Bawa Pengiraan Nisbah Hutang ke Pendapatan Tinggi
Nisbah hutang kepada pendapatan menunjukkan peratusan pendapatan anda ke arah membayar hutang anda setiap bulan. Semakin rendah nisbah hutang kepada pendapatan, lebih baik kerana ini bermakna anda tidak menghabiskan banyak hutang pendapatan anda. Sebaliknya, nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi bermakna lebih banyak pendapatan anda dibelanjakan untuk hutang, menjadikan anda kurang wang untuk dibelanjakan pada bil lain atau menyimpannya.
Anda boleh mengira nisbah hutang kepada pendapatan dengan menambah pembayaran hutang bulanan anda, termasuk kad kredit dan pinjaman, dan kemudian membahagikan jumlah itu dengan pendapatan bulanan anda.
Majukan hasil sebanyak 100 untuk mendapatkan peratusan. Sebagai contoh, jika anda membelanjakan $ 1200 setiap bulan atas hutang dan mempunyai pendapatan bulanan sebanyak $ 4,000, nisbah hutang kepada pendapatan anda adalah 30%.
Apakah Nisbah Hutang Tinggi Ke Atas?
Sekiranya nisbah hutang kepada pendapatan melebihi 50%, anda pasti mempunyai hutang yang terlalu banyak . Ini bermakna anda menghabiskan sekurang-kurangnya setengah pendapatan bulanan anda terhadap hutang. Antara 37% dan 49% tidak mengerikan, tetapi mereka masih ada beberapa nombor berisiko. Idealnya, nisbah hutang kepada pendapatan anda harus kurang dari 36%. Itu bermakna anda mempunyai beban hutang dan wang yang tersisa setelah membuat pembayaran hutang bulanan anda.
Impak Nisbah Hutang Keuntungan Tinggi
Nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi boleh memberi impak negatif terhadap kewangan anda dalam pelbagai bidang.
Mula-mula, anda mungkin berjuang untuk membayar bil kerana begitu banyak pendapatan bulanan anda terhadap pembayaran hutang.
Nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi akan menjadi sukar untuk mendapat kelulusan untuk pinjaman, terutama gadai janji atau pinjaman kereta.
Pemberi pinjaman ingin memastikan anda mampu melakukan pembayaran pinjaman bulanan anda. Pembayaran hutang yang tinggi sering menjadi tanda bahawa peminjam akan kehilangan pembayaran atau ingkar ke atas pinjaman.
Walaupun skor kredit anda tidak terjejas secara langsung oleh nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi, beberapa faktor yang menyumbang kepada nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi juga boleh menjejaskan skor kredit anda .
Lebih khusus lagi, kad kredit dan baki pinjaman yang tinggi, yang mungkin memainkan peranan dalam nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi, boleh menjejaskan skor kredit anda.
Bagaimana Mengurangkan Nisbah Hutang ke Pendapatan Anda
Ada kalanya terdapat nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi. Sebagai contoh, tidaklah hebat untuk mempunyai nisbah yang tinggi jika anda secara agresif membayar hutang anda. Sebaliknya, jika nisbah anda tinggi dan anda hanya membuat pembayaran minimum, itu masalah.
Pada umumnya, terdapat dua cara untuk menurunkan nisbah hutang kepada pendapatan. Pertama, anda boleh meningkatkan pendapatan anda. Itu boleh bermakna bekerja lebih masa, meminta peningkatan gaji, mengambil kerja sambilan, memulakan perniagaan, atau menghasilkan wang dari hobi. Lebih-lebih lagi, anda boleh meningkatkan pendapatan bulanan anda (tanpa menaikkan bayaran hutang anda secara serentak) akan menurunkan nisbah hutang kepada pendapatan anda.
Cara kedua untuk menurunkan nisbah anda adalah untuk membayar hutang anda. Walaupun anda berada dalam mod pembayaran balik hutang , nisbah hutang kepada pendapatan anda akan meningkat secara sementara kerana anda membelanjakan lebih banyak pendapatan bulanan anda atas pembayaran hutang. Itu kerana peratusan pendapatan yang lebih tinggi akan berlaku terhadap hutang. Misalnya, jika pendapatan bulanan anda adalah $ 1,000 dan pada masa ini anda membelanjakan $ 480 untuk hutang setiap bulan, maka nisbah anda adalah 48%.
Sekiranya anda membuat keputusan untuk membelanjakan $ 700 sebulan dalam pembayaran hutang, nisbah anda akan meningkat kepada 70%. Tetapi, apabila anda telah membayar hutang sepanjang hayat, nisbah anda akan turun kepada 0% kerana anda tidak lagi membelanjakan pendapatan anda atas hutang.