7 Sebab untuk Menyatukan Akaun Persaraan

by Dana Anspach

Anda boleh menyatukan akaun persaraan dengan memindahkan wang dari beberapa akaun ke dalam satu akaun IRA yang ditubuhkan (atau ke IRA baru yang anda buka). Ini dipanggil peralihan IRA atau pemindahan IRA. Berikut adalah tujuh sebab untuk menyatukan IRA dan akaun persaraan anda yang lain.

01 Lebih Mudah Mengurus Pelaburan

Sebaik sahaja anda bersara, anda perlu memikirkan cara untuk menyusun pelaburan anda supaya anda mendapat "gaji" bulanan (atau bi-mingguan) dari akaun anda. Ini sukar dilakukan apabila anda mempunyai berbilang akaun. Apabila akaun persaraan digabungkan anda boleh memilih pelaburan anda dengan teliti dan meletakkannya ke dalam segmen masa; pilihan yang selamat untuk wang yang anda perlukan untuk menarik balik dalam beberapa tahun akan datang, dan pilihan yang lebih agresif untuk wang yang anda tidak perlu sentuh untuk beberapa ketika. Lihat laman web Pendapatan untuk Kehidupan untuk melihat bagaimana proses pelaburan yang terbahagi dengan masa tersebut berfungsi.

02 Mengurangkan Yuran

Akaun pensiun seperti IRA memerlukan penjaga yang wajib melaporkan sumbangan dan pengeluaran kepada IRS untuk tujuan pelaporan pajak. Kebanyakan kustodian mengenakan yuran tahunan. Semakin banyak akaun yang anda miliki, semakin banyak yuran yang mungkin anda bayar.

Di samping itu, apabila anda membeli atau menjual pelaburan, bayaran transaksi mungkin dikenakan. Jika anda menyatukan akaun, dari masa ke masa anda harus mempunyai jumlah jualan dan pembelian yang kurang - ini dapat membantu mengurangkan yuran transaksi - dan sesetengah syarikat mengurangkan atau mengetepikan yuran apabila akaun anda mencapai saiz minimum.

Salah satu cara terbaik untuk meningkatkan pulangan pelaburan anda adalah untuk menumpukan pada mencari cara untuk mengurangkan yuran pelaburan yang anda bayar dan menyatukan akaun membantu.

03 Tidak Diperlukan Pengagihan Minimum Diperlukan

Menggabungkan IRA bermakna satu akaun untuk menyemak pengiraan RMD. Cultura RM Eksklusif / Leon Harris

Sebaik sahaja anda mencapai umur 70 1/2 terdapat formula IRS yang mesti anda ikuti yang menentukan jumlah minimum yang anda mesti ambil dari akaun persaraan anda setiap tahun. Ini dipanggil pengedaran minimum yang diperlukan .

Sekiranya anda mempunyai berbilang akaun, setiap firma kewangan akan menghantar kertas kerja setiap tahun dan memberitahu anda mengenai pengedaran minimum yang diperlukan. Ia boleh menjadi masalah. Dan jika anda terlepas pengedaran yang diperlukan terdapat penalti. Apabila anda menjadi lebih tua, mudah untuk mengabaikan kertas kerja yang tiba dan terlepas pemberitahuan penting.

Anda akan mendapati lebih mudah untuk menyatukan akaun anda (setiap orang - anda tidak dapat menggabungkan IRA anda dengan pasangan) dan mengambil satu pengedaran dari satu akaun IRA setiap tahun daripada cuba menguruskan pengedaran daripada 401 (k) s dan IRA. Anda juga boleh bekerja dengan institusi kewangan anda untuk menetapkan pengedaran ini setiap bulan sehingga menjadi lebih seperti gaji.

04 Membebaskan Masa Anda

Akhirnya menggabungkan akaun akan membebaskan masa. Akan ada pemfailan yang kurang, kurang surat, kurang kata laluan untuk mengesan, kurang masa yang dihabiskan berurusan dengan dokumen, dan waktu kurang mencari bahan.

Anda tidak perlu menyimpan spreadsheet untuk menjejaki pelaburan merentas berbilang akaun dan / atau jika anda memautkan akaun ke perkhidmatan dalam talian seperti Quicken, anda akan mempunyai kurang menghubungkan isu-isu untuk menyelesaikan masalah. Dan apabila anda perlu membuat perubahan, seperti perubahan e-mel, alamat atau benefisiari, anda hanya perlu membuat satu panggilan telefon.

Jika anda mempunyai akaun di beberapa tempat, ia akan mengambil masa dan kerja kertas untuk mendapatkannya digabungkan, tetapi apabila anda melakukannya, anda akan mendapati masa anda yang dilaburkan akan memberikan pulangan yang baik.

05 Kurang Pemfailan

Jika anda mendapat kenyataan kertas dari banyak akaun, fikirkan berapa banyak pokok yang boleh anda simpan dengan menyatukan! Walaupun anda menerima dokumen anda melalui e-mel, masih boleh menjadi kerumitan untuk cuba menjejaki segala-galanya, mengemudi soalan keselamatan dan ingat bagaimana untuk log masuk menggunakan satu laman web berbanding yang lain.

Pelaburan anda boleh menjadi selamat dan terpelbagai jika anda menggabungkan akaun dengan seorang kustodian yang mantap. Di dalam akaun pembrokeran anda boleh memiliki dana bersama, saham, bon dan juga CD. Anda tidak perlu mempunyai pelaburan ini merentasi institusi kewangan yang terlalu banyak. Memudahkan hidup anda dan menyatukan.

06 Memasang Mengemas kini Alamat Anda Mudah

Bergerak adalah kerumitan. Bergerak apabila anda mempunyai wang persaraan dalam sepuluh akaun berbeza, ia lebih mudah. Dan banyak orang bergerak sekali bersara. Mereka mengecilkan, memasuki masyarakat persaraan, atau bergerak lebih dekat dengan cucu-cucu dan keluarga lain.

Hebatnya, ramai orang kehilangan wang dalam rancangan persaraan lama kerana ketika mereka bergerak mereka lupa untuk mengemas kini alamat mereka. Jika anda menyatukan akaun lama 401 (k) anda, anda tidak perlu bimbang tentang perkara ini.

07 Terbaik untuk Penerima Manfaat

Sekiranya anda ingin menukar ahli waris anda dan anda mempunyai akaun di seluruh tempat, itu adalah masalah. Apabila anda menggabungkan wang persaraan anda ke dalam satu akaun, mudah untuk mengemas kini dan menukar benefisiari. Di samping itu, jika sesuatu berlaku kepada anda, lebih mudah bagi penerima anda untuk menangani satu akaun yang disatukan dan bukannya mengesan akaun di banyak tempat. Sekiranya benefisiari anda adalah pasangan anda, memudahkannya. Menggabungkan akaun persaraan anda supaya mereka tidak menghadapi masalah pada satu hari.

Apabila anda menggabungkan akaun, ini juga menjadi masa yang baik untuk meninjau nama penerima manfaat anda dan pastikan anda menyusunnya dengan cara yang terbaik untuk keluarga dan orang tersayang anda. Sekiranya akaun berada di beberapa tempat, sukar untuk mengingati siapa yang anda namakan sebagai benefisiari di mana akaun.