Pilih Matlamat Yang Benar untuk Anda, Kemudian Bermula!
Apabila datang untuk membayar untuk kolej, lebih awal anda bermula, lebih baik. Tetapi permulaan boleh menjadi sangat menggembirakan. Kos kolej semakin meningkat - ia dijangka berganda dalam 10 tahun akan datang-dan ada banyak yang tidak diketahui untuk merancang. Universiti awam atau swasta? Dalam negeri atau di luar negara? Adakah anak anda mendapat biasiswa? Bagaimana pula dengan grad sekolah?
Nasib baik, anda tidak perlu tahu jawapan kepada semua soalan ini untuk mula menyimpan.
Berikut adalah beberapa strategi yang paling membantu untuk menentukan sejauh mana untuk dijimatkan untuk kolej.
1. Pilih Matlamat Akhir
Salah satu cara yang paling biasa untuk menetapkan matlamat simpanan adalah berdasarkan kos yang diunjurkan oleh kolej. Ia membantu untuk memulakan dengan menggunakan salah satu kalkulator di luar sana untuk membantu anda menganggarkan kos kolej untuk anak anda, berdasarkan faktor seperti umur anak anda, jenis sekolah yang anda harapkan anak anda hadir, dan jangkaan peningkatan kos daripada kolej. Anda juga harus mempertimbangkan sama ada terdapat sekolah khusus yang anda sudah tahu anak anda mahu hadir.
Mendapat kejutan pelekat kecil? Berita baiknya ialah sama ada anda menyimpan untuk di dalam negeri, di luar negara, atau swasta, anda tidak perlu merancang untuk jumlah keseluruhannya.
Banyak penasihat kewangan sebaliknya mengesyorkan menjimatkan kira-kira satu pertiga daripada kos kolej, dengan jangkaan bahawa selebihnya akan datang dari bantuan kewangan, biasiswa, dan pendapatan ibu bapa dan / atau pelajar semasa (misalnya, kajian kerja).
Ini boleh menjadikan matlamat menjimatkan untuk kuliah berasa lebih realistik dan boleh dicapai.
Misalnya, anak anda dilahirkan pada tahun 2017 dan anda sudah bersedia untuk menyimpan sekarang (baik untuk anda!) Untuk membayar ⅓ kos yang dirancang untuk kolej, matlamat akhir anda mungkin $ 73,700 untuk orang awam dalam- universiti negeri, $ 116,800 untuk orang awam, sekolah luar negeri, dan $ 145,100 untuk sebuah kolej swasta.
2. Tetapkan Matlamat Bulanan Kanan untuk Alat Simpanan Anda
Adakah agak sukar untuk membayangkan matlamat akhir, bertahun-tahun dari sekarang? Pertimbangkan untuk berjalan kembali ke jumlah sumbangan bulanan. Ingatlah bahawa bagaimana anda menjimatkan akan memberi impak besar kepada berapa banyak yang anda simpan pada waktu anak anda memulakan kolej.
Ramai pakar mengesyorkan menggunakan 529 pelan simpanan kolej , akaun pelaburan berfaedah yang berfungsi seperti IRA Roth untuk kolej. Pelan 529 menawarkan pertumbuhan dan pengeluaran bebas cukai untuk perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak, termasuk tuisyen & yuran, bilik & papan, buku, komputer, dan perbelanjaan pendidikan khas.
Apa maksudnya untuk awak? Memilih pelan 529 boleh bermakna sumbangan bulanan yang lebih rendah, kerana wang itu berkembang dari semasa ke semasa. Dengan pelan 529, sumbangan bulanan yang disyorkan untuk kanak-kanak yang dilahirkan pada tahun 2017 adalah kira-kira $ 165 untuk sekolah awam, $ 260 untuk orang luar negeri, atau $ 325 untuk universiti swasta.
Jika anda berhasrat untuk menyimpan menggunakan akaun simpanan tradisional atau akaun pelaburan yang dikenakan cukai, anda ingin menyesuaikan sumbangan bulanan anda dengan sewajarnya. Sebagai contoh, kadar faedah purata semasa pada akaun simpanan adalah 0.06 peratus APY.
Pada kadar itu, dalam akaun simpanan, anda perlu menyumbang kira-kira $ 300 sebulan selama 18 tahun untuk membayar 1/3 kos yang diunjurkan oleh orang awam, kolej dalam negeri, sekitar $ 500 untuk luar negara, dan sekitar $ 600 sebulan untuk sebuah universiti swasta.
Hampir dua kali ganda simpanan yang dikehendaki berbanding dengan 529 !
Menggunakan akaun pelaburan yang dikenakan cukai boleh menghasilkan pulangan yang lebih baik pada simpanan anda. Dengan pulangan purata 7 peratus, sumbangan bulanan kira-kira $ 190 akan meliputi kos yang diunjurkan oleh universiti dalam negeri, $ 300 untuk luar negeri, atau kira-kira $ 390 untuk sebuah kolej swasta. Walau bagaimanapun, anda akan terlepas daripada pengecualian cukai 529 pelan atas dividen dan keuntungan.
3. Putuskan Berdasarkan Apa Yang Anda Boleh Berjaya
Akhir sekali, anda boleh menetapkan matlamat simpanan bulanan untuk kolej berdasarkan apa yang mampu dilakukan oleh keluarga anda. Ini adalah pendekatan yang baik jika tidak ada ruang yang menggeliatkan dalam anggaran anda.
Sudah tentu, apa yang berpatutan akan berbeza-beza dari satu keluarga ke yang berikutnya. Jika anda tidak pasti apa yang boleh dilakukan untuk keluarga anda, cubalah memecahnya menggunakan formula Peraturan 10 Yayasan Lumina.
Walaupun pada asalnya dimaksudkan sebagai penanda aras bagi perguruan tinggi yang ingin memperluas akses ke pendidikan tinggi, formula itu tentunya dapat digunakan oleh keluarga. Pendekatan ini mencadangkan supaya keluarga membayar kolej menggunakan tanda aras:
- Keluarga menjimatkan 10 peratus daripada pendapatan budi bicara mereka;
- Keluarga menjimatkan masa selama 10 tahun; dan
- Pelajar bekerja 10 jam seminggu semasa menghadiri kolej.
Pendapatan budi bicara biasanya ditakrifkan sebagai pendapatan selepas cukai sepenuhnya, tolak semua perbelanjaan hidup yang minimum seperti makanan, ubat, perumahan, utiliti, insurans, pengangkutan, dll.
Yayasan Lumina menyatakan bahawa untuk tujuan penanda aras ini, sebarang pendapatan di atas 200 peratus daripada tahap kemiskinan persekutuan adalah "discretionary." Bagi keluarga 4 pada tahun 2017, itu akan menjadi pendapatan lebih daripada $ 49,200.
Berikutan formula ini, keluarga yang membuat purata $ 100,000 setiap tahun mungkin menyimpan 10 peratus daripada baki $ 50,800, atau $ 423 sebulan. Lebih 10 tahun, itu hampir $ 51,000 disimpan untuk kolej. Dengan seorang pelajar yang bekerja 10 jam seminggu selama 50 minggu setahun dengan gaji minimum $ 7.25 sekarang, itu tambahan $ 3,625, dengan jumlah sumbangan sebanyak $ 14,500 selama 4 tahun.
Sudah tentu, jika pendapatan anda meningkat atau berkurang, caruman anda boleh disesuaikan dengan sewajarnya. Dan anda sentiasa boleh membuat metodologi ini lebih jauh dengan menggunakan alat penjimatan yang berfaedah untuk mengembangkan wang anda dari masa ke masa.
Misalnya, jika keluarga yang berusia 8 tahun mula menyimpan $ 423 bulan dalam 529 rancangan simpanan, jumlah itu boleh bertambah menjadi $ 75,300 dalam tempoh 10 tahun. Ini cukup untuk menampung ⅓ kos yang dianjurkan para pakar untuk sekolah awam luar negeri, atau kira-kira ½ kos universiti dalam negara.
Pemikiran Akhir
Walaupun mudah untuk mendapatkan kejutan stiker dari meroket kos kolej, ingatlah bahawa jumlah yang anda perlukan untuk menyelamatkan mungkin lebih rendah.
Yang penting adalah untuk memulakan seawal mungkin, dan konsisten dengan penjimatan. Walau bagaimanapun, jika anak anda lebih tua, jangan panik-anda masih boleh menyimpan sejumlah besar dalam jangka masa yang lebih pendek.
Bantuan kewangan, biasiswa, kerja pelajar, pendapatan anda semasa anak anda menghadiri kolej, dan sumbangan dari keluarga semuanya dapat menolong yang lain.