dengan menetapkan belanjawan anda , dan pelan pembayaran hutang . Anda juga boleh bekerja dengan pemiutang anda untuk mengetahui sama ada mereka boleh menurunkan kadar bayaran dan kadar faedah untuk anda. Ia hanya melalui menangani sebab-sebab bahawa anda mempunyai hutang yang anda akan dapat keluar dari hutang dan tinggal keluar dari hutang. Sekiranya anda menghadapi masalah untuk menumpukan kepada hutang, cuba ganjaran kemajuan anda dan dapatkan pasukan sokongan yang akan membantu anda membuat pilihan kewangan yang baik. Sekiranya anda mengalami kesulitan menyelesaikan hutang anda, anda mungkin mempertimbangkan firma pelepasan hutang untuk bantuan tambahan dalam mengendalikan keadaan anda.
- Pertimbangkan mencari firma kaunseling hutang sebelum anda mengambil pinjaman penyatuan.
- Kebankrapan mungkin menjadi pilihan jika penyatuan hutang tidak mencukupi hutang pengguna anda. namun ini akan memberi kesan negatif terhadap kredit anda.
- Pertimbangkan untuk mengambil kelas atau menyertai kumpulan sokongan untuk membantu anda mengubah cara anda mengendalikan wang anda.