- Mempunyai tabungan dalam akaun persaraan yang ditangguhkan cukai, seperti rancangan 401 (k) atau IRA, dan simpanan selepas cukai, seperti akaun amanah atau pembrokeran yang boleh dibatalkan.
- Mempunyai tahun di mana pendapatan mungkin berbeza-beza, seperti apabila seorang pasangan bersara pada pertengahan tahun, pasangan suami isteri bersara pada tahun yang berlainan, sama ada pasangan menjalani tempoh pengangguran, atau pendapatan berfluktuasi disebabkan oleh pekerjaan berdasarkan komisen.
- Mempunyai tahun di mana potongan terperinci boleh berubah, seperti mengambil gadai janji baru, membayar gadai janji, setahun dengan perbelanjaan perubatan yang meningkat atau potongan amal, atau pengambilan tanggungan baru.
Fahami Bagaimana Cukai Persaraan Dihitung
Untuk membayar cukai yang lebih rendah dalam persaraan, anda perlu memahami bagaimana pelbagai sumber pendapatan persaraan anda dikenakan cukai. Faktor yang paling sering diabaikan adalah cara manfaat Sosial Anda akan dikenakan cukai.
Terdapat formula yang digunakan untuk menentukan berapa banyak manfaat Jaminan Sosial anda akan dikenakan cukai. Ramai pesara yang akan datang mempunyai peluang untuk mengurangkan jumlah manfaat Jaminan Sosial mereka tertakluk kepada cukai dengan melakukan perancangan cukai yang teliti.
Dalam bukunya, Manual Pemilik Keselamatan Sosial , Jim Blankenship, CFP ® menunjukkan contoh yang indah tentang cara ini berfungsi. Dalam contohnya, seorang pesara membayar kira-kira $ 96,000 kurang cukai dengan menyusun semula masa dan bagaimana mereka mengambil sumber persaraan mereka yang berlainan.
Untuk mengurangkan cukai persaraan, anda mesti memahami bagaimana manfaat Jaminan Sosial anda akan dikenakan cukai dan membaca contoh kajian kes tentang bagaimana perkahwinan membayar cukai ke atas faedah Jaminan Sosial untuk melihat bagaimana anda membandingkan.
Perancangan Cukai Menjimatkan Wang
Dua jenis perancangan cukai, yang saya panggil perancangan kurungan cukai, boleh membantu anda mengurangkan cukai persaraan, dan dengan itu meningkatkan pendapatan persaraan selepas cukai anda:
- Perancangan cukai jarak jauh-ini memberikan panduan am mengenai berapa banyak yang anda harus menarik balik dari mana akaun dari tahun ke tahun, dan bagaimana untuk menyelaraskan sumber pendapatan anda dengan manfaat Jaminan Sosial anda untuk menyampaikan lebih banyak pendapatan selepas cukai.
- Perancangan cukai tahunan - kadar cukai dan potongan setiap tahun berubah. Perancangan cukai tahunan yang dilakukan pada musim gugur setiap tahun boleh mendedahkan peluang perancangan cukai yang tidak dapat ditemui dengan perancangan cukai jarak jauh sahaja.
Perancangan Kurungan Cukai Jarak Jauh
Perancangan cukai jarak jauh melihat kadar cukai dan sumber pendapatan yang diunjurkan dan menunjukkan bagaimana anda dapat menyusun sumber pendapatan anda untuk menyampaikan lebih banyak pendapatan selepas cukai. Perancangan jenis ini memerlukan perisian atau spreadsheet yang mengandungi pengiraan cukai terperinci untuk menunjukkan kepada anda jumlah pendapatan selepas cukai yang anda dapat dengan mengambil satu kursus tindakan berbanding yang lain. Perancangan cukai jarak jauh membantu anda mengurangkan cukai persaraan dalam dua cara:
- Reka bentuk strategi umum tentang kapan untuk mengeluarkan wang dari jenis akaun yang mana untuk membuat anda berada dalam pendapat cukai terendah.
- Menunjukkan kepada anda bagaimana untuk memperuntukkan pelaburan di seluruh akaun pajak yang ditangguhkan sebelum cukai anda untuk mengurangkan beban cukai anda berbanding tahun persaraan anda. Konsep menyusun semula pelaburan untuk mengurangkan pendapatan bercukai menyediakan manfaat menjimatkan wang.
Perancangan Kurungan Cukai Tahunan
Perancangan cukai tahunan boleh membantu anda mendedahkan peluang untuk:
- Tarik wang dari IRA, atau tukar wang IRA ke Roth IRA, dan bayar sedikit cukai tanpa cukai pada tahun-tahun di mana potongan anda tinggi dan sumber pendapatan anda yang lain adalah rendah.
- Menyedari kerugian modal untuk mengimbangi keuntungan modal, atau membuat pengalihan kerugian modal .
- Gunakan tahun dengan potongan terperinci tinggi untuk kelebihan anda.
- Dana jenis akaun, Roth atau IRA Biasa atau 401 (k), yang akan memberi faedah cukai jangka panjang kepada anda berdasarkan keadaan cukai anda pada tahun itu.
Sumber tambahan
- 3 Cara untuk Membuat Perancangan Cukai Akhir Tahun
- Strategi Perancangan Cukai untuk Pergeseran Pendapatan ke Kurungan Rendah
- 3 Tips untuk Memaksimumkan Potongan Terperinci
- Potongan Pinjaman Gadai janji Sebelum dan Selepas Persaraan
Dengan melakukan kedua-dua perancangan cukai jangka panjang dan tahunan, ramai pesara akan dapat meningkatkan pendapatan persaraan mereka selepas cukai sebanyak $ 500 - $ 4,000 setahun.
Lebih dua puluh hingga tiga puluh tahun bersara yang menambah sehingga $ 10,000 hingga $ 120,000 pendapatan persaraan tambahan.
Mendapatkan Bantuan dengan Perancangan Cukai Persaraan
Sukar untuk melakukan perancangan cukai pintar tanpa bantuan profesional. Apabila mencari bantuan, ingat ramai orang yang memanggil penasihat kewangan mereka bekerja untuk firma pelaburan besar atau bank yang melarang mereka daripada menawarkan nasihat cukai.
Anda perlu mencari sama ada CPA atau profesional cukai yang mempunyai jawatan PFS mereka dan secara aktif melakukan jenis perancangan cukai jangka panjang yang dibincangkan dalam artikel ini atau perancang persaraan yang diamalkan secara bebas, mempunyai latar belakang dalam proses cukai dan proses untuk mengenalpasti cukai peluang merancang.