Apa itu Avalanche Hutang?
Avalanche hutang adalah strategi pembayaran balik yang popular di mana seorang peminjam berusaha untuk membayar hutang faedah yang tinggi terlebih dahulu, semasa membuat pembayaran minimum atas pinjaman lain.
Idea ini adalah untuk menargetkan hutang faedah tinggi yang kemungkinan besar akan menelan belanja paling banyak dalam pembayaran bunga.
Faedah yang semakin meningkat boleh membuatnya sukar untuk keluar dari hutang, jadi hutang dalam hutang ini dapat membantu mengatasi masalah ini dan membuat kemajuan yang nyata.
Bagaimana Hayat Avalanche Hutang
Jika anda dalam hutang, anda mungkin mempunyai pelbagai pinjaman di pelbagai baki dan pelbagai kadar faedah. Di bawah kaedah avalanche hutang, anda akan membayar minimum semua hutang anda dan memperuntukkan sebarang dana tambahan kepada hutang faedah tertinggi terlebih dahulu.
Katakan anda mempunyai:
- $ 23,000 dalam pinjaman pelajar pada 4.29 peratus
- Hutang kad kredit berjumlah $ 3,000 pada 15.59 peratus
- $ 12,000 pinjaman kereta pada 3.5 peratus
Menggunakan longsoran hutang, anda akan membuat bayaran bulanan minimum untuk pinjaman pelajar dan kereta anda, dan meletakkan semua wang tambahan ke arah pinjaman dengan faedah tertinggi - dalam kes ini, hutang kad kredit anda.
Jadi, katakanlah jumlah pembayaran minimum anda sama dengan $ 600 sebulan.
Tetapi setelah melihat belanjawan anda dan memotong belanja anda, anda menyadari dapat membebaskan tambahan $ 150 per bulan, yang membolehkan anda memasukkan sejumlah $ 750 per bulan ke arah hutang anda. Di bawah kaedah ini, anda akan menggunakan tambahan $ 150 ke atas hutang kad kredit anda setiap bulan, mengecilkannya sehingga hutang dibayar sepenuhnya.
Setelah itu dibayar sepenuhnya, anda akan meletakkan wang tambahan ke arah kadar faedah tertinggi seterusnya, yang akan menjadi pinjaman pelajar anda. Apabila ia selesai, anda akan memperuntukkan semua dana tambahan ke arah pinjaman kereta.
Di bawah kaedah avalanche hutang, baki itu tidak relevan dan tumpuan anda semata-mata menyerang hutang faedah yang tinggi. Memfokuskan pada hutang faedah yang tinggi terlebih dahulu dan meletakkan lebih banyak wang ke arah pinjaman tersebut membantu meminimumkan minat dari semasa ke semasa, yang membantu anda membayar lebih banyak baki utama.
Kaedah avalanche hutang adalah strategi pembayaran balik hutang yang paling kos efektif, menghasilkan kurang minat dan pembayaran balik yang lebih cepat. Pilihan lain adalah kaedah bola salji hutang , yang memberi tumpuan kepada baki terkecil terlebih dahulu, tanpa mengira kadar faedah. Kaedah ini sering baik untuk motivasi - terasa baik untuk menghapus salah satu hutang anda sepenuhnya - tetapi mungkin menghasilkan lebih banyak minat dari masa ke masa.
Bagaimana Bermula Dengan Kaedah Avalanche Hutang
Bersedia untuk memulakan dengan avalanche hutang dan menjejaskan hutang anda? Pertama, senaraikan semua pinjaman, baki pinjaman dan kadar faedah. Di samping itu, masukkan bayaran minimum anda. Seperti begitu:
Contoh:
Pinjaman # 1: Jumlah Kadar Faedah Bayaran minima
Pinjaman # 2: Jumlah Kadar faedah Bayaran minima
Pinjaman # 3: Jumlah Kadar faedah Bayaran minima
Tambah semua bayaran minimum anda. Kemudian, lihat anggaran anda dan lihat di mana anda boleh mengurangkan atau mengurangkan perbelanjaan . Berapa banyak yang anda mampu untuk membuat hutang? Tidak mengapa jika hanya $ 10 lagi atau lebih $ 100 lagi. Kuncinya adalah untuk membayar lebih daripada minimum ke arah hutang anda.
Sebaik sahaja anda telah memperhitungkan berapa banyak lagi yang anda boleh meletakkan hutang, bulakan pinjaman dengan hutang faedah tertinggi. Apabila tiba masanya untuk membuat pembayaran bulanan anda, bayar minimum pada pinjaman lain anda, sambil meletakkan wang tambahan anda ke arah pinjaman bunga tertinggi.
Teruskan untuk melakukan ini sehingga ia dibayar, kemudian memberi tumpuan kepada pinjaman faedah tertinggi seterusnya. Anda akan meneruskan proses ini sehingga anda pergi dari kepentingan tinggi hingga minat yang rendah (metafora runtuhan avalanche bermula di atas dan turun) dan semua hutang anda dibayar.
Yakinlah bahawa kaedah ini akan membantu menjimatkan wang anda dengan faedah dan dapat membantu anda membayar hutang lebih cepat . Ia mungkin tidak menawarkan motivasi bahawa bola salji hutang tidak, tetapi matematik boleh berfungsi dengan baik.