Kadar ini ditentukan oleh apa yang anda beli di dalam IRA anda.
Ramai orang tidak faham bagaimana pelaburan dalam IRA berfungsi. Perbualan di bawah ini sering terjadi:
"Di mana saya boleh mencari kadar IRA terbaik untuk peralihan saya?" kata seorang pelanggan.
"Tidak ada perkara seperti kadar IRA," jawab saya.
"Apa yang kamu cakapkan?"
Tidak Ada Thing Seperti Kadar IRA
Benar. Tidak ada perkara seperti kadar IRA. Ia adalah istilah yang salah faham. Akaun IRA, atau Akaun Persaraan Individu , hanya itu - akaun. Bukan pelaburan.
Istilah "IRA" adalah label yang menggambarkan rawatan cukai yang terpakai untuk pelaburan di dalam IRA. Dengan IRA, anda tidak membayar cukai setiap tahun atas faedah, dividen atau keuntungan modal yang diperolehi oleh pelaburan IRA anda. Sebaliknya, pendapatan pelaburan terkumpul di dalam IRA, dan anda membayar cukai pada masa anda mengambil pengeluaran. (Kecuali ia adalah Roth IRA yang mana pengeluarannya mungkin bebas cukai.)
Fikirkan IRA sebagai baldi. Katakan anda diminta untuk menganggarkan berat baldi, tetapi anda tidak dapat melihat apa yang ada di dalamnya. Untuk menghasilkan anggaran yang tepat, anda perlu tahu apa yang terdapat dalam baldi ; udara, air, pasir, atau batu bata, misalnya.
Sama seperti menentukan berapa baldi yang berat, untuk menentukan kadar IRA, anda perlu tahu jenis pelaburan yang akan berada di dalam IRA tersebut.
Bagaimana Anda Menentukan Kadar Pulangan?
Untuk menganggarkan kadar pulangan IRA anda mungkin mendapat anda perlu melihat prestasi pelaburan asas yang akan anda pilih.
Sebagai contoh:
- IRA boleh memiliki CD (sijil deposit) di mana anda ingin mencari kadar CD terbaik.
- IRA boleh melabur dalam anuiti tetap , dalam hal ini anda ingin mencari kadar anuitas tetap terbaik.
- IRA boleh memiliki sekuriti perbendaharaan, atau bon kerajaan , di mana kadar IRA akan menjadi gabungan kadar faedah yang dibayar oleh bon dasar yang dimilikinya.
- IRA boleh memiliki dana bersama, dalam hal ini anda perlu memutuskan sama ada untuk memiliki saham, bon, atau dana bersama yang seimbang, dan melihat sejarah prestasi untuk menentukan pulangan masa lalu mereka. Dan sudah tentu, pulangan tahun lepas tidak bermakna ia akan mendapat pendapatan tahun ini.
- IRA boleh memiliki stok individu, dan jika berstruktur dengan betul, IRA boleh memiliki harta tanah , dan hanya beberapa jenis pelaburan lain.
Untuk mencari kadar IRA terbaik, pertama, anda perlu menentukan berapa risiko pelaburan yang anda selesaikan. Kebanyakan pilihan pelaburan yang berpotensi untuk membayar kadar pulangan jangka panjang yang lebih tinggi menawarkan kurang kestabilan dalam jangka pendek. Jika anda masih muda, memilih pelaburan risiko yang lebih tinggi, seperti dana bersama saham, mungkin memberi anda pulangan yang lebih tinggi daripada memilih pilihan yang lebih selamat seperti CD.
Sebaik sahaja anda memilih pelaburan yang anda mahu IRA anda ditahan, anda boleh melihat sejarah prestasi pelaburan tersebut, yang hanya akan dipanggil "kadar" jika ia merupakan pelaburan berbayar seperti CD, anuiti tetap, atau bon.
Jika ia merupakan dana bersama, seperti dana Indeks S & P 500, anda boleh melihat kadar pulangan sejarah untuk pasaran saham untuk melihat kadar pulangan yang akan anda peroleh setiap tahun pada masa lalu.
Apa yang perlu diperhatikan
Jika firma pelaburan nampaknya menawarkan kadar yang jauh lebih tinggi daripada yang anda dapati di tempat lain, anda perlu berhati-hati. Tiada siapa yang memberi wang. Pulangan yang tinggi dengan risiko rendah tidak wujud.
Banyak iklan memikat anda dengan janji kadar yang tinggi, tetapi apabila anda membaca cetakan halus dan melihat bagaimana pelaburan itu berstruktur, ia mungkin tidak begitu menarik kerana pengiklanan menjadikannya kelihatan. Selalunya iklan ini ditaja oleh firma yang menerima komisen untuk menjual produk pelaburan mereka. Sekiranya ada sesuatu yang baik untuk menjadi benar, minta seseorang membantu diri anda menilai pelaburan sebelum anda membeli.
Terlalu ramai orang kehilangan wang untuk pelaburan yang tidak baik, semuanya dengan harapan memperoleh pulangan yang sedikit lebih tinggi.