Anda mungkin pernah mendengar atau membaca istilah "kepercayaan kredit" semasa meneliti kad kredit atau pinjaman. Kelayakan kredit memainkan peranan penting dalam memastikan permohonan anda diluluskan. Nama bunyi-penjelaskan yang jelas-jelas menggambarkan betapa layaknya kredit anda. Lebih khusus lagi, istilah creditworthiness digunakan untuk menggambarkan kemungkinan bahawa anda akan membuat ingkar kewajiban kredit.
Bagaimana Pemiutang dan Pemberi Pinjaman Menentukan Kelayakan Kredit?
Ketetapan kredit anda adalah berdasarkan bagaimana anda telah mengendalikan kredit dan obligasi hutang sehingga ke tahap ini.
Pemiutang dapat mengetahui sejauh mana anda telah menguruskan kewajipan kredit anda sebelumnya dengan melihat laporan kredit anda, yang merupakan rekod aktiviti pada akaun kredit anda. Laporan kredit boleh berpuluh-puluh, kadang-kadang bahkan beratus-ratus, halaman panjang dan sangat memakan waktu untuk seseorang untuk meninjau. Daripada mengkaji laporan kredit lengkap anda untuk menentukan kredit anda, kreditur dan pemberi pinjaman menggunakan skor kredit , yang merupakan ukuran objektif kepercayaan kredit anda berdasarkan maklumat laporan kredit anda.
Skor kredit adalah nombor tiga digit, biasanya antara 300 dan 850. Semakin tinggi skor kredit anda, semakin "kredit" anda. Ini bermakna anda lebih mungkin untuk membayar balik hutang anda tepat pada masanya. Lebih banyak kredit anda, lebih banyak pemiutang dan peminjam sanggup meluluskan permohonan anda dan memberi anda kadar faedah yang lebih rendah .
Berapa kerap anda membayar bil anda pada masa adalah faktor terbesar yang mempengaruhi kredit anda.
Pembayaran lewat lewat dan kenikmatan lain boleh membuat anda kurang berkebolehan dan, sebagai hasilnya, menjadikannya lebih sukar untuk mendapat kelulusan untuk kad kredit dan pinjaman baru.
Kelayakan kredit anda juga dipengaruhi oleh jumlah hutang yang anda bawa. Memiliki baki kad kredit yang tinggi, sebagai contoh, boleh menjadikannya lebih sukar untuk membolehkan aplikasi anda diluluskan.
Kebiasaan terbaik untuk kredit anda adalah untuk menyimpan baki kad kredit anda di bawah 30 peratus daripada had kredit dan membayar baki pinjaman anda. Kurangkan aplikasi baharu anda untuk kredit, hanya memohon item baharu yang anda perlukan.
Kelayakan Kredit Antara Pelbagai Kredit dan Peminjam
Apa yang dikira sebagai kredit boleh berbeza bergantung kepada jenis akaun yang anda gunakan. Secara umumnya, semakin besar hutang yang anda ambil lebih banyak kredit yang anda perlukan. Sebagai contoh, peminjam gadai janji dengan tarafnya mempunyai piawaian kredit yang lebih tinggi daripada penerbit kad kredit.
Anda boleh diluluskan untuk beberapa kad kredit dengan skor kredit yang lebih rendah. Sebaliknya, anda mungkin mempunyai masa yang sukar diluluskan untuk gadai janji atau pinjaman kereta dengan skor kredit yang lebih rendah.
Bagaimana Anda Boleh Meningkatkan Kredit Anda
Menjejaki skor kredit anda adalah cara terbaik untuk tetap berada di atas kredit anda. Anda boleh menyemak skor kredit anda secara percuma dengan mendaftar untuk Credit Karma, Credit Sesame, atau Hub Wallet. Perkhidmatan ini memberikan anda akses kepada skor kredit anda serta tips untuk meningkatkan skor kredit anda dan kredit anda.
Sekiranya anda menghadapi masalah untuk mendapat kelulusan untuk akaun baru, anda boleh meningkatkan kredit anda.
Pada asasnya, anda perlu membuktikan kepada pemiutang dan pemberi pinjaman bahawa anda tidak berisiko untuk menunaikan kewajipan kredit baru.
Mulakan dengan menjaga akaun dan hutang hutang yang lalu . Sekiranya anda boleh merundingkan pembayaran untuk memadam, pemiutang akan membuang akaun sebagai pertukaran untuk pembayaran. Walaupun tanpa bayaran untuk memadam, membayar akaun akan memberi manfaat kepada kredit anda.
Bina sejarah pembayaran positif dengan membayar pembayaran tepat pada masanya pada akaun anda. Jika anda tidak mempunyai apa-apa akaun aktif, terbuka, pertimbangkan untuk membuka kad kredit bercagar untuk menambah akaun baru pada laporan kredit anda. Semasa anda membuat pembayaran tepat pada masa pada kad kredit anda yang dijamin, anda akan meningkatkan kredit anda dan kemampuan anda untuk diluluskan untuk kad kredit dan pinjaman lain.
Bersedia untuk membuat pembayaran lebih rendah ke atas pinjaman . Anda mungkin mendapat kelulusan pinjaman gadai janji atau kereta walaupun tanpa kebolehpercayaan kredit terbaik jika anda membuat bayaran pendahuluan yang lebih besar.
Bayaran ke bawah yang lebih besar mengurangkan jumlah risiko pemberi pinjaman yang perlu diambil.
Cari penyusun kuasa . Mempunyai kosigner juga boleh meningkatkan kemungkinan anda mendapat kelulusan. Itulah jika cosigner anda adalah kredit yang layak. Apabila seseorang berkosong dengan anda , mereka bersetuju untuk bertanggungjawab untuk pembayaran pada kad kredit atau pinjaman anda apabila anda tidak dapat membuat bayaran ini sendiri. Berhati-hatilah dengan mempunyai seseorang yang bertanding untuk anda-jatuh di belakang pembayaran anda akan menjejaskan kredit anda dan mereka.
Menginap di atas kepercayaan kredit anda adalah penting walaupun anda tidak mempunyai kad kredit atau permohonan pinjaman yang dirancang untuk masa terdekat. Banyak perniagaan lain, seperti pembekal telefon bimbit dan perkhidmatan kabel menyediakan, pertimbangkan kredit anda juga. Menjaga kredit anda dalam bentuk terbaik pada setiap masa bermakna anda tidak perlu risau apabila perniagaan perlu menyemak kredit anda.