Petua Pembiayaan Ira Minit Terakhir bagi Mereka yang Berhampiran Persaraan

Pikirkan Anda Tidak Mempunyai Tunai Cukup untuk Membiayai IRA Anda? Mungkin Anda Lakukan.

Ramai orang mempunyai simpanan tetapi tidak selalu membiayai sepenuhnya akaun persaraan mereka kerana mereka tidak mahu menggunakan simpanan mereka untuk berbuat demikian. Mereka bimbang untuk mengurangkan jumlah dana kecemasan atau simpanan tunai mereka.

Sekiranya anda tidak mempunyai pendapatan tambahan untuk membiayai akaun persaraan daripada aliran tunai yang tidak semestinya menghalang anda.

Semasa anda bersara, anda juga mendapat hampir (atau sudah berakhir) umur 59 ½.

Pada umur 59 ½ anda boleh mengambil pengeluaran dari akaun persaraan anda tanpa dikenakan cukai penalti . Ini bermakna akaun persaraan anda kini menjadi jauh lebih mudah untuk anda.

Sekiranya anda boleh mengambil wang dengan betul tanpa penalti, dan jika terdapat kelebihan cukai untuk memasukkan wang ke dalam akaun persaraan anda, maka tidak ada alasan untuk tidak melakukannya.

Selagi anda memperoleh pendapatan , anda boleh membiayai akaun persaraan. Anda mempunyai sehingga 15 April untuk membiayai akaun untuk tahun cukai terdahulu. Jika anda tidak mempunyai aliran tunai tambahan yang ada, anda mungkin boleh memindahkan wang dari akaun bukan persaraan ke dalam akaun persaraan terlindung cukai anda. Berikut adalah tiga cara untuk melakukannya.

Pindahkan Wang Dari Akaun Simpanan Ke IRA Roth, HSA, atau IRA Lain

Saya suka IRA Roth. Sekiranya anda layak membiayai Roth , maka dengan segala cara, pertimbangkan untuk memindahkan beberapa simpanan anda ke Roth untuk anda dan pasangan anda.

Anda sentiasa dapat menarik semula caruman tanpa cukai atau denda. Kelebihan kepada Roth adalah pendapatan faedah terakru tanpa cukai.

Lebih baik daripada Roth, lihatlah Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) ; anda boleh membiayai mereka sehingga anda mencapai 65 tahun, walaupun anda tidak memperoleh pendapatan.

(Anda perlu mempunyai jenis pelan penjagaan kesihatan yang sesuai untuk membiayai HSA.)

Jika anda terlalu banyak membiayai Roth dan tidak layak untuk HSA maka lihat apa jenis IRA lain yang mungkin anda dapat membiayai, seperti IRA Tradisional , IRA Spousal , atau IRA tidak boleh ditolak .

Gunakan Faedah Daripada CD yang Belum matang

Banyak CD mempunyai penalti untuk pengeluaran awal, tetapi anda sering boleh mengambil faedah terkumpul dari CD tanpa dikenakan penalti. Sekiranya anda memiliki CD yang belum ada di dalam akaun persaraan, pertimbangkan untuk menggunakan dana untuk membiayai akaun persaraan.

Gunakan Pengeluaran Bebas Penalti Daripada Anuiti Tidak Layak

Adakah anda memiliki anuiti yang tidak ada di dalam akaun persaraan? Jika anda melebihi 59 ½, keuntungan boleh ditarik balik dan tidak tertakluk kepada cukai penalti, tetapi ia akan tertakluk kepada cukai pendapatan biasa. Oleh itu, jika anda melebihi 59 ½ dan menarik balik keuntungan, dan kemudian menyumbangkannya kepada IRA yang boleh ditolak, urus niaga itu akan menjadi netral cukai. Jadi kenapa? Sekiranya produk anuiti anda mempunyai perbelanjaan yang tinggi, anda boleh beralih wang ke IRA dan membeli dana indeks tanpa beban dengan perbelanjaan yang lebih rendah. Sebelum melakukan ini, pastikan anda tidak mengecualikan sebarang manfaat insurans yang tidak boleh ditukar yang boleh ditawarkan anuiti itu.

Sesetengah kontrak anuitas tua lebih baik walaupun mereka mempunyai yuran yang lebih tinggi.

Akaun persaraan menawarkan perlindungan pemiutang, penangguhan cukai, dan dalam hal Roths dan HSA, yang berpotensi pengeluaran bebas cukai dalam persaraan. Ia masuk akal untuk mendapatkan seberapa banyak yang anda boleh masuk ke dalam jenis akaun ini.