Inilah Cara Anda Mengelaskan Pelaburan sebagai Rendah, Sederhana atau Berisiko Tinggi
Persoalan yang anda perlu jawab adalah, "Bolehkah saya kehilangan wang saya?" Untuk menjawabnya, saya lebih suka mengklasifikasikan risiko pelaburan pada skala satu hingga lima, dengan satu yang mewakili risiko rendah , selamat, pelaburan terjamin, dan lima yang melibatkan risiko tertinggi; risiko bahawa anda boleh kehilangan semua wang anda.
Anda mengambil tahap risiko pelaburan yang lebih tinggi untuk peluang memperoleh pulangan yang lebih tinggi dari apa yang anda boleh terima menggunakan hanya pelaburan berisiko rendah. Ini masuk akal. Walau bagaimanapun, jika anda tidak memahami risiko wang anda terdedah, ia boleh menangkap anda, dan bukannya membuat lebih banyak, anda akan kehilangan kalah. Memahami kategori di bawah dan pulangan pelaburan yang anda harapkan dari setiap kategori akan membantu anda mengelakkan risiko pelaburan yang tidak perlu.
Pelaburan Rendah Risiko, Selamat & Dijamin
Apabila anda tidak mempunyai risiko untuk kehilangan modal, anda mempunyai pelaburan berisiko rendah. Ini dicapai dengan pelaburan yang selamat ; pelaburan yang sering mendapat jaminan yang disokong oleh Kerajaan AS, atau oleh syarikat insurans. Anda tidak akan melihat pulangan tinggi dengan pelaburan berisiko rendah. Tetapi prinsipal anda dijamin.
Pelaburan Risiko Rendah hingga Minimal, Seperti Dana Bon Jangka Pendek atau Pertengahan
Terdapat banyak jenis bon (kerajaan, korporat, perbandaran), masing-masing dengan tahap risiko pelaburannya sendiri.
Risiko berbeza-beza bergantung pada jenis bon , dan jangka masa bon.
Istilah bon merujuk kepada tempoh masa sehingga bon matang, iaitu ketika prinsipal harus dibayar. Dengan bon jangka panjang wang anda boleh diikat selama sepuluh, lima belas atau bahkan dua puluh tahun; dengan bon jangka pendek, mungkin hanya satu hingga dua tahun sehingga prinsipal anda selamat kembali ke tangan anda.
Semakin lama jumlah masa sebelum prinsipal anda akan dikembalikan kepada anda, semakin besar risiko. Untuk bon korporat dan perbandaran semakin rendah penarafan bon , semakin tinggi risiko.
Pelaburan Risiko Sederhana, Blend Stok dan Dana Bon
Anda boleh mencari beberapa pertengahan; tahap risiko pelaburan sederhana yang jatuh antara tahap keselamatan tahap pertama dan tahap risiko yang keterlaluan. Anda mendapati tahap risiko sederhana ini dengan menggabungkan pelaburan risiko yang lebih tinggi, seperti dana indeks saham , dengan pelaburan risiko yang lebih rendah, seperti dana bon jangka pendek dan jangka menengah. Dana seimbang akan melakukan semua ini untuk anda dan membuat dan dalam dana mungkin mempunyai peruntukan seperti "60% saham / bon 40%." Mengharapkan pelaburan tahap sederhana untuk menyampaikan pulangan sederhana.
4. Pelaburan Risiko Tinggi, Dana Saham yang Beragam
Pelaburan berisiko tinggi seperti dana indeks saham terbaik difahami dengan melihat contoh khusus.
Indeks adalah seperti seorang penguasa. Ia mengukur prestasi bakul saham. Satu indeks yang diikuti secara meluas ialah Indeks 500 dan Standard dan Poor's 500 (S & P 500), yang menjejaki prestasi lima ratus syarikat awam yang terbesar di Amerika. Ini adalah syarikat seperti Proctor & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer dan Exxon Mobil, hanya untuk menamakan beberapa.
Apabila anda membeli dana Indeks S & P 500, dana itu memiliki sedikit daripada lima ratus saham. Sekiranya salah satu daripada syarikat itu mengalami masalah, ia mempunyai kesan minimum terhadap pelaburan keseluruhan anda.
Bagaimana pula dengan kemungkinan semua lima ratus syarikat terbesar di Amerika yang terlibat, sekaligus? Sekiranya ini berlaku, kami mempunyai masalah yang lebih besar di tangan kami daripada cara melabur wang kami. Demi perbincangan tentang risiko, saya selesa mengatakan bahawa anda tidak boleh kehilangan semua wang anda dalam dana indeks saham. Namun, anda boleh mengalami masa di mana nilai pelaburan anda akan menurun sebanyak 50%. Atas sebab ini, jenis pelaburan ini dianggap berisiko tinggi, namun jika anda berada dalam jangka panjang, anda telah melindungi diri anda dari risiko kehilangan semua itu.
Lihat grafik ini mengenai prestasi sejarah indeks saham S & P 500 untuk mendapatkan gambaran tentang turun naik pulangan.
Pelaburan Risiko yang Melampau, Saham Individu
Bila-bila masa anda membeli stok atau bon individu (kecuali jika bon kerajaan), anda mengambil risiko pelaburan yang tinggi, kerana syarikat-syarikat besar boleh dan bangkrut, dan sekuriti mereka menjadi tidak bernilai. Apabila anda membeli pelaburan berisiko tinggi jawapan kepada soalan "Bolehkah saya kehilangan semua wang saya?" adalah "YA!" Anda mempunyai banyak kawalan terhadap jenis risiko ini.
Hindari tahap risiko pelaburan yang sangat tinggi dengan menyebarkan wang anda di beberapa stok dan bon. Jika anda seorang pelabur yang baru atau tidak berpengalaman, perlu diingat, memilih sekuriti anda sendiri dan memantaunya secara berterusan adalah banyak kerja, dan memerlukan kepakaran yang banyak, jadi bukannya memilih dan memilih saham dan bon anda sendiri pertimbangkan untuk menggunakan dana bersama , yang melakukan kerja untuk anda.
Kesalahan Paling Umum dalam Mengukur Risiko Pelaburan
Kebanyakan pelabur dapat mengetahui perbezaan antara pelaburan yang selamat dan berisiko rendah dan yang lebih agresif. Kesilapan terbesar saya melihat pelabur membuat adalah mereka tidak tahu perbezaan antara pelaburan berisiko tinggi, di mana terdapat turun naik tetapi tidak kerugian total, dan pelaburan yang sangat berisiko tinggi, di mana terdapat kemungkinan kehilangan semua mereka wang. Itulah perbezaan antara item 4 dan 5 di atas.