Tips Perancangan Cukai Akhir Tahun 2016 - mengikut Pendapatan dan Umur

Cara menggunakan peraturan untuk membayar kurang cukai pada tahun 2016.

Strategi perancangan cukai boleh berubah mengikut umur dan pendapatan anda. Itulah sebabnya perancangan cukai akhir tahun 2016 di bawah dipecah menjadi kategori berikut:

1. Pendapatan yang lebih rendah; di bawah $ 75,300 berkahwin, $ 37,650 tunggal
2. Anda kehilangan pekerjaan atau bersara awal tahun ini
3. Anda bersara pada lewat tahun atau mungkin bersara tahun depan
4. Pendapatan tinggi; $ 200,000 atau lebih
5. Umur 63 tahun ke atas
6. Mencapai umur 70 tahun

Cari bahagian yang berkaitan dengan anda untuk petua perancangan cukai akhir tahun yang disesuaikan.

1. Pendapatan yang lebih rendah

Jika pendapatan bercukai anda (iaitu pendapatan selepas semua potongan dan pengecualian) berkemungkinan kurang daripada $ 75,300 berkahwin, atau $ 37,650 tunggal, maka mengambil kesempatan daripada dividen berkelayakan dan kadar keuntungan modal jangka panjang sifar. Ini caranya. Jika anda memiliki stok atau dana dalam akaun tidak bersara anda mungkin dapat merealisasikan keuntungan modal dan tidak membayar cukai. Untuk 2016, kadar cukai ke atas keuntungan modal jangka panjang kekal pada sifar peratus bagi mereka dalam kurungan cukai 10% dan 15%.

Apa nak buat? Anda perlu membuat unjuran cukai untuk menganggarkan pendapatan bercukai anda dan keuntungan modal sebelum dan selepas apa-apa perubahan yang dijangkakan. Sekiranya terdapat ruang bagi peningkatan modal tambahan yang tidak akan dikenakan cukai, jangan teragak-agak. Menyedari keuntungan.

Awas 1: Anda hanya boleh menggunakan ciri ini untuk merealisasikan keuntungan dalam jumlah yang "mengisi" braket 15%. Contohnya, sebagai jurugambar berkahwin, jika anda mempunyai $ 50,000 daripada pendapatan yang boleh dikenakan cukai, yang memberi anda ruang untuk kira-kira $ 25,300 keuntungan modal jangka panjang yang mungkin layak untuk kadar sifar peratus.

Awas 2: Jika anda mengalami kerugian modal dari tahun-tahun sebelumnya, keuntungan modal tahun semasa anda akan menggunakan kerugian tersebut dahulu yang bermaksud anda tidak akan benar-benar menggunakan kadar cukai hasil keuntungan sifar peratus. Dalam keadaan ini, ia mungkin tidak berfaedah untuk merealisasikan keuntungan. Anda mungkin ingin menyimpan kerugian tersebut untuk digunakan dengan keuntungan modal masa hadapan yang mungkin dikenakan cukai pada kadar yang lebih tinggi.

Terbaik untuk: Secara sengaja mewujudkan keuntungan jika anda berada dalam atau di bawah kurungan 15% dan tidak mempunyai kerugian modal yang dibawa . Dengan sengaja menyedari keuntungan boleh melibatkan pertukaran, seperti menukar satu indeks saham indeks S & P 500 untuk satu lagi dana indeks saham S & P 500 yang serupa.

2. Kehilangan Pekerjaan atau Bersara Awal Tahun

Sekiranya anda kehilangan pekerjaan atau bersara pada awal tahun, anda mungkin mempunyai pendapatan yang boleh dikenakan cukai yang sangat sedikit untuk tahun ini, terutamanya sekiranya anda memotong potongan. Pada tahun-tahun ini, penukaran Roth.

Apa nak buat? Tahun berpendapatan rendah boleh menyebabkan situasi cukai di mana anda mempunyai lebih banyak potongan daripada pendapatan. Pada tahun-tahun tersebut, anda boleh menukar sebahagian daripada IRA tradisional kepada Roth dan tidak membayar cukai. Anda akan menukar jumlah yang mencukupi untuk memadankan jumlah potongan yang anda miliki, meninggalkan pendapatan anda boleh dikenakan cukai pada sifar. Atau jika anda mengharapkan untuk berada dalam pendirian cukai yang lebih tinggi kemudian dalam persaraan, anda mungkin mahu menukar cukup untuk mengisi kurungan cukai 10% atau 15%. Anda hanya akan mendedahkan peluang ini dengan melakukan perancangan cukai akhir tahun sebelum 31 Disember.

Terbaik untuk: Orang-orang yang pendapatan bercukai kini akan dikenakan cukai pada kadar yang lebih rendah daripada apa yang akan mereka alami selepas bersara.

3. Anda Bersara pada Tahun Ini, atau May Retire Awal Tahun Depan

Sekiranya anda bersara pada lewat tahun atau merancang untuk bersara awal tahun depan, anda mungkin akan melihat perubahan besar dalam keadaan cukai anda.

Apa nak buat? Jika status pekerjaan anda berubah bermakna kurungan cukai anda akan menjadi lebih rendah tahun depan, anda mungkin mahu melihat jika anda boleh menangguhkan pendapatan atau bonus dari tahun cukai ini menjadi tahun depan di mana kurungan cukai anda akan lebih rendah .

Terbaik untuk: Mereka yang mengharapkan untuk mendapat pendapatan yang lebih rendah tahun depan daripada tahun semasa ini.

4. Pendapatan Pendapatan Tinggi

Mereka yang mempunyai pendapatan yang dijangka lebih daripada $ 250,000 untuk berkahwin, $ 200,000 untuk perseorangan - berhati-hati untuk surtax. Surtax Medicare memberi kesan kepada golongan berpendapatan tinggi. Ia adalah cukai 3.8% yang dikenakan ke atas pendapatan tidak terperoleh yang melebihi had tertentu. Di samping itu, penghasilan berpendapatan tinggi mungkin tertakluk kepada pemotongan terperinci dan pengecualian peribadi.

Apa nak buat? Anda boleh meletakkan semula simpanan dan pelaburan bukan persaraan untuk mengurangkan pendapatan bercukai yang mungkin menyebabkan anda tertakluk kepada surteks Medicare.

Sebagai contoh, pendapatan bon perbandaran tidak akan tertakluk kepada surtax.

Tambahan pula, semua pelan simpanan boleh ditolak - sebagai contoh jika anda memulakan pekerjaan pada pertengahan tahun, anda boleh menahan hampir semua gaji anda kepada pelan persaraan syarikat beberapa pemeriksaan terakhir tahun ini untuk mendapatkan jumlah maksimum dalam tahun ini - dan pastikan anda menyumbang kepada HSA - atau mana-mana rancangan deductible lain yang anda layak untuk.

Terbaik untuk: Pembayar cukai berpendapatan tinggi dengan banyak pendapatan pelaburan yang tidak dilindungi dalam akaun yang ditangguhkan cukai.

5. Umur 63 atau lebih tua

Setiap tahun, premium Medicare Part B anda ditentukan dengan melihat pulangan cukai anda dua tahun sebelumnya. Sekiranya anda mempunyai satu tahun dengan pendapatan yang tinggi, walaupun ia disebabkan oleh satu-satu peristiwa seperti penjualan sebidang harta, ia boleh menyebabkan premium Medicare Part B anda lebih tinggi dua tahun kemudian.

Apa nak buat? Lihat jika ada cara untuk menyebarkan keuntungan dan pendapatan lebih daripada satu tahun cukai untuk mengelakkan melintasi ambik Medicare Part B dalam mana-mana satu tahun. Sekiranya ia satu kali walaupun yang meletakkan anda di ambang, faham rayuan dengan Jaminan Sosial dan jelaskan bahawa pendapatan anda tidak setinggi pada tahun itu.

Terbaik untuk: Orang 63 tahun atau lebih yang meramalkan keuntungan modal atau mungkin jualan ansuran (dari penjualan perniagaan misalnya) yang boleh menyebarkan realisasi pendapatan lebih daripada satu tahun cukai untuk kekal di bawah ambik Medicare Bahagian B.

6. Mengubah Umur 70

Pada umur 70 ½ anda mesti mula mengambil pengagihan minimum yang diperlukan dari akaun persaraan. Pendapatan tambahan yang boleh dikenakan cukai ini juga boleh membuat lebih banyak manfaat Jaminan Sosial anda tertakluk kepada pencukaian. Ini menyebabkan ramai orang yang memulakan pengagihan minimum yang diperlukan ditangkap oleh rang undang-undang cukai yang lebih besar daripada jangkaan.

Apa nak buat? Pastikan anda menahan jumlah cukai yang tepat daripada pengedaran IRA anda. Perancangan cukai akhir tahun akan membantu anda dengan tepat menganggar bil cukai baru anda sehingga anda mempunyai jumlah cukai yang sesuai.

Terbaik untuk: Sesiapa sahaja yang memulakan pengagihan minimum yang diperlukan untuk kali pertama.