Menstrukturkan yuran anda secara berbeza mungkin akan menyebabkan anda kurang
Mengambil Potongan Cukai untuk Yuran Perancangan Kewangan
Seperti yuran penyediaan cukai, yuran pengurusan pelaburan dan yuran perancangan kewangan boleh diambil sebagai potongan pelbagai butiran mengenai pulangan cukai anda , tetapi hanya setakat yang melebihi 2% daripada pendapatan kasar anda (AGI).
Contoh: Jika AGI anda adalah $ 100,000, dan anda mempunyai $ 3,000 perancangan kewangan, perakaunan dan / atau yuran pengurusan pelaburan, anda tidak akan mendapat potongan untuk $ 2,000 yuran pertama, tetapi anda akan dapat memotong $ 1,000 yang terakhir kerana itu jumlah yang melebihi 2% daripada AGI anda.
Ramai orang membayar yuran sedemikian dengan cek, menggunakan dolar selepas cukai, kerana mereka menganggap ini adalah cara terbaik untuk melakukannya. Tetapi jika anda mempunyai wang dalam IRA, mungkin ada cara yang lebih baik untuk membayar yuran sedemikian supaya mereka kurangkan bayaran selepas cukai.
Membayar Yuran Daripada IRA
Untuk yuran pengurusan pelaburan atau yuran perancangan kewangan yang berstruktur sebagai peratusan aset, anda boleh membayar yuran secara langsung daripada akaun yang diuruskan. Jika ia adalah akaun IRA apabila anda membayar yuran dengan cara ini, ia tidak dianggap sebagai pengeluaran. Sebaliknya, ia dianggap sebagai perbelanjaan pelaburan dan dengan itu anda membayar yuran dengan dolar sebelum cukai. Untuk setiap $ 1,000 yuran dibayar dengan cara ini, jika anda berada pada 25% kadar cukai marginal, maka berdasarkan cukai selepas itu, anda akan dikenakan biaya $ 750.
Adalah wajar untuk membayar yuran secara langsung daripada IRA tradisional apabila boleh. Bagaimanapun, tidak masuk akal untuk melakukan ini dengan IRA Roth. Mengapa? Roth IRA wang tidak akan dikenakan cukai sehingga anda mahu membiarkan wang itu berkembang bebas cukai selama mungkin. Wang IRA tradisional akan dikenakan cukai satu hari dan dengan membayar yuran daripada jenis akaun ini, anda menghindari membayar cukai pendapatan pada bahagian itu.
Malangnya, anda hanya boleh membayar sebahagian daripada fi yang dikaitkan dengan IRA daripada IRA. Sebagai contoh, jika anda mempunyai $ 500,000 dalam IRA dan $ 100,000 dalam akaun tidak bersara, dan anda membayar 1% setahun dalam yuran, $ 5,000 yang berkaitan dengan IRA boleh ditolak daripada IRA, tetapi $ 1,000 yang boleh diagihkan kepada bukan -IRA tidak boleh didebitkan dari IRA.
Yuran Dana Bersama Dalaman dan Kos Perdagangan
Apabila anda memiliki dana bersama, bayaran akan dikenakan dalam bentuk nisbah perbelanjaan . Kos ini akan ditolak daripada pulangan dana sebelum bahagian anda diperuntukkan kepada anda. Pada dasarnya, ia adalah pulangan (atau keuntungan) yang tidak pernah dilaporkan kepada anda kerana bahagian itu digunakan untuk membayar perbelanjaan secara langsung. Atas sebab ini, anda tidak perlu menyiapkan yuran bersama anda dan menuntutnya sebagai potongan.
Ini berfungsi dengan cara yang sama dengan kebanyakan kos perdagangan. Sekiranya anda membeli stok dan membayar $ 9.95 untuk perdagangan, $ 9.95 ditambah kepada asas kos stok - jadi apabila anda menjual stok, keuntungan modal dilaporkan dikurangkan dengan jumlah kos perdagangan.
Membayar Nasihat
Beberapa penasihat pelaburan menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan serta perkhidmatan penyediaan cukai. Ini biasanya disediakan sebagai sebahagian daripada satu tawaran perkhidmatan yang dibundel, dan mereka mengenakan bayaran berdasarkan peratusan aset yang diurus .
Anda mungkin mendapati bahawa apabila anda melihat kos pada dasar selepas cukai, perkhidmatan ini sangat wajar.
Satu lagi perkara yang perlu dipertimbangkan adalah kos dana bersama yang diuruskan secara aktif , yang mempunyai pasukan pengurusan penganalisis penyelidikan yang mempelajari data pasaran saham dalam usaha untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi. Lebih mahal untuk membayar untuk penganalisis penyelidikan ini, dana yang diuruskan secara aktif mempunyai yuran dana yang lebih tinggi, biasanya lebih dari 1% setahun.
Daripada menggunakan dana yang diuruskan secara aktif, anda boleh menyewa penasihat pelaburan fi yang menggunakan dana indeks kos rendah untuk membina portfolio. Dana ini biasanya mempunyai nisbah perbelanjaan kurang daripada .30%. Dengan menstrukturkan perkhidmatan dengan cara ini berdasarkan dasar selepas cukai, anda mungkin dapat mendapatkan nasihat yang jauh lebih pribadi untuk biaya yang sama.
Akaun Terurus yang berasingan
Bagi keluarga bernilai tinggi dengan banyak aset yang dilaburkan, banyak penasihat kewangan akan mengesyorkan akaun yang diuruskan secara berasingan dan bukannya dana bersama .
Kini anda memiliki stok secara langsung supaya tidak ada nisbah perbelanjaan. Sebaliknya, semua yuran dibayar dalam bentuk yuran pengurusan pelaburan yang didebitkan dari akaun. Jika ia adalah IRA, yuran yang didebitkan dari IRA dibayar dengan dolar pretax. Sekiranya akaun adalah yuran akaun tidak bersara tertakluk kepada had potongan 2% pelbagai item.