Bayaran over-the-limit dikenakan apabila baki kad kredit anda melebihi had kredit anda melalui pembelian, yuran, atau caj kewangan. Yuran biasanya hanya digunakan untuk kad kredit yang mempunyai had kredit.
Pada awal 2000-an, kos yuran had besar bagi pengguna. Sebaik sahaja baki kad kredit melebihi had, bayaran dikenakan pada setiap bulan baki tidak dibawa ke had tersebut. Sekiranya pembayaran minimum mengurangkan baki hanya di bawah had, caj kewangan akan mendorong baki ke atas had lagi dan bayaran lain akan dikenakan.
Kitaran ini akan mengulangi sendiri bulan demi bulan menjadikannya lebih sukar bagi pemegang kad untuk membawa baki mereka ke bawah dan menghentikan bayaran.
Apabila Akta CARD Kredit diluluskan pada tahun 2009, kesalahan ke atas yuran had dihapuskan. Penerbit kad kredit hanya boleh mengenakan caj ke atas had dalam keadaan tertentu dan jumlah yuran yang boleh dikenakan dalam kitaran bil berturut-turut telah dihadkan. Dalam laporan Akta CARD 2013 , Biro Perlindungan Kewangan Pengguna menganggarkan bahawa pengguna menyelamatkan $ 2.5 bilion dalam jumlah had yang terhad antara masa Akta CARD berkuatkuasa pada Februari 2010 dan suku akhir tahun 2012.
Undang-undang mengenai Bayaran Had Lebih
Undang-undang persekutuan melarang penerbit kad kredit daripada mengenakan yuran melebihi had melainkan anda telah memilih untuk memiliki transaksi melebihi had yang diproses. Ini bermakna anda perlu memberikan kebenaran anda sebelum anda boleh dikenakan bayaran. Jika tidak, sebarang urus niaga yang akan melebihi had kredit anda akan ditolak dengan itu membolehkan anda untuk mengelakkan kos melebihi had.
Sekiranya anda telah ikut masuk untuk mempunyai had melebihi had yang diproses dan anda melebihi had kredit anda, anda hanya boleh dikenakan yuran lebih-had untuk dua pusingan bil yang berturut-turut jika baki anda tetap melebihi batasnya. Walau bagaimanapun, jika anda membayar baki anda dan ia melampaui batas sekali lagi atau jika anda mendapat had kredit meningkat dan melebihi had kredit yang baru, pengeluar kad kredit anda boleh mengenakan yuran tambahan yang lebih tinggi.
Berapa Banyakkah Bayaran Had Lebih?
Selepas kerajaan meluluskan undang-undang yang mengehadkan bayaran melebihi had yang boleh dikenakan, banyak pengeluar kad kredit menghapuskan bayaran itu sama sekali. Ini bermakna anda tidak akan menerima bayaran penalti untuk melepasi had kredit anda, sama ada anda telah memilih atau tidak.
Yurannya berbeza-beza mengikut kad kredit untuk mereka yang masih mengenakan bayaran. Akta CARD mencadangkan maksimum $ 25 ke atas had had untuk kejadian pertama dan bayaran $ 35 untuk contoh kedua dalam tempoh enam bulan. Penerbit kad kredit tidak membenarkan untuk mengenakan yuran melebihi had yang melebihi jumlah yang melebihi batas kredit anda. Semak perjanjian kad kredit anda atau penyata pengebilan kad kredit anda atau hubungi penerbit kad kredit anda untuk mengetahui yuran tambahan untuk kad kredit anda.
Walaupun matlamat anda adalah untuk tidak melebihi had kredit anda, bertujuan untuk memilih kad kredit yang tidak mengenakan bayaran melebihi had. Dengan cara itu, jika anda secara tidak sengaja mengatasi had kredit anda, anda tidak akan menghadapi penalti yang besar untuknya.
Anda boleh mengadu kepada CFPB jika anda percaya bahawa pengeluar kad kredit anda tidak mematuhi undang-undang mengenai bayaran had.
Lain-lain Lebih Hukuman Had
Ambil perhatian bahawa walaupun penerbit kad kredit tidak boleh mengenakan bayaran melebihi had, mungkin terdapat hukuman lain untuk melampaui batas kredit Anda.
Sebagai contoh, penerbit kad boleh menaikkan kadar anda kepada kadar penalti tertinggi atau kehilangan sebarang hadiah yang anda perolehi. Perjanjian kredit kad anda akan menentukan penalti akan melebihi had kredit anda.