Inilah sebabnya.
Inilah Bagaimana Kerja HSA
Pertama, peringatan tentang apa yang HSA adalah dan bagaimana ia berfungsi. Akaun Simpanan Kesihatan adalah, baik, akaun simpanan / pelaburan yang dibenarkan untuk dibuka jika anda membeli pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan. Untuk memenuhi syarat pada 2018, potongan tersebut mestilah sekurang-kurangnya $ 1,350 untuk individu, $ 2,700 untuk keluarga. Pelan kelayakan juga tidak boleh menawarkan apa-apa faedah melainkan penjagaan pencegahan sebelum peserta memenuhi deductible. Dan mereka mesti mengehadkan perbelanjaan penjagaan kesihatan poket tahunan anda, tidak termasuk premium, kepada $ 6,650 untuk individu, $ 13,300 untuk keluarga. Sebaik sahaja anda membuka HSA, individu (dan majikan mereka, lebih banyak lagi dalam satu saat) boleh menyumbang sehingga $ 3,450 dalam dolar sebelum cukai untuk 2018, keluarga $ 6,900, dan individu 55 dan lebih tua tambahan $ 1,000.
Akaun Persaraan dalam Pakaian Penjagaan Kesihatan
Seperti 401 (k) , membuat sumbangan mengurangkan pendapatan kasar yang disesuaikan untuk tujuan cukai.
Itu bagus. Lebih banyak majikan juga telah mula menawarkan wortel pekerja mereka untuk mendapatkan mereka untuk membuka Akaun Simpanan Kesihatan mereka dan b) mula memasukkan wang ke dalam mereka, menerangkan pakar insurans kesihatan Shelby George of Manning & Napier. Itu lebih baik-dan inilah sebabnya. Dengan 401 (k), kami bercakap tentang dolar yang sepadan.
Maksudnya: Anda harus menendang sedikit wang anda untuk mendapatkan majikan anda untuk kuda dengan mereka. Itu tidak selalu berlaku dengan HSA, di mana anda sering boleh mendapatkan insentif dengan hanya mengambil penilaian kesihatan, pergi untuk fizikal tahunan anda (dilindungi), atau membuka akaun. Dalam erti kata lain, ia mungkin tidak membebankan anda apa-apa. Apabila kita merujuk untuk meninggalkan wang secara percuma di atas meja dengan tidak cukup memadai untuk menangkap perlawanan 401 (k), kita meregangkan perkara sedikit; ada kos untuk mendapatkan wang itu. Dalam hal insentif HSA, wang itu seringkali percuma.
Itu Semua dalam Cara Anda Menggunakannya
HSA juga mempunyai keupayaan untuk menjadi akaun persaraan kemudian dalam kehidupan. Sebaik sahaja anda mempunyai HSA dan membuat sumbangan ke dalamnya, anda boleh membayar bil-bil perubatan yang tidak dilindungi daripada akaun-pada asasnya membuat pembayaran tersebut dengan dolar pra-cukai dan menyelamatkan diri anda 25 peratus daripada setiap perbelanjaan penjagaan kesihatan. Tapi-dan ini kedutan persaraan-jika anda mampu membayar perbelanjaan penjagaan kesihatan anda dengan wang tunai di luar akaun, anda boleh melabur dana dalam HSA anda. Mereka boleh tumbuh-seperti 401 (k) aset-cukai yang ditangguhkan. Anda boleh mengeluarkan mereka, tanpa cukai, untuk membayar perbelanjaan perubatan pada bila-bila masa. Tetapi apabila anda melanda 65, anda boleh menarik balik mereka untuk membayar apa-apa dan membayar cukai pendapatan pada pertumbuhan-seperti yang anda lakukan dengan 401 (k).
Dengan cara ini-terutamanya dengan semua perbincangan di Washington tentang membatasi jumlah dolar yang boleh ditolak cukai yang boleh menyumbang kepada 401 (k) hingga $ 2,400-HSA menjadi akaun bersara tambahan yang berharga. Satu peringatan di sini: Jika anda berniat pergi ke laluan ini, lihatlah pilihan pelaburan apabila anda membuka HSA anda. Mereka sering lebih ketara daripada menu yang digunakan untuk persaraan.
Dan kemudian ada FSA ...
Akhirnya, semasa kita bercakap tentang HSA, satu perkataan mengenai FSA atau Akaun Belanja Fleksibel. Kerana mereka terdengar begitu banyak, ramai orang mengelirukan kedua, nota Kim Buckey, Naib Presiden Perkhidmatan Klien di DirectPath, istilah perundingan manfaat. Tidak seperti HSA, di mana setiap dolar yang anda sumbangkan adalah milik anda untuk disimpan, FSAs menggunakannya-atau-kehilangannya. Jika anda tidak membelanjakan wang dengan tarikh akhir (selalunya penghujung tahun), ia hilang.
Tetapi, semasa anda membuat keputusan untuk membiayai HSA, anda mungkin mahu memasukkan wang ke dalam FSA, khususnya untuk perbelanjaan pergigian dan penglihatan. "Jika anda mempunyai pelan yang boleh ditolak tinggi, anda tidak boleh menggunakan FSA untuk perbelanjaan perubatan," jelas Buckey. Pada flipside, "anda tidak boleh menggunakan HSA untuk pergigian atau penglihatan kecuali ia dilindungi di bawah pelan perubatan anda, yang biasanya tidak." Jadi jika anda tahu berapa banyak yang anda habiskan setiap tahun pada kenalan, atau mempunyai bil ortodontik besar di kaki langit, menyalurkan wang ke FSA yang ditawarkan majikan boleh menjadi langkah pintar untuk tahun ini juga.