Membuat pilihan yang betul akan membantu memaksimumkan simpanan anda
Memutuskan untuk menyimpan untuk kolej adalah permulaan sahaja. Anda juga perlu menentukan pelan simpanan dan pelaburan mana yang akan membolehkan anda mengumpulkan paling banyak wang dan paling berkesan melindungi keperluan dan kos anak anda.
Anda mempunyai beberapa pilihan, tetapi pelan yang direka khusus untuk simpanan kolej biasanya merupakan pertaruhan terbaik, kerana ia akan mempunyai rehat cukai terbina dalam pendidikan.
Dua cara yang paling popular untuk menyelamatkan kuliah adalah pelan Coverdell dan 529 Rancangan Simpanan Kolej. Walaupun kedua-duanya akan membantu anda menjimatkan pendidikan anak anda, mereka menawarkan faedah yang berlainan dan seseorang mungkin sesuai dengan keperluan anda jauh lebih baik daripada yang lain. Mendapatkan fakta tentang Coverdell dan 529 College Savings Plans dan membuat keputusan untuk keluarga anda.
Oleh kerana kedua-dua 529 pelan dan pelan Coverdell direka bentuk untuk pendidikan, dan kedua-duanya menawarkan penjimatan cukai, kenapa perkara yang anda pilih? Perbezaan antara kedua-duanya mempunyai kesan yang signifikan terhadap berapa banyak yang dapat anda simpan dan di mana anda boleh membelanjakan wang itu, jadi belajar bagaimana perbezaannya adalah kunci untuk memilih rancangan yang tepat untuk anda.
Bertemu dengan Rancangan 529
Pelan 529 direka khusus untuk penjimatan kolej.
Dalam banyak cara, ia berfungsi seperti akaun persaraan, menawarkan pertumbuhan bebas cukai dan pengeluaran bebas cukai apabila tiba masanya untuk membayar pendidikan anak anda. Sekiranya wang yang anda belanjakan adalah untuk perbelanjaan pendidikan, tiada yuran atau penalti yang tidak dijangka untuk ditangani. Bagi kebanyakan keluarga, ini adalah kenderaan yang paling fleksibel dan berpatutan untuk simpanan mereka.
Bertemu dengan Coverdell
Seperti rancangan 529, Coverdell direka untuk perbelanjaan pendidikan dan menawarkan kelebihan cukai. Amaun yang dapat anda simpan setiap tahun adalah terhad, dan pelan ini mungkin tidak cukup fleksibel untuk memenuhi keperluan anda. Dalam keadaan tertentu, walaupun, Coverdell adalah alat penjimatan yang sangat baik; belajar tentang kenderaan simpanan ini memastikan anda menampung semua asas anda semasa anda menyelidik pilihan simpanan kolej anda.
Berapa Banyakkah Anda Menyumbang?
Had sumbangan tahunan adalah berbeza untuk Coverdell dan rancangan 529. Coverdell mempunyai sumbangan tahunan atas sumbangan; anda hanya boleh melabur $ 2,000 setahun dalam rancangan anda. Itu mungkin kelihatan seperti banyak sekarang, tetapi jika pendapatan anda naik dari masa ke masa dan ketika kolej semakin dekat, anda akan mencapai batas itu dengan cepat.
Pelan 529 mempunyai had sumbangan juga, tetapi mereka jauh lebih tinggi. Hadiah sebanyak $ 14,000 setahun dibenarkan, walaupun jumlah melebihi batas itu boleh dikenakan cukai hadiah. Terdapat juga had kepada keseluruhan nilai pelan, tetapi ini biasanya lebih daripada $ 300,000, bergantung kepada pelan khusus 529.
Di manakah anda akan menghabiskan wang?
Simpanan 529 pelan anda boleh digunakan di kolej dan universiti untuk perbelanjaan pendidikan yang layak, termasuk tuisyen dan kos berkaitan lain, dari sewa (dalam banyak kes) hingga buku dan bekalan yang diperlukan.
Pelan Coverdell boleh digunakan untuk K-12 atau pendidikan tinggi. Sekiranya anak anda menghadiri sekolah, sekolah menengah atau sekolah swasta, maka pelan ini mempunyai beberapa kelebihan untuk anda semasa mereka berada di tahun pra-kolej.
Had lain
Pelan 529 boleh digunakan untuk anak pertama anda-dan kemudian untuk barisan seterusnya ketika mereka pergi ke kolej. Fleksibiliti ini menghalang anda daripada menyimpan "terlalu banyak" atau tidak dapat menggunakan semua simpanan anda. Oleh kerana anda, ibu bapa, memiliki rancangan itu, tidak ada batasan usia.
Untuk Coverdell, semua penjimatan untuk kanak-kanak tertentu perlu dilakukan oleh ulang tahun ke-18 kanak-kanak itu, walaupun mereka masih bersekolah pada masa itu. Terdapat juga garis panduan pendapatan yang ketat (dan sentiasa berubah) untuk memenuhi syarat untuk menyimpan menggunakan kenderaan ini.
Bolehkah Orang Lain Memberi Sumbangan?
Rakan-rakan dan keluarga anda ingin melihat anak anda berjaya, dan ada yang agak bosan membeli mainan plastik yang anak-anak akan meningkat atau yang akan menjadi usang hanya dalam beberapa bulan yang singkat.
Menggunakan perkhidmatan seperti CollegeBacker memberikan orang-orang penting ini peluang untuk menyumbang dengan cara yang bermakna setiap hari atau hari cuti.
529 merancang sokongan dan juga menggalakkan hadiah daripada rakan dan keluarga; hadiah di bawah $ 13,000 dikecualikan cukai hadiah, jadi simpanan anda dapat berkembang lebih cepat. Keterbatasan Coverdell tidak menjadikannya sesuai untuk mendapatkan orang lain yang terlibat, jadi anda tidak boleh menerima hadiah dengan mudah atau membenarkan orang lain menyumbang kepada pendidikan anak anda.
Kelebihan dan Pertimbangan Cukai
Kedua-dua pelan 529 dan kelebihan cukai Coverdell menawarkan simpanan anda; simpanan tersebut adalah serupa dan berdasarkan pandangan kewangan keseluruhan anda. Perbezaan yang lebih ketara antara kedua-dua pelan adalah lebih penting untuk proses membuat keputusan daripada cukai.
Pengeluaran dan Penalti
529 prinsipal pelan anda sentiasa boleh ditarik balik tanpa penalti, dan yang berminat yang diperolehi boleh digunakan tanpa penalti, dengan syarat anda membelanjakan wang untuk simpanan pendidikan yang layak. Sekiranya anda menarik diri untuk perbelanjaan yang tidak berkelayakan, terdapat penalti 10 peratus untuk pertumbuhan. Anda boleh mendapatkan sekitar ini dengan menarik diri secara strategik , tetapi penting untuk mengetahui sebelum membuat keputusan.
Anda boleh menarik balik dana Coverdell anda untuk sekolah-sama ada kolej atau sekolah swasta-tanpa penalti. Ia perlu digunakan untuk kanak-kanak yang ditetapkan sebagai benefisiari, walaupun dan mesti memenuhi garis panduan perbelanjaan yang layak.
Yuran dan Kos Menggunakan Setiap Rancangan
Kedua-dua 529 pelan dan pelan Coverdell mempunyai yuran; yuran ini akan berubah bergantung pada rancangan sebenar yang anda pilih. Lihat yuran untuk pelan tertentu yang anda sedang pertimbangkan sebelum anda membuat keputusan.
Garisan bawah
Walaupun kedua-dua 529 rancangan dan rancangan Coverdell mempunyai matlamat yang sama dalam penjimatan minda untuk pendidikan - batasan sumbangan untuk Coverdell menjadikannya pilihan yang tidak menarik untuk banyak keluarga. Pilih Coverdell jika anda perlu menyimpan untuk sekolah persendirian atau dalam beberapa situasi tertentu, tetapi 529 jauh lebih fleksibel dan membolehkan pemberian hadiah, menjadikannya pilihan ideal untuk kebanyakan keluarga.