Tidak berkesudahan dengan insurans anda? Ia mungkin disebabkan oleh had khas.
Ramai orang meninggalkan tuntutan insurans yang tidak berubah, tetapi ini boleh dielakkan dengan memahami apa yang diharapkan lebih awal. Salah satu kesalahpahaman yang penting yang menyebabkan orang merasa tidak berpuas hati dengan pembayaran tuntutan ialah apabila mereka fikir mereka akan dibayar untuk sesuatu, tetapi kemudian tidak dibayar sepenuhnya.
Sebabnya sering tidak mengetahui had insurans.
Dengan mempelajari tentang had khusus dan bagaimana ia boleh memberi kesan kepada anda, anda boleh membuat keputusan yang lebih baik sama ada anda memerlukan sokongan untuk ditambah, atau jika anda perlu mencari dasar insurans yang lebih baik untuk keperluan anda.
Apakah had liabiliti khas untuk insurans?
Batasan khusus liabiliti terhadap polisi insurans anda adalah batasan dalam kata kunci dasar anda yang menyatakan berapa maksimum maksimum yang akan dibayar untuk item tertentu yang telah ditetapkan. Ia tidak harus dikelirukan dengan kandungan dan had hak peribadi pada halaman pengisytiharan polisi insurans anda atau nilai yang diinsuranskan dari kediaman yang selalu lebih tinggi.
Contoh had khas: Polisi insurans anda mempunyai had untuk wang tunai atau wang
Berikut adalah contoh had istimewa mengenai polisi insurans anda dan bagaimana ia boleh memberi kesan kepada tuntutan:
Nenek Mary dirompak, dan pencuri bukan sahaja mengambil semua perhiasan dan peraknya tetapi juga mengeluarkan sebanyak $ 1,500 dengan wang tunai yang neneknya menyelamatkan di bawah tilamnya untuk hari hujan.
Apabila neneknya membuat tuntutan insurans, dia memberikan semua bukti yang diperlukan bahawa dia mempunyai $ 1,500 yang tersembunyi di bawah tilam; mengumpulkan penilaian barang kemasnya yang berjumlah $ 16,000; dan menyediakan butiran perak yang menambah sehingga $ 6,000. Dia memberikannya kepada adjuster tuntutannya untuk bukti bukti kehilangan dan inventori dan merasa yakin bahawa dia akan dibayar $ 23,500 kerana ini adalah kerugian sebenarnya .
Nenek Mary mendakwa $ 23,500 untuk kecurian itu, tetapi syarikat insurans hanya membayar $ 4,200! Apa yang berlaku?
Walaupun semua dokumen yang teliti dan bukti nilai barangan yang dicuri, nenek Mary hanya mendapat $ 200 untuk wang tunai, $ 2,500 untuk perak dan $ 1,500 untuk perhiasan: sejumlah $ 4,200. Sebab dia hanya mendapat jumlah ini kerana ini adalah jumlah maksimum yang perlu dibayar seperti yang digariskan dalam cetakan kecil "Had Liabiliti Khas" pada kontrak insuransnya. Tidak ada salah laku, hanya salah faham tentang insurans yang tertutup.
Kenapa anda mungkin tidak dibayar penuh untuk kecurian wang tunai dan barangan lain pada insurans anda
Oleh kerana batas-batas tertentu insurans untuk wang dan hakikat bahawa Nenek Mary tidak menjadualkan perhiasan dan perak pada penunggang atau sokongan istimewa , nenek Mary kini keluar dari kantung beribu-ribu ringgit kerana perbezaan antara nilai yang dicuri, dan maksimum yang perlu dibayar disebabkan oleh had khas.
Syarikat insurans hanya akan membayar kepada had khas dalam kontrak
Keluarganya kecewa kerana mereka merasa tidak berubah dan ditipu oleh insurans, tetapi butirannya semua berada dalam had istimewa. Nenek Mary tidak melakukan apa-apa yang salah, dan dia mempunyai semua maklumat untuk membuktikan betapa dia hilang.
Ia tidak penting. Syarikat insurans tidak akan pernah membayar jumlah itu kerana polisi yang mereka beli tidak menutupnya. Syarikat insurans hanya akan membayar apa yang telah dipersetujui untuk membayar dalam kontrak.
Ini semua mungkin telah diselesaikan terlebih dahulu jika mereka memeriksa had khas insurans apabila mereka membeli polisi atau menyemak butiran pembaharuan dengan wakil insurans mereka untuk mengetahui tentang penambahan penunggang insurans atau mendapatkan perlindungan yang lebih baik pada bentuk dasar yang lebih baik.
"Had Liabiliti Khas" cap berapa banyak wang yang boleh anda bayar dalam tuntutan
Sama ada anda mempunyai polisi Insurans Renters, Insurans Utama atau Insurans Rumah , selalu terdapat had yang tersembunyi dalam kata-kata dasar yang akan mengehadkan berapa banyak wang yang anda bayar dalam tuntutan. Ramai orang melihat amaun kediaman yang diinsuranskan, atau jumlah harta peribadi insurans dan mempertimbangkan amaun yang disenaraikan di halaman pengisytiharan sebagai jumlah yang mereka akan dibayar dalam tuntutan, tetapi ini adalah salah faham yang besar.
Setiap polisi mempunyai had dasar khas dan masa yang kebanyakan orang menyedari ia adalah semasa tuntutan.
Mengapa terdapat had khas pada item tertentu mengenai polisi insurans rumah?
Memberi had khas ke atas polisi insurans memastikan bahawa kos insurans kekal mampu dimiliki oleh orang awam.
Had khas biasanya mengehadkan item kepada nilai yang "orang biasa" akan mempunyai supaya terdapat perlindungan yang cukup, tetapi ini berkaitan dengan gaya hidup setiap orang.
Adalah juga penting untuk diingat bahawa had khas pada barang-barang tertentu pada asalnya berstruktur pada ketika gaya hidup yang berbeza dan nilai-nilai yang berbeza, dan walaupun beberapa had dikemas kini, mereka tidak mengambil kira gaya hidup hari ini, terutamanya dalam bidang orang teknologi yang bebas atau bekerja sendiri.
Satu contoh yang baik bagi had polisi yang lapuk mungkin adalah dasar yang mengehadkan tunai maksimum yang perlu dibayar kepada $ 200 atau $ 500. Seseorang tidak perlu kaya untuk mempunyai beberapa ratus dolar dalam bentuk wang tunai, bayangkan jika anda menggunakan ini untuk rumah dengan beberapa orang yang tinggal di dalamnya. Jelas, had mungkin tidak mencukupi. Untuk sebahagian besar, ia menganggap orang ramai menggunakan bank untuk menyimpan "jumlah wang yang banyak" - soalannya ialah berapa banyak wang yang banyak? Dasar insurans disusun untuk menangani keperluan purata. Sekiranya anda berada di luar jangkaan anda, maka anda perlu mengkaji semula had anda.
Untuk memahami hal ini dengan lebih baik, mari kita lihat senarai asas beberapa had istimewa yang terdapat dalam polisi insurans standard.
Di manakah anda menemui had khusus pada polisi insurans anda?
Sebelum kita melangkaui had khusus, ia mungkin dapat membantu mengetahui di mana anda dapat mencarinya berdasarkan dasar anda sendiri. Menggunakan contoh dasar HO-3 dari Institut Insurans, di bawah "Cakera C: Harta Persendirian" Tajuk. Dasar insurans rumah, kondo atau penyewa anda akan mengikuti format yang sama dan akan mengandungi had istimewa anda dalam bahagian yang sama.
Setiap syarikat insurans berbeza. Sesetengah syarikat menawarkan cara untuk mendapatkan had istimewa yang lebih tinggi, dengan menawarkan borang atau sokongan dasar kelas atas. Maklumat ini boleh digunakan sebagai panduan untuk membincangkan kebimbangan anda dengan wakil insurans anda yang boleh menyemak batas liabiliti tertentu khusus dalam polisi anda, atau mungkin dapat menawarkan anda dasar yang lebih baik dengan had yang lebih tinggi.
10 Had Khas Terhadap Insurans Anda Anda Perlu Mengetahui
Berikut adalah senarai had khas insurans yang perlu dibayar dalam tuntutan ke atas item tertentu dalam polisi insurans anda. Ini hanyalah pensampelan batasan asas; dasar anda mengandungi lebih daripada item ini dalam batasan dan pengecualian. Ini akan memberi anda gambaran umum tentang apa yang perlu diperhatikan. Kerana had berbeza dari syarikat ke syarikat, jumlah had tidak disenaraikan.
Setiap syarikat berbeza, batasan jenis ini mungkin penting jika anda mempunyai item ini. Pastikan dan tanyakan sama ada mereka dilindungi, bagaimana ia ditakrifkan dan terhad:
- Tunai, Wang, nota bank, syiling, logam berharga seperti emas dan perak serta kad nilai yang disimpan dan kad pintar
- Sekuriti, akaun, perbuatan, bukti hutang, surat kredit, nota, manuskrip, rekod peribadi, pasport, tiket, dan setem
- Watercraft (tertakluk kepada batasan tambahan dalam kata-kata dasar) termasuk treler, perabot, peralatan dan enjinnya atau motor
- Treler atau semitrailers tidak digunakan dengan kapal terbang
- Terdapat had maksimum jumlah yang perlu dibayar untuk perhiasan, jam tangan, bulu, batu berharga dan separa berharga apabila hilang dengan kecurian. Ini mungkin batasan yang paling biasa kerana orang masih melabur dalam jam tangan dan perhiasan yang mahal, barang yang paling biasa ialah cincin perkahwinan. Sesetengah syarikat insurans juga menawarkan insurans khusus untuk cincin perkahwinan apabila nilai mereka sangat tinggi berbanding dengan jumlah kandungan. Contohnya, walaupun ada kemungkinan bahawa seseorang mempunyai $ 50,000 dasar penyewa dan $ 25,000 cincin, ia tidak selalu membuat banyak pengertian kepada syarikat penanggung insurans insurans untuk memastikan cincin bernilai setengah nilai keseluruhan senarai peribadi seseorang harta benda. Terdapat pilihan yang tersedia dalam kes ini untuk membeli insurans berasingan atau penunggang dengan syarikat insurans bernilai tinggi atau juga penanggung insurans khusus perhiasan.
- Perak, emas, dan platinum-ware atau plated ware apabila hilang dengan kecurian. Walaupun barang-barang ini tidak begitu popular kerana mereka pernah berada dalam populasi umum, ramai orang mempunyai barangan yang mereka warisi, dan pertimbangan harus diberikan kepada barang-barang ini apabila anda berfikir tentang apa yang anda perlukan untuk memastikan.
- Senjata api dan peralatan yang berkaitan apabila hilang dengan kecurian
- Bagi harta yang terutamanya digunakan untuk perniagaan, liputan ini biasanya mempunyai dua had, salah satunya ialah "Di premis" dan yang lain yang "di luar premis." Had ini berbeza-beza tetapi mungkin serendah $ 500 di luar premis. Sekiranya ini terpakai kepada anda, anda bukan sahaja ingin bertanya tentang had khas tetapi mungkin juga berkaitan dengan pengecualian dalam polisi yang tidak melindungi anda untuk perniagaan berasaskan rumah. Menjalankan perniagaan dari rumah anda, walaupun kecil, boleh menjadikan insurans anda terbatal dan tidak sah jika anda tidak menyatakannya, bergantung kepada dasar syarikat insurans mengenai perniagaan berasaskan rumah. Pastikan dan bincangkan ini dengan insurans anda jika anda mempunyai pendapatan berdasarkan pekerjaan dari rumah. Ia penting kerana ia bukan sahaja terhad kepada harta benda tetapi juga dalam perlindungan liabiliti peribadi anda.
- Berhati-hatilah dengan had rendah pada item gaya hidup ini Basikal dan peralatan sukan, Peranti Mudah Alih - telefon, tablet, dan lain-lain. Selain Komputer, Peranti Permainan, Peranti elektronik dan perisian yang berkaitan
- Seni Halus, Koleksi dan koleksi. Item ini mungkin tidak muncul dalam seksyen Had Khas Insurans tetapi mungkin dikecualikan atau terhad kepada bahagian lain perkataan. Sekiranya anda mempunyai apa-apa jenis barang antik, seni halus atau apa-apa jenis koleksi, bercakap dengan insurans anda mengenai asas penyelesaian tuntutan dan mengetahui jika liputan terhad atau dikecualikan. Terdapat dasar yang berstruktur untuk melindungi orang dengan item ini dengan lebih baik, jadi penting untuk dibincangkan jika anda mempunyai salah satu daripada ini untuk mengetahui pilihan anda.
Adakah had khas seperti d eduk dalam tuntutan ?
Had ini tidak akan dikelirukan dengan potongan; yang boleh ditolak akan dikenakan untuk item-item ini dalam tuntutan kecuali dinyatakan sebaliknya dalam polisi insurans khusus anda.
Adakah semua polisi insurans mempunyai batasan khusus terhadap kandungan atau harta peribadi?
Ya, semua syarikat insurans mengandungi klausa dalam kata-kata yang membataskan jumlah yang perlu dibayar untuk barang-barang tertentu. Walau bagaimanapun, walaupun semua syarikat mempunyai had khas, mereka tidak sama. Satu syarikat boleh menawarkan had khas yang lebih tinggi. Syarikat-syarikat lain mungkin menawarkan pelbagai pilihan untuk dipilih supaya jika pelanggan tidak memerlukan batas khas yang lebih tinggi, mereka boleh memilih dasar yang lebih murah.
Membincangkan Had Khas Mengenai Dasar Insurans Anda Boleh Menjimatkan Wang Anda
Mengambil masa untuk mengkaji semula had khas anda boleh menjimatkan beribu-ribu ringgit dalam kos yang anda bayar pada insurans anda setiap tahun, serta berapa banyak anda dibayar untuk tuntutan:
- Mungkin anda tidak mempunyai item had khas ini, jadi ia membolehkan anda mengambil dasar yang lebih asas;
- Mungkin anda memerlukan lebih banyak insurans kerana had istimewa ini membimbangkan anda. Hanya anda boleh menentukan ini selepas perbincangan dengan wakil insurans anda.
Jangan bayar insurans yang anda tidak perlukan, dan jangan potong sudut untuk menjimatkan wang insurans dengan tidak menginsuranskan perkara yang penting kepada anda.
Nenek Mary akan diberi kompensasi sepenuhnya dalam tuntutannya jika dia telah meluangkan masa untuk menambah pelumba atau pengendorsan. Dia mungkin telah melakukan lebih baik dengan memilih dasar bernilai tinggi dan bukannya dasar rumah asas yang tidak menutupinya sama sekali apabila dia akhirnya perlu membuat tuntutan itu.