01 Apakah Pinjaman Pelajar Pinjaman?
Kenapa Saya Boleh Menyatukan?
Sebab utama untuk mempertimbangkan penyatuan pinjaman pelajar adalah:
- Potensi untuk bayaran bulanan yang lebih rendah
- Kadar faedah tetap
- Hanya tulis satu cek untuk pelbagai pinjaman
- Pembayaran berpotensi fleksibel pada masa-masa sukar
Bergantung pada keadaan anda, ini mungkin atau mungkin tidak menarik untuk anda. Jika anda tidak bimbang tentang kenaikan kadar faedah, misalnya, anda mungkin tidak peduli untuk mendapatkan kadar tetap. Begitu juga, jika anda membuat pembayaran anda tanpa sebarang kesulitan, anda mungkin tidak perlu membayar lebih rendah.
Bagaimana Pinjaman Penyatuan Pelajar Unik?
Terdapat banyak program penyatuan hutang di luar sana. Program penyatuan pinjaman pelajar adalah unik kerana mereka menawarkan manfaat tertentu yang hanya datang dengan pinjaman pelajar. Sejumlah besar adalah:
- Anda tidak perlu memenuhi syarat berdasarkan skor kredit anda
- Tiada jumlah maksimum yang tersedia
- Anda berpotensi menangguhkan pembayaran balik
- Hutang dibebaskan pada kematian semua peminjam
- Faedah yang dibayar kepada pinjaman pelajar mungkin dikenakan cukai
Umumnya, penyatuan adalah yang paling menguntungkan apabila anda menyatukan pinjaman pelajar persekutuan di bawah sebagai sebahagian daripada program penyatuan yang ditaja oleh kerajaan.
Sekiranya anda mempunyai pinjaman pelajar swasta, anda masih boleh "menyatukan," tetapi anda hanya membiayai semula pinjaman tersebut .
Apakah Beberapa Kekurangan Penyatuan?
Melakukan kerja rumah tambahan jika anda mempunyai pinjaman Perkins, atau jika anda masih di sekolah. Ia boleh menjadi lebih rumit, dan anda tidak mahu tidak menyedari apa-apa manfaat.
Perlu diingat bahawa menurunkan bayaran bulanan anda (dengan melanjutkan tempoh pembayaran balik) akan berakhir dengan menelan belanja lebih banyak untuk jangka panjang. Walau bagaimanapun, anda boleh memilih pembayaran yang lebih rendah hari ini jika anda mahu, dan kemudian membuat bayaran yang lebih besar daripada bayaran yang diperlukan jika pendapatan anda meningkat.
Semua Pinjaman Saya Dari Satu Sumber-Sekiranya Saya Menggabungkan?
Anda tidak perlu, tetapi anda mungkin mahu. Pemberi pinjaman hanya memulangkan pinjaman anda supaya mereka mempunyai ciri-ciri yang dinyatakan di atas (kadar tetap, dll). Sekiranya anda hanya menggunakan satu sumber pemberian pinjaman, anda mungkin mempunyai pilihan yang terhad kepada yang hendak disatukan. Jika anda masih di sekolah sekarang, pertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman daripada peminjam yang lain supaya anda mempunyai lebih banyak pilihan apabila anda lulus.
Ingat bahawa pinjaman dari kerajaan AS selalu lebih mesra peminjam daripada pinjaman pelajar swasta. Fikirkan dengan cermat sebelum mencampurkan kedua-dua jenis (contohnya, anda perlu alasan yang baik untuk menyatukan pinjaman pelajar persekutuan dengan peminjam swasta).
Bagaimana saya tahu kadar faedah saya?
Semak kenyataan anda. Sesetengah akan menunjukkan kadar pinjaman yang diberikan. Jika anda tidak dapat menemuinya, hubungi peminjam anda dan tanya. Anda mungkin mempunyai beberapa pinjaman-satu untuk setiap tempoh pendaftaran, jadi pastikan anda semua. Akhirnya, anda boleh mendapatkan maklumat mengenai pinjaman dan melihat kadar semasa di halaman Pinjaman Langsung ini.
02 Bolehkah saya Menyatukan Dengan Pasangan Saya?
Terdapat (atau akan) beberapa kelemahan kepada penyatuan bersama. Sekiranya anda ingin menunda penangguhan (apabila anda berhenti membuat bayaran secara sementara, mungkin disebabkan oleh pengangguran), kedua-dua pasangan mesti memenuhi syarat untuk penangguhan.
Lebih-lebih lagi, jika anda menggabungkan pinjaman dan seorang daripada anda sepatutnya mati, pasangan yang masih hidup akan diminta untuk membayar pinjaman si mati. Di samping itu, anda akan mempunyai masa yang tidak menyenangkan jika anda bercerai dan mempunyai pinjaman anda bersama .
Akhirnya, ada juga masalah pengampunan pinjaman. Terutama jika salah seorang daripada anda bekerja dalam perkhidmatan awam, anda mungkin berpeluang untuk meminjam pinjaman tersebut pada masa akan datang.
03 Logistik Konsolidasi
Anda boleh menyatukan pinjaman pelajar anda semasa tempoh tangguh atau semasa pembayaran balik. Anda juga boleh melakukan penyatuan sebelum anda lulus. Masa bergantung kepada pelbagai faktor.
- Mengonsolidasikan semasa tempoh tangguh boleh membawa anda kadar yang lebih rendah
- Anda tidak mahu menyatukan terlalu lama selepas tamat pengajian. Sekiranya anda berbuat demikian, anda mungkin kehilangan subsidi faedah tertentu
- Jika anda fikir kadar faedah rendah, anda mungkin mengunci kadar
- Sekiranya anda ingin bayaran bulanan yang lebih rendah hari ini, anda mungkin akan cuba mendapatkan pelan pembayaran balik yang lebih panjang
Siapakah yang Perlu Menyatukan?
Anda mungkin akan mendapatkan timbunan mel ketika anda menamatkan pengajian. Siapa yang patut anda percayai?
Sekiranya pinjaman anda dari program kerajaan, ia sering bijak untuk disatukan di bawah program Pinjaman Langsung persekutuan. Sekali lagi, pinjaman ini mempunyai ciri yang paling mesra pengguna. Untuk butiran lengkap, semak dengan Jabatan Pendidikan AS.
Ia juga bernilai meminta pejabat bantuan kewangan anda untuk cadangan. Mereka mungkin pernah mendengar beberapa kisah kejayaan baru-baru ini (dan cerita-cerita seram).
Jika anda memutuskan untuk bekerja dengan pemberi pinjaman swasta, berhati-hati mengenai menggabungkan pinjaman persekutuan dan swasta. Bentuk penyatuan paling murni hanya tersedia untuk pinjaman persekutuan, tetapi adalah mungkin untuk menggabungkan pinjaman swasta .