Soalan Yang Harus Anda Minta Profesional CFP
Berjuta-juta rakyat Amerika dilengkapi dengan baik untuk mengendalikan kewangan mereka sendiri dan melakukan pekerjaan yang baik daripadanya. Ini adalah orang yang mempunyai minat yang serius terhadap wang - dan masa dan pengetahuan untuk mengesan portfolio mereka. Paling penting, mereka dapat mengekalkan emosi mereka - ketakutan, tamak, cemburu - dalam pemeriksaan apabila membuat keputusan pelaburan. Jika itu bukan anda, mungkin sudah tiba masanya untuk mendapatkan bantuan profesional.
Terdapat banyak profesional di luar sana yang menawarkan bimbingan kewangan.
Broker saham, bank, ejen insurans - semua orang mendakwa mengetahui cara terbaik untuk memandu anda ke persaraan emas! Tetapi, penting untuk bekerja dengan seseorang yang mendalam dan luas latihan dan pengalaman. Itulah sebabnya anda harus mempertimbangkan mempertahankan Perancang Kewangan yang Bersertifikat jika dan apabila anda mencari panduan.
Sertifikat CFP mesti melengkapkan program latihan dan pensijilan yang ketat yang menyediakan mereka untuk menangani semua aspek kehidupan kewangan anda. Mereka adalah semua graduan kolej yang telah menjalani kursus pengajian peringkat kolej lain dalam perancangan kewangan. Seorang Perancang Kewangan yang Bersertifikat mestilah lulus ujian perakuan yang mendesak - semacam ujian bar untuk perancang kewangan - dan menyelesaikan tiga tahun pengalaman kerja untuk memperoleh gelaran.
Perancang Kewangan yang Bersertifikat juga dikehendaki mematuhi kod etika yang ketat yang memastikan mereka bertindak sebagai fiduciari - sentiasa membuat keputusan dan cadangan yang berada di kepentingan pelanggan mereka, bukan mereka sendiri .
Pendekatan holistik profesional CFP akan meliputi perkara berikut:
- Analisis situasi semasa anda dan penyediaan laporan kewangan, seperti nilai bersih anda.
- Perancangan insurans.
- Memaksimumkan penggunaan program manfaat persaraan majikan anda, iaitu 401k anda.
- Perancangan pelaburan.
- Perancangan cukai pendapatan.
- Perancangan harta tanah.
Dalam pengalaman saya, pertemuan klien awal memberi tumpuan pada titik pertama - mendapatkan rasa di mana anda berada dan di mana anda mahu pergi. Dalam fasa ini, saya suka membantu pelanggan saya mengembangkan garis masa untuk pelbagai matlamat hidup mereka. Ini membantu menentukan pelbagai perkara, seperti berapa banyak pelanggan perlu menyimpan dan apa jenis aset harus dimasukkan dalam portfolionya.
Ini biasanya membawa kepada percakapan mengenai titik kelima - cukai, dan bagaimana untuk meminimumkannya. Perancangan insurans dan memaksimumkan 401k biasanya bersebelahan dengan agenda.
Terdapat beribu-ribu profesional CFP di Amerika Syarikat. Dengan sedikit penyelidikan, anda pasti akan mencari rakan kongsi CFP yang tepat. Mula-mula, jangan terima bahawa seseorang adalah profesional CFP hanya kerana mereka menggunakan tajuk itu. Hanya yang diperakui oleh Lembaga CFP yang benar-benar bertauliah. Tuntutan CFP boleh disahkan di laman web Lembaga CFB.
Lembaga CFP juga merupakan tempat yang baik untuk mencari Perancang Kewangan Bersertifikat. Jika anda mencari perancang bayaran, semak dengan Persatuan Perancang Kewangan Kebangsaan.
Mata untuk Teringat
Berikut adalah beberapa perkara yang perlu diterokai semasa menemubual penasihat yang berpotensi untuk mengendalikan wang anda:
- Bagaimana anda merancang perancangan kewangan? Pastikan falsafah pelaburan perancang tidak terlalu agresif atau terlalu konservatif untuk agenda dan keperluan anda
- Jelaskan asas pelanggan anda . Sesetengah perancang memerlukan nilai bersih minimum atau mempunyai parameter lain untuk calon pelanggan. Pastikan anda tidak akan menjadi perkara biasa.
- Beritahu saya tentang pengalaman anda . Jelas sekali, kitaran pasaran lebih banyak yang dilihat oleh CFP profesional, lebih baik.
- Apakah kelayakan anda? Tanya tentang kelayakannya dan cuba tentukan apakah dia benar-benar mempunyai minat untuk membiayai.
- Siapa yang akan mengendalikan akaun saya? Sesetengah profesional CFP mengendalikan semua klien secara langsung, sementara yang lain bekerja dengan satu pasukan. Minta untuk bertemu dengan mana-mana ahli pasukan lain, dan semak juga kelayakan mereka.
- Bagaimana anda dibayar? Perancang mungkin menerima komisen dan / atau yuran. Pastikan semua ini terperinci dalam perjanjian anda. Hanya sijil CFP (termasuk saya) yang dibayar hanya oleh anda - mereka tidak mendapat komisen untuk menjual anda ke dalam pelbagai produk pelaburan.
- Berapa harga yang dikenakan? Dapatkan anggaran yang jelas mengenai kadar setiap jam, yuran lewat atau peratusan komisen.
- Adakah anda melihat apa-apa percanggahan kepentingan? Sekali lagi, para profesional CFP mesti mematuhi tatalaku yang ketat yang memerlukan mereka untuk meletakkan keperluan anda di depan semua yang lain.
- Adakah anda disiplin anda kerana tindakan tidak beretika atau menyalahi undang-undang ? Lembaga CFP, Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), dan pengawal selia insurans dan sekuriti negeri adalah sumber yang baik untuk maklumat ini.
Pilih Perancang Kewangan Bersertifikat anda dengan bijak, dan anda akan mempunyai rakan seumur hidup, orang yang akan membantu membina masa depan anda dan memberi anda ketenangan fikiran hari ini.