Alokasi Pembayaran Kad Kredit Dijelaskan

Bagaimana Pembayaran Anda Digunakan untuk Baki yang Berbeza

Imbangan kad kredit anda tidak benar-benar hanya satu baki kad kredit besar, terutamanya jika anda telah membuat pelbagai jenis urus niaga, contohnya apa-apa gabungan pembelian, baki pemindahan, atau pendahuluan tunai. Baki ini sebenarnya berasingan dan pembayaran kad kredit bulanan anda boleh dibahagikan antara baki atau hanya digunakan untuk satu baki. Oleh itu, anda mungkin menganggap anda membayar pindahan baki anda, tetapi pembayaran anda sebenarnya digunakan pada baki pembelian anda.

Bilakah Baki mempunyai Kadar Faedah yang berbeza?

Anda mungkin mempunyai baki dengan kadar faedah yang berlainan jika anda telah membuat pelbagai jenis urus niaga pada kad kredit anda, contohnya pembelian, pindahan baki, dan pendahuluan tunai atau bersamaan dengan tunai. Baki anda mungkin juga mempunyai kadar faedah yang berlainan jika anda mencetuskan kadar penalti dengan lebih daripada 60 hari tertunggak pada pembayaran anda. Kadar faedah akan kembali normal pada baki sedia ada anda selepas enam pembayaran tepat pada masanya, tetapi pembelian baru mungkin masih dikenakan kadar penalti.

Bagaimana Anda Mendapatkan Pembayaran Anda Berbeza Antara Baki

Sekiranya anda mempunyai baki dengan kadar faedah yang berbeza, anda mahu pembayaran kad kredit bulanan anda diperuntukkan sepenuhnya, atau sekurang-kurangnya kebanyakannya, ke arah baki dengan kadar faedah tertinggi, misalnya pendahuluan tunai. Dengan cara itu, anda boleh menyingkirkan keseimbangan paling mahal terlebih dahulu. Walau bagaimanapun, penerbit kad kredit lebih memilih untuk mengurangkan baki kadar faedah yang paling rendah terlebih dahulu, jadi mereka menerima seberapa banyak faedah yang mungkin pada baki kadar yang lebih tinggi.

Sebelum Akta CARD Kredit berkuatkuasa pada Februari 2010, pengeluar kad kredit secara sah boleh memperuntukkan pembayaran mengikut budi bicara mereka. Mereka sering menggunakan bayaran ini ke baki dengan kadar faedah yang paling rendah, yang bermakna baki kadar faedah yang lebih tinggi akan berkurangan secara perlahan dan menanggung lebih banyak minat.

Hasilnya, banyak pemegang kad kredit telah membayar lebih banyak faedah, mengambil masa lebih lama untuk membayar baki mereka, dan tidak menerima faedah promosi kadar faedah rendah.

Undang-undang tentang Bagaimana Pemiutang Dapat Mengasingkan Pembayaran Kad Kredit

Sekarang, dengan Akta KAD Kredit berkuat kuasa, apa-apa pembayaran kad kredit di atas minimum perlu digunakan untuk baki dengan kadar faedah tertinggi. Walau bagaimanapun, bayaran minimum boleh (dan lazimnya) digunakan pada baki dengan kadar faedah yang paling rendah, yang biasanya termasuk baki dengan kadar faedah promosi.

Apabila anda mempunyai baki dengan kadar faedah yang berbeza, ini anda perlu membayar lebih daripada minimum untuk mengurangkan baki kadar anda yang lebih tinggi. Jika anda hanya membayar minimum, baki kadar yang lebih tinggi anda mungkin tidak berkurang sama sekali. Malah, apabila caj kewangan ditambah, baki tertentu mungkin naik.

Memandangkan peraturan menjadi berkesan, lebih banyak kad kredit mempunyai kadar faedah yang sama untuk pembelian dan pemindahan baki. Dalam kes ini, pengeluar kad kredit boleh menggunakan pembayaran bagaimana mereka memilih.

Cara terbaik untuk mengelakkan kekeliruan pembayaran dengan cara pembayaran kad kredit anda diperuntukkan adalah dengan mengelakkan baki pencampuran dengan kadar faedah yang berbeza pada kad kredit anda.

Jangan baki baki ke kad kredit yang sudah mempunyai baki pembelian atau buat pembelian pada kad kredit dengan pemindahan baki. Begitu juga, elakkan mengambil pendahuluan tunai pada kad kredit yang sudah mempunyai baki atau membuat pembelian / memindahkan baki ke kad kredit dengan baki pendahuluan tunai.