Kesalahan Perancangan Kolej 10 Terbaik oleh Ibu Bapa

by Ken Clark

01 Meningkatkan Sumbangan Keluarga Anda yang Diharapkan (EFC)

Dengan liputan media yang kecil sebagai perancangan kolej menerima relatif kepada jenis perancangan kewangan lain, tidak hairanlah bahawa ibu bapa membuat kesilapan ke kiri dan kanan. Malangnya, dengan sedikit masa di antara kelahiran kanak-kanak dan permulaan kolej, biasanya terdapat sedikit masa untuk pulih dari kesilapan perancangan kolej.

Sama ada anda hanya mempunyai anak pertama atau perbelanjaan kolej utama hanya beberapa tahun lagi, tidak pernah terlambat untuk memastikan anda berada di landasan yang betul. Ini pasti akan menjadi pelaburan bijak masa anda untuk menyemak rancangan semasa anda terhadap senarai 10 Kesalahan Perancangan Kolej Top 10.

Menaikkan EFC Anda

Sumbangan Keluarga yang Diharapkan (EFC) adalah bahagian pendapatan dan aset keluarga anda yang anda harapkan akan dibelanjakan dalam mana-mana tahun sebelum bantuan kewangan bermula. Pada asasnya, bantuan kewangan hanya akan menampung kos sisa di atas dan di luar EFC anda.

Walaupun tidak masuk akal untuk mencuba dan membuat kurang wang untuk menerima lebih banyak bantuan kewangan, masuk akal untuk memastikan akaun simpanan anak anda diberi judul dengan betul. Sebagai contoh, 20 peratus daripada aset dalam akaun yang dimiliki oleh kanak-kanak (seperti akaun UGMA atau UTMA ) dijangka akan digunakan setiap tahun ke arah kos kolej. Walau bagaimanapun, hanya 5.64 peratus daripada aset yang dipegang dalam nama orangtua dijangka akan digunakan. Lebih baik lagi, tidak ada aset yang dimiliki oleh seorang nenek yang dijangka akan digunakan untuk kanak-kanak (kerana tidak ada tempat untuk menetapkan ini pada borang FAFSA ).

02 Tidak Menonton Horizon Masa Anda

Tidak seperti aset persaraan, yang kebanyakan orang perlahan-lahan akan berkurangan selama 20-40 tahun, anda boleh mengharapkan untuk menggunakan akaun simpanan kolej anda selama tingkap 2-4 tahun. Ini bermakna, tidak seperti akaun persaraan anda, anda tidak mempunyai kebebasan untuk menunggang sementara dalam pasaran pelaburan.

Walaupun pelaburan risiko yang lebih tinggi mungkin diterima apabila anda mempunyai dekad atau lebih lagi sehingga wang diperlukan, ketika anda semakin dekat dengan benar-benar memerlukan pengeluaran dana , anda harus mempertimbangkan untuk bergerak ke arah aset yang kurang mudah berubah. Pengenalan akaun berasaskan umur baru-baru ini dalam rancangan Seksyen 529 telah menjadikan proses ini secara automatik dan merupakan pilihan yang baik untuk ibu bapa yang mempunyai pengetahuan masa terhad atau pelaburan.

03 Tidak Mengambil Cuti Cukai Pendidikan Anda

Antara manfaat cukai yang paling murah untuk Amerika kelas pertengahan adalah untuk perancangan kolej. Faedah ini, yang mungkin datang dalam bentuk potongan cukai atau kredit cukai , boleh menjimatkan ribuan dolar untuk membayar tuisyen kolej atau membiayai bahagian Seksyen 529 negeri anda .

Mungkin rehat cukai terbesar yang tidak digunakan adalah Beasiswa Harapan dan Kredit Pembelajaran Sepanjang Hayat , kedua-duanya boleh meletakkan $ 1,500-2,000 terus ke dalam poket anda pada masa cukai. Malangnya, ramai ibu bapa tidak menyedari bahawa mereka boleh menuntut manfaat ini.

04 Tidak Menggunakan Pinjaman Pelajar

Ramai ibu bapa melihat pinjaman pelajar sebagai tanda yang memalukan bahawa mereka gagal untuk mendapatkan wang yang cukup atau tidak melakukan kerja yang baik untuk menyelamatkan apa yang mereka ada. Walaupun ini kadang-kadang mungkin berlaku, adalah penting untuk menyedari bahawa kos kuliah semakin meningkat daripada kebanyakan rakyat Amerika yang dapat bertahan. Dengan menggunakan program pinjaman pelajar Persekutuan yang betul dapat membantu ibu bapa dan pelajar membiayai pendidikan kolej serendah 3.40 peratus setahun.

Sama ada anda fikir anda akhirnya akan meminjam wang melalui program seperti pinjaman Stafford atau PLUS , masih penting untuk mengisi borang FAFSA . Ini adalah bentuk asas yang digunakan oleh kebanyakan pejabat bantuan kewangan sekolah untuk menentukan apa yang mungkin anda layak. Seperti kata pepatah lama, "yang paling buruk yang boleh berlaku ialah mereka mengatakan 'tidak'!"

05 Kurangkan Kesan Inflasi

Sehingga anda memahami betapa cepatnya kos kolej tidak dapat dikendalikan , sukar untuk melakukan perancangan yang mencukupi bagi kolej. Walaupun "kos hidup" yang luas telah meningkat atau "meningkat" pada purata sejarah sebanyak 2 peratus setahun, kos kolej cenderung meningkat 5-6 peratus setiap tahun. Ini bermakna bahawa kos kolej meningkat tiga kali lebih cepat daripada kos lain-lain kehidupan, dan mungkin tiga kali secepat gaji anda.

Memahami pemilihan pelaburan yang betul serta menggunakan akaun yang dimaksudkan untuk memerangi inflasi, seperti rancangan Tuisyen Prabayar , adalah penting untuk memastikan pendidikan kolej kekal dalam jangkauan yang munasabah.

06 Mendapatkan Terlalu Suka Dengan Pelaburan Anda

Saya tidak tahu apa yang ada pada kami (terutamanya lelaki) yang kami mahu menentang aliran benda. Tetapi, untuk setiap 10 keluarga yang saya lakukan dalam perancangan kolej, ada orang yang menegaskan pelaburan bukan tradisional untuk akaun kolej anak mereka. Selama bertahun-tahun, saya telah melihat segala-galanya dari orang yang menanam kayu untuk dituai ketika anak mereka pergi ke kolej untuk seseorang yang cuba menjejaki pasaran pada kad rookie pemain baseball tertentu.

Jangan salahkan saya. Ini mungkin pelaburan yang menyeronokkan dan unik apabila sebahagian daripada portfolio pelaburan yang lebih besar, tetapi mereka bukanlah tempat untuk dana pendidikan anak anda. Selain hakikat bahawa kebanyakan pelaburan ini kehilangan status yang mendapat keuntungan cukai, akaun kolej lain turut menikmati, mereka juga nampaknya tidak menentu.

Dengan kurang daripada dua puluh tahun sehingga anda memerlukan dana kolej anda, berpegang teguh dan sempit. Pilih pelaburan mudah yang dapat menyelesaikan pekerjaan; elakkan pelaburan yang tidak dimaksudkan untuk perancangan kolej .

07 Memilih Pelaburan Dengan Perbelanjaan Tahunan yang Tinggi

Malangnya, kos dan perbelanjaan kebanyakan dana bersama dan rencana Seksyen 529 nampaknya memerlukan ijazah lanjutan dalam matematik untuk difahami. Walaupun mungkin menggoda untuk mengabaikan aspek perancangan kolej ini, memastikan pelaburan anda adalah cekap kos adalah penting untuk memastikan pertumbuhan jangka panjang anda.

Walaupun ia tidak kelihatan seperti ia mempunyai kesan yang besar, tambahan 2 peratus dalam yuran boleh mengurangkan nilai akhir portfolio sehingga 50 peratus dalam tempoh 20 tahun. Yuran yang berlebihan, walaupun pada portfolio yang berprestasi tinggi, boleh meningkatkan jumlah yang anda perlu simpan untuk mencapai matlamat perancangan kolej anda yang unik.

08 Tidak Menggunakan Akaun Simpanan Kolej Kanan

Anda boleh memperuntukkan hampir semua jenis akaun, dari akaun semak di bank anda ke Roth IRA , sebagai akaun kolej untuk anak anda. Malangnya, tidak semua akaun ini dicipta sama. Dana bersama yang sama yang dibeli dalam satu jenis akaun mungkin tertakluk kepada pencukaian yang lebih besar daripada jika dibeli di akaun lain. Begitu juga, satu akaun mungkin menyakitkan peluang anda untuk bantuan kewangan 4-5 kali lebih banyak daripada yang lain.

Langkah pertama dalam memilih akaun kolej yang betul adalah untuk mendapatkan perbendaharaan kata anda dipaku. Anda perlu tahu apa akaun yang berbeza dan ciri asas mereka.

Untuk membuat anda bermula, anda harus menyemak profil kami dari setengah lusin akaun kolej utama. Sekiranya anda ketat pada waktu, lompat ke artikel saya tentang memilih akaun kolej terbaik untuk keluarga anda.

09 Menggunakan Dana Persaraan Anda untuk Bayar untuk Kolej

Perancangan kolej yang paling trauma kedua kesilapan yang dibuat oleh ibu bapa, menggunakan dana persaraan sedia ada untuk membayar kolej. Dalam erti kata lain, ramai ibu bapa mengambil pengagihan atau pinjaman daripada 401k syarikat atau rancangan persaraan mereka, biasanya untuk mengelakkan daripada mengambil pinjaman pelajar. Untuk menambah penghinaan kepada kecederaan, ramai ibu bapa juga gagal untuk terus menyimpan ke dalam 401 atau IRA mereka semasa tahun-tahun kolej.

Apa yang membuat kesilapan ini begitu besar ialah hakikat bahawa kebanyakan ibu bapa biasanya melakukan ini di suatu tempat di antara umur 40 dan 60. Ini meninggalkan masa yang sangat singkat untuk membentuk dana yang habis sebelum bersara untuk ibu dan ayah. Bagi kebanyakan ibu bapa, mereka tidak sedar sehingga terlambat, pinjaman terhadap persaraan mereka sebenarnya menunda selama 5-10 tahun!

Sekiranya anda mendapati diri anda di atas pagar dengan keputusan untuk menyerang pelan persaraan anda, ingatlah berita ini tentang kebijaksanaan: Anda akan sentiasa mempunyai masa yang mudah mendapatkan pinjaman pelajar daripada pinjaman persaraan!

10 Kesilapan Perancangan Kolej Terburuk: Penangguhan

Setakat ini, dosa perancangan kolej terbesar yang boleh anda lakukan, adalah penangguhan. Dari hari anak anda dilahirkan, anda telah mendapat kira-kira 18 tahun sehingga anda perlu membuat beberapa wang utama. Setiap tahun anda menunggu untuk menangani fakta itu menimbulkan banyak kos saku anda.

Langkah pertama yang paling penting, yang perlu bermula hari ini, adalah mengira kos masa depan anda. Ini seterusnya akan membolehkan anda mengira apa yang anda perlukan untuk menjimatkan setiap tahun untuk mencapai tujuan itu.

Sekarang jangan salahkan saya. Hanya kerana kalkulator simpanan kolej memberitahu anda bahawa anda perlu menyimpan $ 250 sebulan tidak bermakna anda perlu berbuat demikian atau tidak. Tetapi, dengan mengetahui nombor itu, anda tetap sedar bagaimana setiap dolar dibelanjakan. Walaupun anda hanya boleh menyimpan $ 100 sebulan, mengetahui nombor sasaran anda akan membantu anda untuk bijak dengan wang tambahan apabila anda menjumpainya.

Lawati kalkulator simpanan kolej langkah demi langkah kami dan ketahui nombor sasaran anda.