Anda Disimpan Pintar-Sekarang, Mengeluarkan Pintar Terlalu
- Apakah perbezaan antara perbelanjaan yang layak dan tidak berkelayakan?
- Adakah terdapat sebarang strategi atau pengecualian untuk membenarkan pengeluaran tanpa kelayakan tanpa penalti?
- Apa yang berlaku jika anda membuat pengeluaran yang tidak berkelayakan?
Tip Pro: Anda sentiasa boleh mengeluarkan wang yang anda buat pada asalnya, tanpa penalti. Hanya keuntungan tertakluk kepada cukai dan penalti 10 peratus.
Memahami apa yang berlaku apabila anda menarik diri dari 529 anda membantu anda merancang dengan betul untuk kolej dan masa depan anak anda.
Di mana Bolehkah Rancang Saya 529 Digunakan?
Pelan 529 anda mempunyai peraturan khusus untuk perbelanjaan sebagai balasan bagi 529 manfaat cukai dan kelebihan lain. Anda boleh membelanjakan wang yang telah anda simpan pada perbelanjaan yang berkaitan langsung dengan kos pendidikan kolej anda, termasuk:
- Tuisyen dan Bayaran: Kedua-dua tuisyen dan yuran untuk pelajar sepenuh masa dan separuh masa boleh dibayar dengan 529 pelan.
- Bilik dan Papan: Sama ada anda tinggal di kampus atau di luar, anda boleh menggunakan perbelanjaan pelan 529 untuk perbelanjaan bilik dan lembaga anda. Kaveat di sini adalah kos perumahan luar kampus anda tidak boleh lebih tinggi daripada yang anda bayar untuk tinggal di kampus jika anda mahu menggunakan 529 dana.
- Buku dan Bekalan Buku yang Dikehendaki: Buku yang disenaraikan dalam sukatan pelajaran anda bersama-sama dengan bekalan yang diperlukan untuk kelas boleh dibayar dengan 529 dana pelan.
- Teknologi: Komputer baru, perkhidmatan internet anda dan juga pencetak dilindungi apabila anda memerlukannya untuk kolej.
- Keperluan Khas dan Peralatan Adaptif: Peranti yang anda perlukan untuk mengemudi kampus atau menghadiri kelas, menyertai atau mendengar ceramah dilindungi oleh 529 dana pelan. Walaupun pengangkutan biasanya tidak dilindungi, jika anda mempunyai keperluan khusus, keperluan pengangkutan anda mungkin dikenakan biaya.
Juga, ingat bahawa perbelanjaan ini boleh dikaitkan dengan mana-mana institusi pengajian tinggi yang memenuhi syarat untuk bantuan pelajar kewangan persekutuan - yang bermaksud ia termasuk institusi awam dan swasta di seluruh Amerika Syarikat, dan juga beberapa di luar negara. Ia juga termasuk institusi sarjana muda, institusi siswazah, dan juga beberapa sekolah perdagangan.
Apakah Perbelanjaan Tidak Berkualitas untuk 529?
529 simpanan anda direka untuk kolej, tetapi beberapa perbelanjaan tidak layak walaupun mereka berkaitan dengan masa anda di sekolah atau kursus anda. Perbelanjaan yang tidak ditemui dan tidak memenuhi syarat termasuk:
- Pengangkutan: 529 simpanan anda tidak boleh digunakan untuk perbelanjaan kereta, bas, tiket pesawat dan gas anda, walaupun anda menggunakannya untuk masuk ke kolej.
- Kos pinjaman pelajar: Anda tidak boleh membayar pinjaman pelajar dengan simpanan 529 anda.
- Sukan atau aktiviti: Bayaran untuk sukan, kelab sukan atau kumpulan yang ditaja oleh sekolah tidak boleh dibayar dengan 529 dana pelan.
- Insurans Kesihatan: Perbelanjaan perubatan yang dikenakan semasa sekolah dan insurans kesihatan anda tidak boleh dibayar dengan 529 simpanan.
Pengecualian Pengeluaran 529
Walaupun 529 kaedah pengeluaran ditetapkan, terdapat cara untuk membuat pengeluaran tanpa kelayakan tanpa dikenakan hukuman 10 peratus; ini termasuk:
- Para penerima pelajar menerima beasiswa
- Peminjam pelajar meninggal dunia
- Para penerima pelajar mendaftar dalam akademi perkhidmatan AS
Anda masih perlu membayar cukai atas keuntungan dalam salah satu keadaan ini melainkan anda membayar perbelanjaan yang layak. Jika anda mempunyai berbilang kanak-kanak, anda boleh menukar benefisiari pelan 529 anda jika seseorang mendapat biasiswa atau pengecualian yang lain berlaku.
Jika anak tertua anda memenangi biasiswa atau memutuskan menghadiri akademi perkhidmatan AS, anda boleh menarik balik dana anda tanpa penalti, walaupun anda perlu membayar cukai atas keuntungan. Sekiranya anda hanya menukar penerima untuk menjadi salah satu daripada anak-anak anda, anda tidak akan mempunyai apa-apa penalti, dan anak itu akan menerima jumlah wang simpanan sebanyak 529 anda.
Strategi Sebelum Anda Membuat Pengeluaran Tidak Layak
Oleh kerana kebanyakan pengeluaran yang tidak berkelayakan adalah dihukum, anda hanya perlu berbuat demikian selepas memeriksa dengan teliti semua pilihan anda.
Dalam banyak kes, strategi yang lebih baik tersedia yang akan membolehkan anda menyimpan lebih banyak dana yang telah anda kerjakan dengan sukar untuk dikumpulkan. Sebelum anda melakukan penarikan diri yang tidak berkelayakan, pertimbangkan perkara berikut:
- Adakah anda mempunyai perbelanjaan yang layak? Membayar sewa, buku dan bekalan akan menjadi pilihan yang lebih baik untuk dana ini dan tidak akan dikenakan penalti.
- Adakah anak anda pergi ke sekolah lepasan? Sekiranya anak anda menuju undang-undang, perubatan atau sekolah lepasan, simpanan 529 anda biasanya boleh digunakan untuk perbelanjaan ini juga.
- Bolehkah anda memilih penerima lain? Mengubah penjimatan 529 pelan anda kepada anak yang lebih muda boleh membantu anda menyelamatkan dan melompat-mulailah simpanan kolej ahli keluarga itu.
- Bolehkah anda hanya menarik diri daripada prinsipal? Anda boleh menarik balik amaun yang dilaburkan tanpa penalti, tetapi biarkan pertumbuhan dilakukan untuk mengelakkan dihukum.
Apakah Kemungkinan Penalti 529 Penarikan?
Perkara yang paling penting untuk mengetahui tentang penalti dan pelan 529 anda ialah prinsipal anda boleh sentiasa ditarik balik tanpa penalti. Wang yang tumbuh dari masa ke masa tertakluk kepada penalti, walaupun.
Jika anda mengeluarkan dana untuk perbelanjaan yang tidak layak, maka anda akan membayar penalti 10 peratus atas keuntungan anda. Anda juga akan tertakluk kepada cukai pendapatan atas keuntungan dan mungkin perlu membayar balik potongan cukai pendapatan negara yang anda tuntut sebelum ini.
Oleh kerana penalti wujud untuk pengeluaran tidak berkelayakan, memahami sepenuhnya perbezaan antara perbelanjaan yang berkelayakan dan tidak berkelayakan dan mengambil langkah-langkah untuk meminimumkan penalti sebelum anda menarik diri akan membolehkan anda menyimpan sebanyak mungkin pelaburan yang selamat.
Bersedia Menarik?
Hari besar tiba selepas bertahun-tahun simpanan-jadi sekarang apa? Anda akan bermula dengan memutuskan berapa banyak yang anda perlukan untuk menarik balik perbelanjaan yang layak. Anda harus mempunyai idea tentang berapa banyak yang diperlukan selepas bantuan kewangan dan apa-apa biasiswa diberikan.
Sebaik sahaja anda tahu berapa banyak yang anda perlukan, anda perlu memutuskan siapa yang mendapat dana. Anda boleh menghantar dana terus ke kolej, menambahnya ke akaun anda sendiri untuk membayar perbelanjaan atau membebaskan dana kepada pelajar anda (benefisiari akaun). Simpan sebarang bil, resit dan dokumentasi untuk masa cukai.
Setelah dana dibebaskan, anda perlu melengkapkan borang 1099-Q dari IRS. Borang ini khusus untuk 529 perbelanjaan dan memastikan cukai anda dikira dengan tepat, dan anda tidak dikenakan penalti.