Sebab itu sahaja cukup untuk meyakinkan kebanyakan orang untuk menarik pencetus. Tetapi bagaimana dengan skor kredit anda - adakah pembiayaan semula mempengaruhi kredit anda secara negatif?
A Hit Kecil, Pendek
Anda mungkin akan melihat kesan kecil pada skor kredit anda semasa anda membiayai semula.
Itu masuk akal jika anda faham bagaimana skor kredit berfungsi : anda telah memohon pinjaman, yang biasanya dapat kredit anda sedikit. Kami akan mendapat beberapa butiran di bawah, tetapi soalan yang lebih penting adalah sama ada ia penting atau tidak .
Pembiayaan semula mungkin meningkatkan keadaan kewangan anda dengan ketara. Jika ini bermakna skor anda turun buat sementara waktu, sekiranya anda tidak membiayai semula? Seluruh mata mempunyai kredit yang baik adalah memanfaatkan manfaat - khususnya, keupayaan untuk mendapatkan pinjaman yang lebih baik (walaupun ia juga dapat membantu dengan kos asuransi, menyewa, dan mencari pekerjaan). Jadi, jika anda mempunyai keupayaan itu, terdapat beberapa sebab yang tidak boleh digunakan.
Bila Mengelakkan Pembiayaan Semula
Sekurang-kurangnya dua situasi yang diingati apabila anda mungkin tidak mahu membiayai semula (hanya satu daripada mereka yang berkaitan dengan pencapaian skor kredit). Walau bagaimanapun, anda perlu menggunakan penghakiman anda sendiri - mungkin terdapat situasi lain, dan senario di bawah mungkin tidak begitu buruk.
Anda akan memohon pinjaman besar (atau penting): jika anda bersedia untuk meminta pinjaman penting (seperti pinjaman untuk membeli rumah), berfikir dua kali sebelum pembiayaan semula. Anda tidak mahu menurunkan skor kredit anda dalam keadaan itu kerana anda mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi - dan anda mungkin akan ditolak.
Sebagai contoh, tidak masuk akal untuk menjimatkan beberapa dolar untuk membiayai semula pinjaman auto (agak kecil) anda jika ia bermakna anda akan mendapat kadar faedah yang lebih tinggi pada pinjaman rumah anda (yang agak besar).
Tunggu sehingga selepas pinjaman penting anda diluluskan untuk membiayai semula pinjaman yang kurang penting. Begitu juga jika anda akan membiayai semula pelbagai pinjaman: mulakan dengan yang paling banyak memberi manfaat kepada anda, dan jalankan ke sana dari sini.
Pinjaman baru tidak benar-benar lebih baik: sebab lain untuk mengelakkan pembiayaan semula adalah bahawa anda mungkin berakhir dalam kedudukan yang lebih buruk daripada yang anda lakukan sebelum ini. Anda mungkin dapat memperoleh kadar faedah yang lebih rendah atau bayaran bulanan, tetapi apakah tradeoff?
Sekiranya anda membiayai semula pinjaman baru, anda akan sering memanjangkan tempoh pinjaman ; ia akan membawa anda lebih lama untuk membayarnya, dan pembayaran pada permulaan pinjaman akan menjadi sebahagian besar minat . Ini terutamanya dramatik dengan pinjaman jangka panjang - jika anda hanya mempunyai 15 tahun lagi dalam gadai janji anda, dan anda membiayai semula gadai janji selama 30 tahun. Dengan pinjaman kereta, anda mungkin tidak melihat kesan yang sama - tetapi anda akan meningkatkan kos faedah anda. Walaupun ia mungkin kelihatan seperti anda mendapat tawaran yang lebih baik, anda mungkin akan membayar lebih banyak lagi jika anda menukar pinjaman. Jalankan nombor untuk memastikan refinancing masuk akal.
Anda mungkin juga mendapati bahawa anda membiayai semula pinjaman yang kurang mesra. Sebagai contoh, jika anda membiayai semula pinjaman pelajar persekutuan kepada pinjaman pelajar swasta, anda akan menyerahkan faedah pinjaman persekutuan . Begitu juga, pembiayaan semula pinjaman yang anda gunakan untuk membeli rumah mungkin meningkatkan risiko anda jika anda gagal membayar balik (dengan mengubahnya menjadi hutang ).
Sekali lagi, memandangkan keadaan anda, anda mungkin mahu membiayai semula pinjaman - walaupun ia akan menjejaskan kredit anda atau meningkatkan risiko anda. Anda perlu menilai gambar besar untuk menentukan yang terbaik.