9 Perkara Yang Betul Saya Tidak Tahu Tentang IRA Roth

by Dana Anspach

01 Roth IRA Sumbangan Boleh Digunakan sebagai Dana Kecemasan

Sumbangan Roth tidak boleh ditolak. Keuntungan untuk ini adalah anda boleh menarik balik caruman anda pada bila-bila masa, atas sebab apa pun, dan tiada cukai atau penalti dikenakan. Dengan jenis kecairan ini, Roth boleh berganda sebagai dana kecemasan anda .

Sebelum merancang untuk menggunakan Roth anda untuk tujuan ini, perlu diingat bahawa takrif "sumbangan" tidak termasuk jumlah yang ditukarkan kepada Roth atau tidak termasuk keuntungan pelaburan. Contohnya, jika anda meletakkan $ 5,500 dan ia meningkat kepada $ 6,000, anda boleh mengeluarkan $ 5,500 sumbangan tanpa cukai atau denda, tetapi cukai dan denda mungkin dikenakan jika anda menarik keuntungan $ 500.

02 Ada yang Boleh Menggunakan IRA Tidak Boleh Dikurangkan untuk Membiayai Roth

Jika anda membuat terlalu banyak wang anda tidak boleh menyumbang kepada IRA Roth ... atau anda boleh? Sesetengah orang yang mempunyai semua wang persaraan mereka yang lain di dalam akaun persaraan yang berkelayakan boleh membuat sumbangan IRA yang tidak boleh ditolak setiap tahun dan kemudian menukarnya kepada Roth , sehingga setiap tahun membiayai Roth IRA mereka. Ini kadang-kadang dipanggil " Roth pintu belakang" .

Kunci untuk membuat kerja ini tanpa membayar cukai tambahan adalah memastikan anda tidak mempunyai akaun IRA yang lain. Dalam sesetengah keadaan, anda juga boleh melancarkan IRA yang diarahkan sendiri ke dalam pelan syarikat supaya pada tahun-tahun akan datang anda boleh menggunakan strategi Roth pintu belakang tanpa perlu membayar cukai ke atas jumlah yang ditukar.

03 Anda Boleh Menggulung Selepas Cukai 401 (k) Sumbangan kepada IRA Roth

Banyak pelan majikan membenarkan anda membuat sumbangan selepas cukai. Semasa bersara, caruman selepas cukai ini boleh dilancarkan terus ke IRA Roth . Apa-apa keuntungan pelaburan atas sumbangan selepas cukai tidak boleh masuk ke Roth, tetapi jumlah yang anda sumbangkan boleh.

Jika pelan majikan anda menawarkan ciri ini maka anda boleh mengumpul simpanan selepas cukai dan kemudian menggunakannya untuk membiayai IRA Roth masa depan. Ini adalah berfaedah semasa bersara kerana pengeluaran Roth IRA tidak boleh dikenakan cukai dan tidak memberi kesan kepada item lain pada pulangan cukai anda cara pengeluaran IRA tradisional dilakukan.

04 Roth IRAs Tidak Memerlukan Pengagihan Minimum Diperlukan (RMD)

Satu perkara yang hebat tentang IRA Roth adalah bahawa tidak seperti IRA tradisional tidak ada umur di mana anda mesti mula mengambil wang. Ini bermakna tiada bom cukai tertunda menunggu anda dengan Roth.

Walau bagaimanapun, ahli waris bukan pasangan anda perlu mengambil pengagihan yang diperlukan dari Roth , tetapi pengedaran itu akan dikenakan cukai kepada mereka.

05 Anda Boleh Menyumbang kepada IRA Sederhana dan IRA Roth

Anda boleh membiayai IRA Mudah dan IRA Roth. Imej Comstock / Stockbyte / GettyImges

Selagi pendapatan kasar anda yang dilaraskan adalah di bawah had sumbangan Roth IRA maka anda boleh menyumbang kepada IRA Roth serta IRA SIMPLE untuk memaksimumkan apa yang anda simpan untuk persaraan. Sumbangan kepada SIMPLE akan ditolak dan sumbangan kepada Roth tidak akan.

Strategi pembiayaan dua ini memberikan anda keupayaan untuk mengurangkan pendapatan bercukai sekarang dan mempunyai beberapa dana dalam Roth berkumpul untuk faedah bebas cukai dalam persaraan. Ini mungkin berfaedah untuk seseorang yang bekerja sendiri dan berusaha untuk menyelamatkan sebanyak mungkin masa depan.

06 Pelan Majikan Anda Boleh Mengizinkan Caruman Roth

Banyak rancangan 401 (k) menawarkan keupayaan untuk membuat sumbangan Roth. Ini dipanggil " akaun Roth yang ditetapkan ." Semak dengan majikan anda untuk melihat apakah rancangan mereka memberi anda kemampuan untuk memilih jenis sumbangan yang anda ingin buat.

Dengan beberapa rancangan, ia mesti menjadi semua Roth atau semua deduktif cukai; Pelan lain membolehkan anda melakukan beberapa perkara. Sekiranya pelan majikan anda tidak membenarkan permintaan sumbangan Roth, mereka akan menambahnya pada masa yang sama mereka meminda rancangan mereka.

07 Umur Bukanlah Faktor Terbesar dalam Penentuan Jika Anda Perlu Membiayai Roth

Kebijaksanaan konvensional mengatakan yang lebih muda anda adalah lebih banyak masa yang anda miliki untuk wang untuk membiayai cukai bebas di dalam Roth. Memang benar, lebih banyak masa membuat Roths lebih baik, tetapi umur bukan faktor utama untuk digunakan dalam menentukan sama ada untuk membiayai IRA atau Roth IRA. Faktor utama untuk digunakan ialah pendirian cukai anda; kedua-dua kadar cukai marginal anda sekarang, dan kadar marjinal yang anda jangkakan dalam persaraan.

Sekiranya kadar cukai yang anda jangkakan dalam persaraan mungkin lebih rendah daripada kadar cukai anda sekarang, sumbangan boleh ditolak mungkin lebih baik. Sekiranya kadar cukai anda dalam persaraan mungkin sama atau lebih tinggi dalam persaraan (yang sering berlaku bagi mereka yang mempunyai akaun 401 (k) atau IRA yang besar) daripada Roths boleh membuat banyak akal untuk anda.

08 Anda Boleh Membuat Sumbangan Rous Spousal

Walaupun pasangan anda tidak memperoleh pendapatan selagi anda memperoleh pendapatan, anda boleh membuat sumbangan IRA bagi pihak mereka. Ini dipanggil sumbangan IRA spousal . Ramai pasangan boleh menggandakan simpanan akaun persaraan yang disukai cukai dengan mengambil kesempatan daripada ini.

Tanya kepada akauntan anda atau penasihat kewangan jika kewangan anda sedemikian rupa sehingga anda layak membuat sumbangan Roth pasangan. Sekiranya anda layak untuk Roth tetapi fikir anda tidak mempunyai wang tunai untuk membuat sumbangan menyemak petua pembiayaan IRA minit terakhir untuk beberapa idea kreatif.

09 Kalkulator Penukaran Roth Miss Beberapa Perkara

Anda boleh menukar IRA tradisional atau 401 (k) wang ke Roth. Banyak kalkulator dalam talian memproyeksikan hasil urus niaga sedemikian untuk membantu anda melihat sama ada ia masuk akal untuk anda - bagaimanapun, terdapat banyak perkara yang hilang dalam kalkulator penukaran Roth dalam talian .

Sebagai contoh, mereka tidak memberi kesan kepada impak masa depan yang diperlukan pengeluaran IRA dan bagaimana ia memberi kesan kepada cukai Keselamatan Sosial anda. A Roth boleh membantu mengurangkan kesan ini. Apabila anda mempercepatkan segala-galanya, dalam kebanyakan kes penukaran Roth boleh menjadi lebih berfaedah daripada kalkulator dalam talian yang boleh menyebabkan anda percaya.