Penutupan kad kredit tidak pernah meningkatkan skor kredit anda. Menutup kad kredit tidak akan memadamkan sejarah kad dari laporan kredit anda, dan tidak akan menyimpan sejarah daripada dimasukkan ke dalam pengiraan skor kredit anda.
Jadi, jika anda menutup kad kredit untuk meningkatkan skor kredit anda, fikirkan semula, kerana taktik itu tidak akan berfungsi.
Kerana terdapat banyak kenyataan yang berbeza tentang bagaimana penutupan kad kredit mempengaruhi skor kredit anda, saya bercakap dengan Craig Watts, Pengarah Hal Ehwal Awam di FICO untuk membersihkan beberapa kesalahpahaman tentang apa yang berlaku pada FICO anda apabila anda menutup kad kredit.
Perihal Kredit / Hutang: Dari segi penggunaan kredit , apakah penutupan kad kredit menyakiti skor FICO anda? Adakah penggunaan kredit anda naik kerana anda menutup kad kredit yang masih mempunyai keseimbangan?
Craig Watts: Kerana laporan kredit orang akan terus menunjukkan baki tertunggak aktif untuk akaun itu - meskipun akaun telah ditutup - formula FICO akan terus memasukkan akaun itu dalam pengiraan kadar pemanfaatannya. Oleh kerana pengguna membayar baki tertunggak akaun, keseimbangan menurun harus mempunyai kesan positif ke atas kadar penggunaan orang dan skor FICO, semuanya semuanya sama.
Apabila baki tertunggak dilaporkan pada laporan kredit sebagai sifar, skor FICO tidak akan lagi memasukkan akaun pusingan tertutup dalam pengiraan kadar penggunaannya. Hanya untuk menjadi jelas, formula itu sentiasa cuba memasukkan sebarang akaun pusingan terbuka dalam pengiraan kadar pemanfaatannya, sama ada akaun tersebut mempunyai baki tertunggak atau menunjukkan baki sifar.
Perihal: Bagaimana pula dengan usia kredit? Ia dilaporkan secara meluas, walaupun di antara beberapa laman web yang bereputasi (termasuk saya) yang menutup kad kredit tertua anda merendahkan umur kredit anda dengan itu menurunkan skor FICO anda. Adakah itu benar?
Craig: Kami membantu mengekalkan mitos itu sedikit. Pada zaman dahulu, kami terlalu berhati-hati [mengenai kesan menutup kad kredit lama]. Pengiraan skor FICO melihat kedua-dua akaun terbuka dan tertutup. Selagi sejarah akaun masih dalam laporan kredit , ia termasuk dalam skor FICO. Penangkapan itu adalah pada suatu ketika, biro kredit membuang akaun dari laporan. Setiap biro kredit mempunyai struktur dalaman mereka sendiri untuk mengeluarkan akaun, tetapi ia sepertinya sepuluh tahun. Jadi, itu bukan sesuatu yang perlu anda bimbang untuk sekurang-kurangnya satu dekad.
Perihal: Apabila pengeluar kad kredit menutup kad kredit, seringkali ada komen yang tertinggal pada laporan kredit, "Tertutup oleh pemberi kredit." Adakah terdapat apa-apa mengenai komen itu yang menyakitkan skor FICO seseorang?
Craig: Tidak. Tidak masalah siapa yang menutup kad itu.
Pendek kata, skor kredit anda boleh terjejas dengan menutup kad kredit jika
- Kad masih mempunyai keseimbangan.
- Ia masih mempunyai kredit yang tersedia apabila kad lain anda tidak.
- Ia adalah kad pertama yang anda buka (walaupun ini tidak kira 10 tahun)
- Anda tidak mempunyai kad kredit lain
Untuk kepentingan kredit anda, penting untuk menilai keputusan anda untuk menutup kad kredit sebelum mengambil tindakan. Baca Lima Kad Kredit Anda Tidak Perlu Tutup untuk membantu membuat keputusan yang munasabah.
Temu bual dengan Craig Watts yang dibuat pada 13 Mei 2009.