Panduan untuk Mengurus Keuntungan Modal untuk Pelabur
Tetapi anda perlu tahu bagaimana cukai keuntungan modal berfungsi, dan anda harus dapat menganggarkan pendapatan bercukai anda setiap tahun.
Menguruskan keuntungan modal bermakna mencari tahun yang masuk akal untuk "menuai" keuntungan atau kerugian dengan sengaja bergantung pada kurungan cukai yang diunjukan untuk tahun itu. Penuaian bermakna banyak perkara yang anda suka-anda mengumpulkan keuntungan dan / atau kerugian anda untuk menggunakannya pada masa yang paling berfaedah untuk anda melakukannya.
Keuntungan Modal Jangka Pendek vs Jangka Panjang
Keuntungan modal sama ada jangka pendek atau jangka panjang. Keuntungan jangka panjang berlaku jika anda menjual pelaburan lebih daripada yang anda bayar setelah anda memiliki pelaburan selama sekurang-kurangnya satu tahun. Keuntungan modal jangka panjang dan dividen yang layak dikenakan cukai pada kadar cukai yang lebih rendah daripada jenis pendapatan lain, seperti pendapatan yang diperoleh atau pendapatan faedah. Bagi mereka dalam kurungan cukai 15 peratus atau lebih rendah, keuntungan jangka panjang mempunyai kadar cukai sifar sebanyak 2017.
Keuntungan jangka pendek ialah keuntungan yang direalisasikan atas penjualan aset yang anda miliki selama kurang daripada setahun; ini dikenakan cukai sebagai pendapatan tetap, yang biasanya merupakan kadar cukai yang lebih tinggi.
Bagaimana Kerugian Modal Boleh Membantu
Kerugian modal berlaku apabila anda menjual pelaburan kurang daripada pelaburan anda di dalamnya. Kerugian modal pertama digunakan untuk mengimbangi keuntungan jangka pendek pada pulangan cukai anda, maka mereka dapat mengimbangi keuntungan jangka panjang yang mungkin Anda miliki. Sehingga $ 3,000 kerugian boleh digunakan untuk mengimbangi pendapatan biasa jika anda mempunyai lebih banyak kerugian daripada keuntungan, dan apa-apa baki kerugian boleh dibawa ke hadapan selama-lamanya untuk digunakan pada tahun-tahun akan datang.
Menggunakan Peraturan Ke Kelebihan Anda
Dalam tahun-tahun di mana anda berada dalam kurungan cukai 15 peratus atau lebih rendah, dan jika anda tidak mempunyai kerugian modal untuk meneruskan, anda akan sengaja merealisasikan keuntungan modal jangka panjang yang mencukupi untuk mengisi pendapatan anda hingga ke puncak daripada kurungan cukai 15 peratus. Ini dipanggil "menuai" keuntungan modal .
Dalam tahun-tahun di mana pendapatan anda tinggi dan anda tidak mempunyai kerugian modal untuk membawa ke hadapan, dan jika anda telah menyedari tiada keuntungan, anda dengan sengaja boleh menjual pelaburan yang mungkin turun nilai sehingga anda dapat merealisasikan kerugian modal atas alasan cukai .
Sekiranya anda mempunyai kerugian modal yang sedang dibawa ke hadapan, anda mungkin ingin mengelakkan daripada memperoleh keuntungan dan menggunakan kerugian modal tersebut untuk secara beransur-ansur mengimbangi pendapatan biasa-pendapatan anda. Ini bermakna anda perlu memilih pelaburan yang cekap cukai di dalam akaun anda yang bukan persaraan. Pilihan terbaik anda ialah dana yang diuruskan cukai atau dana indeks.
Lindungi Pendapatan Persaraan Anda
Anda perlu mengetahui kadar cukai semasa untuk menggunakan peraturan ini, dan anda perlu membuat unjuran cukai setiap tahun sebelum akhir tahun supaya anda tahu di mana anda berdiri dan apa yang perlu anda lakukan. Unjuran cukai adalah pulangan cukai draf kasar yang menganggarkan semua yang anda fikir akan muncul pada pulangan cukai anda.
Dengan menggunakan pendekatan pelaburan yang secara konsisten memberi perhatian kepada cukai, anda berpotensi boleh menyimpan lebih banyak daripada apa yang anda peroleh dan dengan itu meningkatkan pendapatan persaraan selepas cukai anda. Satu cara yang mungkin untuk melakukan ini adalah untuk menyusun semula pelaburan sedemikian rupa sehingga anda mempunyai lebih banyak pelaburan menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi di dalam akaun persaraan anda, seperti bon dan dana bon, dan lebih banyak pelaburan menghasilkan keuntungan di dalam akaun bukan persaraan, seperti saham dan dana indeks saham.