Skor FICO dicipta pada pertengahan 1980-an oleh syarikat yang dahulu dikenali sebagai Fair Isaac (sekarang dipanggil FICO). Skor FICO bertujuan untuk membantu para peminjam mengetahui peminjam yang paling mungkin lalai.
Pada bulan Mac 2006, tiga biro kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion - melancarkan VantageScore. Ini adalah skor kredit baru yang direka untuk memberikan konsistensi dengan skor kredit yang disediakan oleh mana-mana tiga biro kredit.
Walaupun kedua-dua FICO dan VantageScore dicipta untuk membantu peminjam mengelakkan berisiko, dan oleh itu mahal, peminjam, terdapat beberapa perbezaan utama dalam kedua model pemarkahan kredit.
Julat Markah Kredit
Skor FICO berkisar antara 300 hingga 850. VantageScore 3.0 mengamalkan julat 300 hingga 850, tetapi versi VantageScore terdahulu menggunakan julat 501 hingga 990. Kedua-dua skor kredit menganggap peminjam dengan skor kredit yang lebih tinggi kurang berisiko daripada peminjam dengan skor kredit yang rendah.
The VantageScore 2.0 dan lebih awal memberikan gred surat kepada skor kreditnya bergantung kepada di mana ia berada dalam julat:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Perdana Plus
- 701 - 800 = C, Perdana
- 601 - 700 = D, Bukan Perdana
- 501 - 600 = F, Risiko Tinggi
Pengiraan Skor Kredit
Skor FICO mendasarkan formula pemarkahan kreditnya pada lima kategori maklumat , sementara VantageScore menggunakan enam.
Skor FICO
- Sejarah pembayaran 35%
- Tahap hutang 30%
- 15% umur sejarah kredit
- 10% jenis kredit
- Pertanyaan kredit 10%
VantageScore 3.0
- Sejarah pembayaran - 40%
- Umur dan jenis kredit - 21%
- Peratusan kredit yang digunakan - 20%
- Jumlah baki / hutang - 11%
- Tingkah laku dan pertanyaan kredit terkini - 5%
- Kredit tersedia - 3%
VantageScore 2.0
- Sejarah pembayaran 32%
- Penggunaan 23%
- Baki 15%
- Kedalaman kredit 13%
- 10% kredit baru-baru ini
- 7% kredit tersedia
Kedua-dua formula pemarkahan kredit FICO dan VantageScore memberi kira-kira jumlah peratusan yang sama untuk sejarah pembayaran dan pertanyaan kredit baru. Tetapi, ada perbezaan besar dalam rawatan penggunaan , umur sejarah kredit, dan jenis kredit.
FICO memberikan penggunaan 30% daripada skor kreditnya, sementara VantageScore meletakkan 45% berat tentang berapa banyak kredit yang anda gunakan.
FICO memberikan 25% ke umur sejarah kredit dan jenis kredit. The VantageScore memberikan dua faktor ini 13%.
Yang Betul
Dari sudut pandangan pengguna, skor kredit yang lebih baik adalah salah satu pemberi pinjaman anda menggunakan untuk meluluskan atau menolak permohonan anda. Memandangkan lebih banyak peminjam menggunakan skor FICO, anda mungkin lebih baik menyemak markah itu. Jangan ambil begitu. Sentiasa tanya kepada pemberi pinjaman anda yang mendapat skor kredit yang mereka akan semak. Perlu diketahui bahawa skor kredit yang anda beli dari internet mungkin tidak sepadan dengan cek kredit pemberi pinjaman, tetapi dapat memberikan gambaran tentang tempat anda berdiri.
Untuk salinan percuma VantageScore anda, semak Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com, atau Quizzle.com. Tiada perkhidmatan ini memerlukan kad kredit untuk skor kredit percuma anda.