Tips untuk Melabur di bawah 30 tahun

Beberapa Pikiran Bagi Mereka yang Ingin Memulakan Melabur Sebelum Ulang Tahun ke-30 mereka

Sebagai seseorang yang mencapai kemerdekaan kewangan sangat awal dalam hidup saya sendiri, dan yang telah banyak mendokumenkannya di blog peribadi saya selama ini, saya kadang-kadang ditanya tentang strategi dan konsep yang berkaitan dengan pelaburan di bawah 30 tahun; apa yang sepatutnya dilakukan oleh orang yang agak muda untuk menjamin masa depan kewangannya. Ia membuatkan saya gembira apabila saya kerana ia bermakna seseorang sudah berada di landasan yang betul, selalunya ketika masih ada waktu yang sedikit benih yang ditanam dapat berubah menjadi redwood yang menjulang tinggi.

Walaupun ia bukanlah rahsia bahawa kuasa penggabungan menghasilkan beberapa hasil yang cukup gila jika anda mula meletakkan wang anda untuk bekerja awal dalam hidup-walaupun sejumlah kecil dimasukkan ke dalam portfolio aset produktif yang baik, tersusun dengan baik seperti saham , bon , hartanah, dan perniagaan swasta boleh berubah menjadi nasib pelbagai generasi dengan landasan yang cukup besar-banyak pelabur 30 atau lebih muda tidak tahu di mana untuk memulakan.

Mula-mulanya, mari kita lihat kelebihan masa itu supaya anda menghargai skop akibat untuk tindakan yang ditangguhkan.

Apabila Anda Mula Melabur di bawah 30, Anda Memberi Diri Anda Seumur Hidup Besar-besaran Kekayaan Bangunan Kekayaan

Mari kita pertimbangkan dua senario. Pada mulanya, seorang pekerja berusia 18 tahun yang memutuskan bahawa dia akan mengetepikan $ 500 sebulan ke dalam portfolio saham cip biru ; sesuatu yang benar-benar boleh dilakukan sekiranya seseorang itu mempunyai sedikit pemacu dan kecerdasan yang tidak hadir dalam keadaan luar biasa seperti bencana perubatan atau kecacatan fizikal.

Dia tidak pernah bercadang untuk meningkatkan jumlah ini dengan kadar inflasi . Adakah hasil jangka panjang pegangan ini, sebagai kelas aset , dapat dipadankan dengan pengalaman jangka panjang sejarah abad yang lalu atau lebih, dia mungkin menjangka dirinya duduk di $ 7,306,484 atau pada masa ia bersara pada 65. Oleh akhir hayatnya di Amerika Syarikat, dia akan mengumpul $ 30,696,747.

Sekiranya dia memperlihatkan tumpukan modal ini sebagai kekayaan tersembunyi sepenuhnya selain dari pelaburan lain yang diperoleh sepanjang hayatnya, ia akan menjadi timbunan besar tersembunyi untuk diserahkan kepada anak-anak, cucu, dan / atau amal. Tidak ada pengangkat berat sebenar yang diperlukan, hanya keupayaan keluli untuk mengabaikan kemelesetan dan kejatuhan pasaran saham ketika duduk dan melaburkan semula dividen ; untuk memilih strategi pembelian berasaskan sistematik atau penilaian berbanding masa pasaran, yang tidak boleh dilakukan dengan sebarang tahap konsistensi atau ramalan.

Di sisi lain, jika pelabur yang sama ini menunggu sehingga dia berumur 40 tahun untuk memulakan membina portfolio-masih sangat muda dan hampir tidak mencapai titik tengah untuk jangka hayat-dia hanya berakhir dengan $ 686,480 sebanyak 65 dan $ 3,041,147 pada akhir jangka hayatnya; pengurangan lebih daripada 90 peratus dalam kedua-dua kes. Untuk menamatkan jumlah yang sama dengan yang lain, pelabur kami perlu mengetepikan $ 5,322 sebulan untuk mencapai matlamatnya sebanyak 65 atau $ 5.047 sebulan untuk mencapai matlamatnya menjelang akhir hayat. Ia kembali kepada pepatah lama, "Masa terbaik untuk menanam pokok adalah semalam. Masa terbaik kedua adalah hari ini." Dalam perniagaan pelaburan, ia merangkumi peranan masa dengan baik.

Senarai Semak Am untuk Melabur di bawah 30 tahun

Bagaimanakah pelabur di bawah umur 30 tahun membina portfolio pelaburan yang kukuh? Walaupun keadaan anda sendiri mungkin berbeza, dan boleh memerlukan perkhidmatan penasihat pelaburan berdaftar , secara amnya, saya fikir garis kasar yang mungkin kelihatan seperti ini dengan andaian anda sendiri dan tidak cukup bernasib baik untuk mempunyai dana amanah yang besar:

1. Sumbangan kepada pelan 401 (k) anda atau pelan persaraan kerja setanding lain, sekurang-kurangnya sehingga jumlah pertandingan syarikat, jika ada. Kelebihan cukai adalah besar (potongan cukai dari gaji pada masa pembiayaan, ditambah dengan wang anda yang dapat bertahan dengan cukai selama bertahun-tahun, mungkin bahkan beberapa dekad bergantung pada usia anda dan kesediaan untuk meninggalkannya dalam akaun setelah anda telah bersara sehingga umur pengagihan mandatori berusia 70,5 tahun), anda dengan serta-merta memperoleh pulangan yang disumbangkan terima kasih atas kesan penggunaan sumbangan majikan anda, dan anda mempunyai perlindungan kebankrapan yang tidak terhad untuk aset anda dalam hampir semua keadaan, yang bermaksud jika anda tersingkir, anda mungkin dapat untuk memastikan dana persaraan anda melebihi jangkauan pemiutang sehingga anda tidak perlu bermula dari awal apabila anda keluar dari mahkamah. Begitu juga untuk pasangan anda jika anda sudah berkahwin (satu lagi dari banyak faedah kewangan perkahwinan ). Anda mungkin memilih kumpulan dana indeks kos rendah kerana ini hampir selalu menjadi yang terbaik yang boleh anda lakukan untuk sebuah syarikat besar.

1. Sumbang kepada IRA Roth, jika anda layak, kerana ia sangat baik sebagai perlindungan cukai yang sempurna yang pernah dibuat untuk majoriti isi rumah Amerika . Walaupun anda tidak akan mendapat potongan cukai pada masa akaun dibiayai seperti yang anda lakukan dengan IRA Tradisional , kini terdapat perlindungan tujuh angka yang rendah di tempat terhadap pemiutang sekiranya anda mengisytiharkan kebangkrutan (yang di atas perlindungan tanpa had Pelan yang ditaja majikan anda menawarkan, seperti 401 (k) kita membincangkan beberapa saat yang lalu) dan, selagi anda tidak melanggar peraturan tertentu, wang dalam Roth IRA anda tidak akan dikenakan sebarang cukai domestik, Persekutuan, negara, atau setempat, tidak pernah lagi tidak peduli betapa besarnya ia dapat berkembang (kecuali, tentu saja, Kongres mengubah peraturan yang telah berlaku sejak awal).
2. Pertimbangkan untuk mengeksploitasi peraturan-peraturan Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) dengan berkesan mengubah HSA menjadi IRA ketiga. Ia tidak sempurna tetapi ia adalah pilihan sebenar untuk sesetengah keluarga.
3. Jika anda seperti sebahagian besar isi rumah Amerika yang berada di bawah had pendapatan kasar tertentu, anda mungkin dikecualikan sepenuhnya di peringkat Persekutuan daripada cukai ke atas dividen dan keuntungan modal . Ini bermakna anda boleh mengumpulkan beribu-ribu, atau bahkan puluhan ribu, dolar dalam pendapatan pasif dalam setahun dan tidak berhutang dengannya. Hasilnya, masuk akal pada ketika ini untuk mempertimbangkan untuk membentuk akaun pembrokeran yang boleh dikenakan cukai sepenuhnya dan mengisinya dengan koleksi saham dividen dan dividen yang berkualiti tinggi . Jika anda lebih suka, anda boleh menubuhkan akaun pelan pelaburan saham dan pelaburan semula dividen langsung. Anda mendapat pernyataan dari ejen pemindahan syarikat yang memperlihatkan berapa banyak pemilikan yang anda ada di firma tersebut. Apabila syarikat menghantar dividen, anda boleh mendapatkan cek kertas dalam surat, deposit langsung ke akaun bank atau broker anda pilihan, atau dapatkan dividen tersebut dibajak semula pada (sering) sedikit tanpa biaya.

Perkara utama, dan satu titik yang saya teruskan di rumah di blog peribadi saya, adalah pengembangan apa yang saya telah lakukan untuk memanggil "enjin ekonomi teras" anda. Ini adalah perkara yang sebenarnya menghasilkan modal pelaburan awal untuk anda di tempat pertama. Salah satu enjin pertama saya, jalan kembali pada hari itu, adalah syarikat jaket surat yang suami saya dan saya bermula dari apartmen kolej kami. Bersama dengan beberapa penjana tunai yang lain, ia menyediakan sebahagian daripada aliran modal permulaan yang membolehkan kami mengumpul pegangan lain yang seterusnya menghasilkan arus kas sendiri, infinitum iklan. Ini bermakna, jika anda berada di sekolah perubatan, pertimbangkan keistimewaan yang membolehkan anda mendapatkan paling banyak wang pada perdagangan yang anda bersedia menerima untuk gaya hidup dan kebahagiaan peribadi. Jika anda seorang pemilik perniagaan kecil , cari cara untuk mengembangkan keuntungan anda supaya anda mempunyai lebih banyak serbuk kering untuk melabur.

Apa sahaja yang anda lakukan, cabaran terbesar yang mungkin anda hadapi sebagai pelabur di bawah 30 adalah godaan untuk melakukan sesuatu ; untuk menjual semasa panik, untuk membeli lebih banyak semasa buih. Ia bersifat manusia. Walaupun membuat wang adalah mudah, ekonomi tingkah laku telah menunjukkan masa dan masa lagi bahawa orang kebanyakannya tidak rasional dan menjadi musuh mereka yang paling buruk.