Adakah anda melakukan kesilapan dengan akaun 529?
Tetapi 529 akaun bukan untuk semua orang. Malah, ada lima alasan yang baik untuk mengelakkan membuka 529 akaun simpanan kolej untuk anak anda.
Simpanan Persaraan Anda Rendah
Memulakan akaun 529 untuk pendidikan tinggi anak anda nampak menjadi tindakan ibu bapa yang bertanggungjawab.
Tetapi kebenaran adalah kebaikan terbesar yang boleh anda lakukan untuk membina anak anda adalah untuk merancang persaraan anda. Anak-anak anda sentiasa boleh mengambil pinjaman pelajar, tetapi tiada siapa yang akan meminjamkan wang untuk usia tua anda.
Adakah anda merancang belanjawan bulanan anda semasa bersara? Adakah anda menyimpan secara tetap untuk memenuhi keperluan tersebut? Ini sepatutnya menjadi keutamaan anda. Anak-anak anda akan berterima kasih apabila mereka tidak perlu menyokong anda semasa bersara.
Dengan keseimbangan purata 401 (k) di bawah $ 100,000 - dan jangkaan harapan hidup yang mendaki-ramai orang perlu meletakkan lebih banyak wang untuk tahun-tahun keemasan mereka.
Anda Layak untuk IRA Roth
Jika anda layak untuk akaun persaraan individu Roth , pertimbangkan untuk membuka satu sebelum anda memikirkan akaun 529. Kelebihan cukai utama adalah sama-anda menyimpan wang selepas cukai dan menikmati pertumbuhan bebas cukai dalam akaun.
Anda boleh membuat pengeluaran dari Roth IRA tanpa penalti untuk perbelanjaan pendidikan tinggi.
Sekiranya anda mencapai usia 59 1/2, yang berlaku kepada ibu bapa pelajar banyak, anda juga tidak akan membayar cukai atas sebarang pertumbuhan.
Lebih-lebih lagi, IRA Roth tidak dikira terhadap anak anda apabila ia berkaitan dengan pengiraan bantuan kewangan. Perkara yang sama tidak boleh dikatakan tentang 529 akaun, yang biasanya dikira terhadap anda sebagai aset orang tua.
Sebagai bonus, jika anak anda tidak menggunakan semua wang dalam IRA Roth anda untuk kuliah, anda mempunyai kusyen tambahan untuk bersara!
Kanak-kanak Anda Remaja
Manfaat cukai utama dari 529 akaun adalah wang anda membina cukai bebas. Tetapi jika anak anda hendak masuk kolej, simpanan anda tidak mempunyai banyak masa untuk berkembang.
Lebih-lebih lagi, apabila anak anda berada di ambang pendidikan tinggi, anda mungkin perlu meletakkan simpanan kolej anda ke dalam pelaburan yang selamat dan rendah sehingga anda akan mendapat wang apabila bil tuisyen tiba. Yuran dan sekatan yang berkaitan dengan 529 akaun mungkin melebihi manfaat cukai atas pertumbuhan pendapatan minimum.
Sebaliknya, jika anak-anak anda adalah bayi, akaun 529 mungkin masuk akal kerana anda mempunyai lebih banyak masa untuk pertumbuhan.
Anda Kemungkinan Kelayakan untuk Bantuan
Salah satu soalan paling sukar bagi ibu bapa untuk dijawab adalah sama ada mereka layak mendapat bantuan kewangan. Ramai keluarga berpendapatan sederhana mendapat sokongan, tetapi mereka perlu membayar perbelanjaan dan perbelanjaan yang baik.
Walau bagaimanapun, jika anda berada di hujung spektrum pendapatan yang rendah, anda mungkin layak mendapat bantuan kewangan, dan 529 akaun akan dikira terhadap anda dalam pengiraan bantuan.
Ini adalah masa yang baik untuk berbelok kembali ke bahagian atas senarai ini dan tanya diri anda jika anda bersedia bersara.
Salurkan impuls anda untuk menyelamatkan ke arah itu sebelum memulakan akaun simpanan kolej.
Anak Anda Tidak Pergi ke Kolej
Kita semua mahu anak-anak kita berjaya secara peribadi dan profesional. Tetapi sesetengah orang tidak cenderung ke arah pendidikan tinggi.
Sekiranya anda mempunyai bayi, mungkin sukar untuk diberitahu. Pada masa anak anda seorang remaja, anda mungkin boleh menilai sama ada dia terikat di kolej.
Jangan mengelirukan diri sendiri. Sekiranya anak anda tidak mendapat ijazah selepas sekolah menengah, ada tempat yang lebih baik untuk wang anda daripada 529 akaun.
Diedit oleh Elizabeth McGrory