Ketahui Cara Memaksimumkan Simpanan Kolej
Walaupun pinjaman pelajar boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan kolej, mereka bukan penyelesaian yang ideal. Pinjaman pendidikan boleh menjadikan pelajar lebih sukar untuk menjimatkan atau merancang untuk matlamat kewangan mereka yang lain selepas tamat pengajian. Mengambil pinjaman pelajar sebagai ibu bapa juga boleh membuat perancangan untuk persaraan anda sendiri lebih banyak daripada cabaran.
Membangunkan rancangan untuk menyelamatkan dan mempersiapkan kuliah lebih awal, dan bukannya kemudian, dapat membantu anda menghindari secercah kewangan. Jika anda mempunyai dekad atau lebih sehingga anak anda pergi ke sekolah, berikut adalah perkara yang paling penting untuk dilakukan (dan tidak dilakukan) untuk mendapatkan kewangan secara siap.
Tahun Pertama: Menilai Matlamat Simpanan Kolej Anda
Apabila merancang untuk simpanan kolej, soalan pertama yang perlu anda tanyakan kepada diri anda adalah berapa banyak wang yang mereka perlukan untuk pergi ke sekolah . Jawapannya boleh berbeza-beza, bergantung kepada sama ada mereka merancang untuk pergi ke universiti dua atau empat tahun, pergi ke sekolah keluar negeri atau tinggal lebih dekat ke rumah, atau menghadiri universiti swasta dan awam.
Ada yang perlu anda pertimbangkan: inflasi dan kenaikan harga kuliah. Kolej dan universiti secara rutin menaikkan harga jadi jika anak anda mempunyai satu dekad untuk pergi sehingga mereka memulakan tahun pertama mereka, anda perlu memberi faktor kemungkinan membayar lebih. Kalkulator ini dari CollegeBoard boleh membantu anda memproyeksikan kos anggaran masa depan.
Sebaik sahaja anda mempunyai matlamat yang dilihat, bandingkan nombor tersebut dengan amaun yang telah anda simpan. Kemudian, potong jumlah yang anda perlukan untuk menyelamatkan setiap tahun untuk mencapai matlamat anda. Cuti itu terus ke sasaran simpanan kolej bulanan.
Tahun Satu hingga Lima: Simpan Secara Agresif
Jika anda telah menetapkan sasaran tabungan anda, langkah seterusnya ialah menentukan tempat untuk meletakkan wang itu. Anda boleh menyimpan untuk kolej dalam akaun simpanan biasa tetapi itu tidak akan memberi banyak peluang untuk berkembang. Ia juga tidak memberi faedah cukai.
Pelan simpanan 529 kolej , sebaliknya, membolehkan pertumbuhan bebas cukai dan pengeluaran bebas cukai untuk perbelanjaan pendidikan yang layak. Semua 50 negeri menawarkan sekurang-kurangnya satu pelan 529 dan anda boleh menyumbang kepada apa-apa pelan, tanpa mengira keadaan yang anda tinggalkan. Bergantung pada rancangan yang anda pilih, sumbangan sepanjang hayat anda boleh mencapai $ 500,000.
Dengan pelan 529, anda mempunyai peluang untuk melabur wang anda dalam dana bersama, dana sasaran sasaran , dana dagangan bursa dan sekuriti lain. Melabur dalam pilihan ini melibatkan lebih banyak risiko daripada menabung wang dalam akaun simpanan tetapi anda mempunyai potensi pulangan lebih tinggi.
Dalam lima tahun pertama pengiraan simpanan kolej 10 tahun anda, ia adalah untuk kelebihan anda untuk menyelamatkan seberapa banyak yang mungkin untuk memanfaatkan kuasa faedah kompaun .
Semakin banyak anda boleh menyodok pada tahun-tahun awal, semakin lama wang itu perlu berkembang.
Ingat, bagaimanapun, bahawa anda perlu mematuhi had pengecualian cukai hadiah tahunan mengenai caruman. Bagi tahun 2018, cukai hadiah dikenakan kepada hadiah kewangan lebih daripada $ 15,000. Sekiranya anda berkahwin, anda dan pasangan anda boleh bersama-sama menyumbang sehingga $ 30,000 setahun, setiap anak kepada 529 rancangan simpanan kolej. Selalunya, anda boleh membuat sumbangan bernilai lima tahun sekali tanpa penalti cukai hadiah. Sekiranya anda berbuat demikian pada tahun pertama undur, bagaimanapun, anda tidak akan dapat membuat sebarang caruman baru sehingga lima tahun berlalu.
Tahun Enam hingga 10: Teruskan Simpan dan Semak Peruntukan Anda
Penjimatan untuk kolej adalah sama dengan penjimatan untuk persaraan. Apabila anda lebih muda, anda mampu menjadi lebih agresif dalam pilihan pelaburan anda, kerana anda mungkin mempunyai banyak masa untuk pulih dalam kes penurunan pasaran.
Dengan simpanan kolej, anda mungkin berasa selesa melabur dengan lebih agresif apabila anak anda lebih muda tetapi garis masa dikompresi. Sebaik sahaja mereka mencapai sekolah menengah dan menengah, adalah idea yang baik untuk mengkaji semula pelaburan anda untuk memastikan anda tidak mengambil terlalu banyak risiko. Sekiranya pasaran mengalami peralihan turun secara tiba-tiba dalam setahun atau dua sebelum anak anda merancang untuk memulakan kolej, yang dapat mengurangkan jumlah tabungan yang anda ada untuk membantu membayarnya.
Perkara lain yang perlu dipertimbangkan semasa tahun-tahun sekolah menengah adalah bagaimana apa yang anda simpan boleh menjejaskan kemampuan anak anda untuk mendapatkan bantuan kewangan jika diperlukan. Aset ibu bapa, termasuk wang yang dipegang dalam pelan 529, termasuk dalam pengiraan bantuan pelajar persekutuan. Kolej dan universiti individu juga boleh mengambil kira mereka apabila menentukan kelayakan untuk program bantuan tajaan sekolah.
Tahun Satu hingga 10: Amalan Simpanan Terbaik dan Apa yang Harus Dielakkan
Terdapat beberapa perkara yang perlu anda lakukan sepanjang jalan 10 tahun ke kolej (dan beberapa untuk mengelakkan). Semasa anda membuat rancangan anda, ingat perkara yang perlu dan tidak boleh dilakukan:
- Lakukan automasi tabungan anda. Meletakkan sumbangan tabungan kolej pada juruterbang automatik boleh mengambil kesulitan daripada mengingat untuk menyelamatkan.
- ADAKAH mendapatkan datuk nenek atau ahli keluarga yang terlibat. Kakek nenek, ibu saudara dan paman juga boleh membuat sumbangan kepada pelan 529 bagi pihak anak anda.
- DO cek wang pelaburan anda. Yuran pelaburan yang tinggi boleh dimakan pada pendapatan akaun anda, jadi penting untuk mengkaji semula secara teratur.
- JANGAN menunggu untuk menyelamatkan. Kelewatan boleh mengecilkan jumlah telur sarang simpanan kolej anda dan meningkatkan risiko datang pendek.
- JANGAN letakkan persaraan anda di atas pembakar belakang. Walaupun menjimatkan untuk kolej adalah penting, ia tidak sepatutnya menjejaskan simpanan persaraan anda sendiri. Ingat, anda boleh mengambil pinjaman untuk membayar kolej, tetapi bukan untuk tahun persaraan anda.