Definisi: Kerugian sebenar dalam insurans merujuk kepada jumlah kos yang secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh tuntutan. Ia mewakili kos sebenar atau perbelanjaan yang ditanggung kerana tuntutan itu dan membuat jumlah pembayaran yang akan dibuat oleh syarikat insurans untuk keseluruhan kerugian, menurut kata dasar.
Rugi sebenar dalam insurans mungkin merujuk kepada:
1. semua kos yang ditanggung akibat tuntutan yang dibayar oleh syarikat insurans diukur dalam penyelesaian kerugian akhir
2. kos sebenar sebenar anda atau kerugian kewangan akibat tuntutan tersebut
Kerugian sebenar ialah Jumlah Pampasan yang Dibayar untuk Nilai Kerosakan Sebenar
Kerugian sebenar adalah istilah yang boleh digunakan oleh wakil atau tuntutan insurans anda apabila mereka merujuk kepada berapa banyak wang yang telah dibayar oleh syarikat insurans bagi pihak kerosakan yang disebabkan oleh harta benda anda oleh perils yang diinsuranskan dalam tuntutan, itu tidak semestinya mewakili jumlah yang diinsuranskan dirinya diterima secara langsung.
Apa yang Termasuk dalam Rugi Sebenar Dipertahankan?
Kerugian sebenar sering kali diketahui apabila tuntutan telah dinilai sepenuhnya dan sedang ditutup. Ia termasuk semua jumlah yang berkaitan dengan tuntutan termasuk kos pembaikan, perbelanjaan hidup tambahan, penyingkiran sampah, penyimpanan barang (jika berkenaan), kos untuk kontraktor atau pakar lain. Di sinilah orang kadang-kadang menjadi bingung dengan jumlah kerugian sebenar.
Contoh Kehilangan Sebenar dalam Tuntutan
Kehilangan sebenar boleh mengelirukan.
Anda boleh menerima penyelesaian tuntutan sebanyak $ 20,000 tetapi ini bukanlah kerugian sebenar kerana pemeriksaan itu hanya boleh merangkumi bahagian tuntutan yang anda perlukan ganti rugi untuk, beberapa pihak lain mungkin telah melakukan kerja di rumah anda dan menerima pampasan dari penanggung insurans secara langsung . Jumlah ini semuanya jatuh ke dalam jumlah kerugian sebenar.
Seorang yang diinsuranskan boleh menerima $ 20,000, tetapi setelah semua jumlah yang dikaitkan dengan tuntutan itu diukur, kerugian sebenarnya adalah $ 63,300. Lihat contoh dalam jadual di bawah.
Kos Kerugian Sebenar Yang Diambil Dari Perbelanjaan
Kos kerugian sebenar ke atas perbelanjaan yang ditanggung semasa tuntutan ialah amaun perbelanjaan anda meningkat daripada apa yang menjadi kebiasaannya.
Sebagai contoh jika anda kini perlu memandu 20 km tambahan untuk bekerja setiap hari semasa anda tinggal di alamat yang lain sambil menunggu rumah anda dibina semula, maka kerugian sebenar adalah jumlah gas yang anda belanjakan sekarang, kurang jumlah gas anda digunakan untuk membayar sebelum tuntutan. Bukan jumlah yang anda belanjakan ketika memandu 20 batu untuk bekerja. Kerugian sebenar adalah perbezaan, atau peningkatan kos kerana tuntutan tersebut.
Contoh Rugi Sebenar dalam Tuntutan Insurans
Contoh Jumlah yang Dibayar kepada Anda Berdasarkan Kerugian Sebenar:
Dalam tuntutan utama, rizab tertentu mungkin ditetapkan untuk menampung kos pembinaan semula, contohnya, namun jumlah yang akan dibayar dalam tuntutan tidak akan melebihi nilai kerugian sebenar. Sekiranya unjuran lebih tinggi, kos sebenar ialah pad dan bukan unjuran. Sebaik sahaja tuntutan selesai, kerugian sebenar dikira dan dimuktamadkan untuk mempunyai bayaran tuntutan akhir.
Istilah kerugian sebenar juga digunakan untuk membezakan bahagian perbelanjaan yang langsung terhasil dari tuntutan, dan oleh itu dilindungi, berbanding jumlah perbelanjaan atau nilai yang dituntut oleh individu dalam kerugian. Ia hanya akan meliputi apa yang sebenarnya hilang, dan bukan keseluruhan kos jika terdapat perbezaan.
Contoh Bagaimana Mengira Rugi Sebenar Dipertahankan dalam Contoh Tuntutan Kerosakan Air
| Penerangan | Dijangka | Sebenarnya |
|---|---|---|
| Pembinaan semula ruang tamu dan lorong | $ 42,000 | $ 35,000 |
| Penggantian Kandungan | $ 15,000 | $ 20,000 |
| Perbelanjaan Hidup Tambahan * | $ 400 | $ 300 * lihat contoh di bawah |
| Pembuangan sisa | $ 1500 | |
| Penyimpanan Perabot semasa kerugian | $ 1000 | |
| Pembersihan barangan rosak air | $ 5500 | |
| Jumlah Kerugian Sebenar | $ 63,300 |
Dalam kes di atas, kerugian yang diunjurkan adalah $ 67,400, namun kerugian Sebenarnya ialah $ 63,300
Di manakah Jumlah Jumlah dalam Rugi Sebenar Terus Datang Dari?
Menggunakan contoh di atas, walaupun pihak yang diinsuranskan dalam tuntutan itu mungkin tidak dibayar jumlah untuk pembersihan kandungan mereka, atau penghapusan sampah secara langsung, dan mungkin tidak pernah mengetahui kos yang terlibat, jumlah ini dibayar bagi pihak mereka dan oleh itu mesti dimasukkan dalam kerugian sebenar.
Inilah kerugian sebenar yang dikekalkan dalam tuntutan itu.
Contoh Kehilangan Sebenar dalam Perbelanjaan Hidup Tambahan bagi Dasar Pemilik Rumah
Mary dan Joe kehilangan beberapa tongkat dari bumbung mereka semasa badai angin, akibatnya air mula masuk ke rumah mereka dan mereka tidak dapat tinggal di kediaman sementara pembaikan sedang dilakukan di ruang tamu dan lorong mereka. Perbelanjaan hidup tambahan mereka terhadap polisi pemilik rumah mereka meliputi mereka untuk anjakan dan kos tambahan untuk tinggal di hotel selama seminggu sementara kerja sedang dilakukan di rumah mereka. Apabila mereka menyerahkan perbelanjaan mereka untuk bayaran balik, sementara kos penuh hotel ditutup, mereka terkejut mengetahui hanya 75% daripada kos yang sedang dibayar untuk makanan yang mereka makan semasa makan.
Pelaras insurans menjelaskan bahawa perbelanjaan mereka yang biasa untuk makanan harus diambil kira dalam perbelanjaan. Sebagai contoh, mereka biasanya menghabiskan 100 dolar seminggu untuk makanan, tetapi kerana mereka tinggal di hotel mereka menghabiskan perbelanjaan 400 dolar, mereka tidak akan mendapatkan pembayaran penuh sebanyak $ 400, mereka akan mendapat kerugian sebenar. Kerugian sebenar adalah perbezaan di antara amaun biasa yang mereka belanjakan, dan amaun yang mereka perlu belanja di samping itu kerana tuntutan tersebut. Inilah kerugian sebenar. Dalam kes ini, ia akan menjadi $ 300 dan bukan $ 400.
Contoh Kehilangan Sebenar Dibayar untuk Kehilangan Perolehan
Akhirnya, terdapat juga kemungkinan menerima pampasan bagi kehilangan sebenar akibat kehilangan pendapatan yang berkaitan dengan tuntutan insurans. Ini adalah salah satu aspek tuntutan orang tidak selalu dipertimbangkan. Berikut adalah contoh kehilangan sebenar untuk kehilangan pendapatan: Syarikat insurans memerlukan kehadiran anda di mahkamah untuk menyelesaikan tuntutan anda. Mereka sanggup membayar perbelanjaan anda untuk membuat penampilan termasuk kerugian sebenar pendapatan. Majikan anda memberitahu anda untuk tidak bimbang mengenainya dan mengambil hari berbayar. Walaupun masa anda adalah berharga, jika anda tidak mengalami kehilangan pendapatan sebenar, maka anda tidak akan dibayar. Sekiranya majikan anda tidak membayar untuk hari itu, dan sehingga anda kehilangan gaji satu hari, maka kerugian sebenarnya adalah hari gaji dan polis insurans anda setuju untuk membayar kerugian sebenar anda.