FHA ditubuhkan pada tahun 1934 ketika negara ini muncul dari The Great Depression . Sebagai sebahagian daripada Akta Pemulihan Perumahan Negara, misi di sebalik Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) adalah mudah - mewujudkan lebih banyak pemilik rumah.
Hanya 4 dalam 10 isi rumah yang pemilik rumah pada masa itu dan itu terpaksa berubah.
Masalahnya adalah risiko. Modal persendirian tidak tersedia dalam kuantiti yang mencukupi. Homeownership memfasilitasi pertumbuhan ekonomi, membantu membentuk masyarakat dan memberikan kestabilan kepada kawasan kejiranan.
Penyertaan pemilik rumah 40% tidak akan - sekarang atau sekarang - menggalakkan pertumbuhan jangka panjang dan kemakmuran ekonomi.
Sistem itu, yang hanya bergantung kepada modal persendirian, telah rosak dan perlu dibetulkan. FHA hanya melakukan itu dan hanya boleh dipertimbangkan secara meluas.
Menjelang tahun 2001, kadar homeownership negara telah melonjak ke 68.1 peratus yang paling tinggi. Dalam 80 tahun sejak FHA dicipta banyak telah berubah dan rakyat Amerika sekarang boleh dikatakan orang yang paling ditempatkan di dunia.
Pertimbangkan ini, Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) adalah penanggung insurans hipotek terbesar di dunia. Perhatikan bahawa "penanggung insurans" digunakan bukannya "pemberi pinjaman" dalam ayat sebelumnya. Itu kerana FHA tidak meminjamkan wang, mereka menginsuranskannya. Mereka menyerap risiko.
FHA memudahkan proses pemberian pinjaman hipotek dengan menginsuranskan pemberi pinjaman gadai janji dan bank-bank kami terhadap beberapa risiko yang berkaitan dengan pemberian pinjaman kepada peminjam yang membeli rumah pertama mereka atau mengeluarkan isu kredit derogatory yang utama.
Tanpa Pentadbiran Perumahan Persekutuan ramai orang Amerika - mungkin ibu bapa atau datuk nenek anda - tidak mungkin dapat membeli sepotong impian Amerika mereka.
Sejak 1934, FHA dan HUD telah menginsuranskan lebih 34 juta rumah gadai janji dan 47,205 gadai janji projek multifamily.
Pada masa ini, FHA mempunyai 4.8 juta gadai janji keluarga tunggal dan 13,000 projek multifamily yang diinsuranskan dalam portfolionya
Prinsip-prinsip yang telah membimbing FHA sejak penubuhannya masih banyak berlaku pada hari ini. Beberapa butiran mungkin berbeza, tetapi misi masih sama seperti 80 tahun yang lalu:
"... untuk mewujudkan masyarakat yang kukuh, mampan, inklusif dan rumah mampu milik berkualiti untuk semua"
Jadi, bagaimana mereka melakukannya? Bagaimana mereka memenuhi kenyataan misi mereka dalam lebih daripada 70 tahun kemudian pada tahun 2015?
Semuanya bermula dengan bayaran pendahuluan.
FHA Memerlukan Hanya 3.5% Down
Bagi pembeli rumah hari ini, terdapat hanya beberapa pilihan gadai janji yang membolehkan pembayaran turun lima peratus atau kurang. FHA adalah salah satu daripada mereka.
Dengan gadai janji FHA , anda boleh membuat bayaran pendahuluan sekecil 3.5%. Ini manfaat pembeli rumah yang tidak mempunyai banyak wang yang disimpan untuk bayaran pendahuluan; dan, pembeli rumah yang lebih suka menjimatkan wang untuk kos bergerak, dana kecemasan, atau keperluan lain.
Terdapat beberapa sekatan kredit yang sangat sedikit dengan pinjaman FHA dan agensi itu membenarkan bayaran turun 3.5% anda sebagai hadiah daripada ahli keluarga, majikan, organisasi amal atau program pembeli rumah kerajaan.
Kelayakan Kredit FHA Adakah Fleksibel
Bagi sesiapa yang mempunyai skor kredit melebihi 580, FHA boleh menawarkan hipotek dengan bayaran pendahuluan yang serendah 3.5 peratus.
Sekiranya anda mempunyai isu kredit derogatory yang besar - kebankrapan, rampasan, jualan pendek atau surat ikatan-in-lieu - pada masa lalu, FHA mungkin satu-satunya pilihan anda jika anda ingin membeli.
Sebagai agensi perumahan, FHA menerbitkan dan mengekalkan keperluan kelayakan minimum semua pinjaman yang dijaminnya. Walau bagaimanapun, peminjam FHA menguatkuasakan keperluan tambahan mengenai pinjaman FHA, yang dikenali sebagai "overlays pelabur."
Satu contoh lapisan pelabur termasuk menaikkan keperluan skor mortgage FHA minimum; atau, memerlukan waktu tambahan sejak muflis, penjualan pendek, atau rampasan; atau memerlukan pengesahan pekerjaan untuk transaksi FHA Streamline Refinance.
Anda boleh mendapatkan pinjaman FHA jika anda baru-baru ini mengalami jualan pendek, rampasan atau muflis melalui program FHA Back to Work.
Kadang-kadang, tempoh menunggu diperlukan, tetapi tidak semestinya. Bergantung pada keadaan peribadi anda, anda mungkin layak membeli rumah lain dengan menggunakan pembiayaan FHA dengan segera.
Premium Insurans Hutang FHA
Ia mungkin kelihatan ganjil untuk memanggil insurans gadai janji FHA mendapat faedah kerana ia tidak datang secara percuma, bagaimanapun, FHA MIP adalah yang menjadikan program FHA mungkin. Tanpa MIP, peminjam yang diluluskan oleh FHA tidak akan mempunyai sedikit alasan untuk membuat pinjaman FHA-diinsuranskan.
Berita baiknya ialah, sebagai pemilik rumah atau pembeli rumah, kadar FIP MIP anda telah menurun. Kos FIP MIP hari ini kini sebanyak 50 mata asas (0.50%) lebih rendah setiap tahun berbanding tahun 2014.
Selain itu, anda mempunyai cara untuk mengurangkan apa yang anda bayar dalam FHA MIP setiap tahun termasuk menggunakan tempoh gadai janji selama 15 tahun untuk pinjaman anda; atau, membuat bayaran pendahuluan sekurang-kurangnya 5 peratus.