Adakah anda tahu apabila anda meninggalkan majikan anda jika anda bercadang untuk memulangkan akaun persaraan syarikat anda ke IRA-tetapi jangan mengisi dokumen dengan betul-anda mungkin akan membayar cukai yang tidak wajar? (Dengan melakukan rollovers dengan betul tiada cukai yang perlu dibayar.)
01 Melakukan Rollover IRA yang Salah Jalan
Bagaimana jika ini berlaku dan anda tidak mempunyai $ 40,000 berbaring untuk dimasukkan semula ke IRA untuk membuat penangguhan cukai yang kini telah dihantar ke IRS? Nah, bahawa $ 40,000 cukai yang ditahan kemudian dianggap sebagai pengagihan yang boleh dikenakan cukai dari akaun anda, dan anda perlu membayar cukai di atasnya-walaupun anda bermaksud untuk semua itu menjadi peralihan IRA. (Pada kadar cukai 25 peratus iaitu $ 10,000 dalam cukai untuk tahun yang boleh dielakkan.)
Sekiranya anda berusia di bawah 59 1/2 tahun dan ini berlaku kepada anda, anda perlu membayar cukai penalti sebanyak 10 peratus juga. Yikes!
Bagaimanakah anda mengelakkan kesilapan cukai yang besar ini? Apabila anda meninggalkan majikan, anda mesti mengalihkan dana anda dengan betul .
02 Tidak Mengetahui Tentang RMD (Pengagihan Minimum yang Diperlukan)
Benar. Sebaik sahaja anda mencapai usia 70 ½, jika anda mempunyai wang dalam IRA tradisional-atau rancangan persaraan rasmi lain seperti 401 (k) atau 403 (b) s-maka anda dikehendaki mengambil pengagihan. Jumlah yang perlu anda tarikkan ditentukan berdasarkan rumus berdasarkan usia dan baki akaun anda pada 31 Disember tahun sebelumnya.
Apabila anda semakin tua, untuk setiap tahun anda umur anda dikehendaki untuk menarik balik peratusan yang lebih tinggi dari baki yang tinggal daripada yang anda telah menarik balik tahun sebelumnya.
Jika anda tidak mengambil jumlah yang diperlukan? Anda boleh membayar cukai penalti sehingga 50 peratus dari jumlah yang sepatutnya anda ambil!
Pengagihan yang diperlukan juga boleh digunakan untuk IRA yang diwarisi dan mewarisi IRA Roth walaupun anda berusia di bawah umur 70 1/2.
03 Tidak Memotuskan Cukai ke atas Pencen dan Keselamatan Sosial
Kebanyakan bentuk pendapatan persaraan dikenakan cukai . Sebagai contoh, pendapatan pencen adalah pendapatan yang boleh dikenakan cukai, dan pendapatan Jaminan Sosial anda mungkin tertakluk kepada cukai! Di samping itu, anda akan melaporkan faedah, dividen dan keuntungan modal pada mana-mana akaun tidak bersara.
Apabila anda bersara, jika anda tidak mempunyai jumlah yang tepat dalam cukai yang ditahan daripada pencen atau pendapatan Jaminan Sosial, anda mungkin terkejut apabila anda memfailkan cukai anda. Anda perlu membuat unjuran cukai untuk menganggarkan pendapatan bercukai anda dan kadar cukai anda, dan pastikan anda mempunyai jumlah yang betul ditahan.
04 Tidak Memerlukan Perancangan Cukai SEBELUM Pensiun
Perancangan cukai memang tidak baik apabila tahun berakhir. Tahun-tahun berpendapatan rendah sangat berguna dan anda harus menggunakannya untuk keuntungan anda. Kehilangan pekerjaan atau kurang pendapatan tidak pernah baik-tetapi dapat memberikan peluang perencanaan pajak.
Sekiranya anda mempunyai setahun dengan potongan yang tinggi, seperti potongan faedah gadai janji dan perbelanjaan yang berkaitan dengan kesihatan dan pendapatan rendah pada tahun itu-anda boleh menggunakannya untuk keuntungan anda dengan menukarkan beberapa IRA anda kepada Roth IRA dan bayar sedikit -untuk-tiada cukai.
Ini boleh menjimatkan anda beribu-ribu dolar-tetapi ia tidak akan berlaku melainkan anda membuat perancangan cukai anda sebelum berakhirnya tahun . Perancangan cukai boleh membantu telur sarang anda lebih lama lagi.
05 Tidak Mengambil Keuntungan IRA
Ketahui peraturan IRA- dan setiap tahun melihat jika anda layak untuk membuat IRA, IRA tidak boleh ditolak, atau sumbangan Roth IRA.
Anda juga perlu mengetahui sama ada pelan persaraan syarikat anda menawarkan keupayaan untuk membuat sumbangan Roth (ia dipanggil akaun Roth yang Ditetapkan melalui pelan 401 (k) anda).
Sumbangan Roth masuk selepas cukai, jadi mereka tidak mengurangkan pendapatan kena cukai tahun semasa anda, tetapi apabila anda menggunakan wang dari Roth dalam persaraan, pengedaran keluar bebas cukai.
Di samping itu, pengeluaran Roth IRA tidak termasuk dalam formula yang menentukan berapa banyak pendapatan Sosial Anda akan dikenakan cukai.
06 Tidak Memilih Secara Strategik Bagaimana dan Bila Mengambil Pendapatan
Mengapa ini kesilapan cukai? Dengan menggunakan wang persaraan anda dalam perintah yang salah, anda boleh membayar beribu-ribu lebih banyak cukai setiap tahun daripada yang anda perlu bayar jika anda telah menyusun semula perkara berdasarkan strategi yang akan membawa anda pendapatan selepas cukai yang paling.
Ini benar terutamanya jika anda tidak mempunyai pencen dan kebanyakan pendapatan persaraan anda akan datang dari wang Keselamatan Sosial dan IRA. Perancang persaraan yang berpengalaman dapat membantu perancangan semacam ini-dan ini boleh menyebabkan lebih banyak pendapatan persaraan selepas cukai untuk anda.