Walaupun semua peminjam yang berpotensi adalah unik, anda mungkin menjadi sebahagian daripada kumpulan yang membuat keputusan antara bayaran rendah yang ditawarkan oleh FHA atau bayaran bulanan yang lebih rendah yang opsyen pembiayaan konvensional biasanya hadir apabila dibandingkan dengan pembiayaan FHA.
Oleh kerana kekurangan insurans kerajaan, pinjaman konvensional adalah risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman.
Oleh itu, jika anda ingin membiayai pembelian rumah baru anda dengan pinjaman konvensional, anda mestilah memenuhi syarat kredit dan pendapatan yang lebih ketat daripada mereka yang membiayai hartanah mereka menggunakan gadai janji FHA atau VA .
Sekiranya anda mempunyai kredit yang baik, pendapatan tetap dan mampu membayar balik, pinjaman konvensional sering menawarkan kadar faedah yang lebih rendah daripada rakan-rakan yang diinsuranskan oleh kerajaan.
Mereka juga boleh menjadi lebih mudah dan cepat untuk ditutup daripada rakan-rakan yang disokong kerajaan mereka.
Manakala pinjaman FHA memerlukan harta untuk memenuhi garis panduan kelayakan yang ketat setakat harga, lokasi dan kebiasaan, peminjam konvensional tidak terikat oleh peraturan birokrasi yang sama.
Oleh itu, peminjam sering boleh memproses hipotik konvensional dengan lebih cepat daripada gadai janji berinsurans kerajaan. Juga, keperluan pembayaran ke bawah yang lebih tinggi bagi pinjaman konvensional membantu anda membina ekuiti dengan lebih cepat.
Kebanyakan gadai janji konvensional memerlukan anda membayar balik jumlah pinjaman penuh pada kadar faedah tetap dalam tempoh 30 tahun.
Anda juga boleh memilih untuk gadai janji kadar laras di mana kadar faedah tidak ditetapkan, tetapi lebih terikat dengan kadar pasaran semasa. Seorang peminjam dengan gadai janji kadar laras boleh mengharapkan kadar faedahnya turun naik secara berkala.
Program Pembelian Konvensional adalah pilihan yang hebat apabila anda ingin membeli rumah baru sebagai kediaman utama, rumah kedua atau harta pelaburan. Berhati-hati sekalipun, ketiga-tiga jenis penghunian datang dengan satu set peraturan dan garis panduan yang sedikit berbeza tentang bagaimana mereka perlu didokumenkan.
Seperti kebanyakan garis panduan pengunderaitan hipotek, semasa anda maju ke atas spektrum risiko dari kediaman utama ke harta pelaburan, garis panduan itu bertumpu di atas satu sama lain.
Garis panduan pengunderaitan asas untuk Fannie Mae dan Freddie Mac ditubuhkan. Secara umumnya, garis panduan asas yang diperlukan untuk semua peminjam untuk memenuhi skor kredit tertentu, pendapatan, sejarah kerja, hutang kepada pendapatan dan bayaran minimum.
Berikut adalah beberapa perkara yang dipinjamkan oleh peminjam ketika mempertimbangkan pembiayaan.
Jumlah perbelanjaan bulanan anda
Jumlah pendapatan kasar anda setiap bulan
Sejarah pekerjaan anda
Skor kredit dan sejarah pembayaran anda
Aset anda (menyemak, simpanan, dan akaun persaraan)
Kesilapan yang biasa mengenai refinances konvensional ialah anda memerlukan ekuiti 20% untuk memenuhi syarat. Realitinya ialah pembiayaan konvensional membolehkan anda membiayai semula dengan ekuiti 5% dalam kombinasi dengan insurans gadai janji yang dibiayai, bulanan, atau pemberi pinjaman.
Mengapa Pinjaman Gadai Janji Konvensional Jadi Hebat?
Program Pembelian Konvensional mempunyai harga yang sangat kompetitif berbanding dengan beberapa program lain yang tersedia. Ini boleh membuat perbezaan besar dalam pembayaran gadai janji bulanan anda dan juga faedah yang anda akan bayar sepanjang hayat pinjaman.
Profesional gadai janji anda perlu jelas dan ringkas menggambarkan kebaikan dan keburukan pinjaman pinjaman konvensional dan yang ditawarkan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), Pentadbiran Veteran (VA) dan Jabatan Pertanian AS (USDA).
Bahwa dikatakan, mari membincangkan pinjaman konvensional yang cenderung menawarkan lebih banyak variasi.
Dengan pinjaman konvensional, yang termasuk pinjaman yang sesuai dan tidak mematuhi, anda boleh mendapatkan apa-apa yang cukup dari ARM 1 bulan untuk tetap 30 tahun, dan semuanya di antara.
Jadi jika anda mahukan gadai janji tetap 10 tahun, atau ARM 7 tahun, tetap 20 tahun atau apa sahaja, pinjaman konvensional kemungkinan akan memberikan pilihan gadai janji dan cara yang anda mahu pergi.
Satu lagi ditambah dengan gadai janji konvensional ialah mereka boleh didapati hampir setiap bank dan pemberi pinjaman di negara ini. Itu bermakna anda boleh menggunakan mana-mana bank yang anda inginkan dan / atau membeli kadar anda agak lebih. Tidak semua peminjam menawarkan produk FHA, jadi anda mungkin terhad dalam hal itu.
Di samping itu, pinjaman konvensional boleh digunakan untuk membiayai apa-apa harta, sedangkan beberapa kompleks kondo (dan beberapa rumah) tidak diluluskan untuk pembiayaan FHA.
Walaupun program ini lebih sukar untuk memenuhi syarat, anda perlu mempertimbangkannya, terutamanya jika anda mempunyai ekuiti di rumah anda, di atas kredit purata, atau ingin mengelakkan insurans hipotek.
Apakah Syarat Kelayakan Khas?
Sila ambil perhatian bahawa keadaan peribadi anda mungkin unik dan senarai di bawah ini tidak bermakna bertujuan menggantikan dokumen yang diminta oleh profesional gadai janji yang secara peribadi mengkaji situasi individu anda
Skor kredit minimum 640 (620 dibenarkan dalam beberapa keadaan)
Jumlah hutang kepada nisbah pendapatan di bawah 45%
Hutang perumahan kepada nisbah pendapatan di bawah 35%
Tiada kredit penghinaan utama baru-baru ini - kebankrapan, perampasan atau jualan pendek
Perlu mengesahkan pembayaran ke bawah dan mendapatkan dana dari sumber aset yang dibenarkan dan didokumenkan
Pendapatan yang boleh diverifikasi, biasanya bernilai 2 tahun, dengan pengecualian untuk graduan baru-baru ini dan peristiwa kehidupan utama yang lain