Sekiranya anda memantau skor kredit anda dengan kerap atau anda mendaftar untuk makluman skor kredit, maka anda akan mengetahui perubahan nilai kredit anda dari masa ke masa. Apa-apa kenaikan dalam skor kredit anda, anda menarik. Tetapi kejatuhan nilai kredit anda? Yikes. Itulah perkara terakhir yang anda mahu lihat.
Kerana pengiraan skor kredit sangat rumit, mungkin sukar untuk menentukan alasan tepat untuk penurunan skor kredit. Skor kredit anda adalah berdasarkan maklumat dalam laporan kredit anda, jadi jika skor kredit anda jatuh tanpa diduga, biasanya disebabkan oleh perubahan pada maklumat dalam laporan kredit anda. Ia tidak perlu perubahan besar untuk skor kredit anda jatuh. Berikut adalah beberapa sebab yang mungkin menyebabkan penurunan nilai kredit anda.
01 Kad kredit atau bayaran pinjaman anda melebihi 30 hari lewat.
02 Anda membuat pembelian kad kredit mahal.
Satu lagi faktor penting dalam skor kredit anda adalah berapa banyak kredit anda yang ada sedang digunakan. Sekiranya anda membuat pembelian besar pada kad kredit anda sebulan, anda dapat melihat penurunan skor kredit walaupun anda membayar baki sepenuhnya pada tarikh bayar anda.
Penerbit kad kredit biasanya melaporkan baki kad kredit pada hari terakhir kitaran pengebilan. Baki pada penyata kad kredit anda sering baki yang muncul pada laporan kredit anda.
Berita baiknya ialah anda boleh membetulkan kesan baki yang tinggi. Bayar baki, elakkan membuat pembelian kad kredit lain, dan tunggu baki muncul pada laporan kredit anda. Ini akan membantu anda mendapatkan semula mata skor kredit yang hilang.
03 Akaun belum dibayar dihantar ke koleksi.
Untuk melindungi skor kredit anda, penting bagi anda untuk membayar semua akaun anda, bukan hanya kad kredit dan pinjaman anda. Jika anda tertinggal dalam pembayaran pada akaun bukan kredit anda, baki ingkar boleh dihantar ke agensi pengumpulan dan dimasukkan ke dalam laporan kredit anda. Sebaik sahaja koleksi muncul pada laporan kredit anda, hampir pasti akan menyebabkan kejatuhan nilai kredit anda.
04 Koleksi terakhir anda melepaskan laporan kredit anda.
Apabila mengira skor kredit, FICO meletakkan orang dalam ember yang berbeza, yang dikenali sebagai kad skor. Profil kredit anda dibandingkan dengan orang lain dalam kad skor anda untuk menghasilkan skor kredit anda. Walaupun anda mungkin berada di bahagian atas satu kad skor dengan koleksi pada laporan kredit anda, anda mungkin jatuh ke bahagian bawah kad skor yang berbeza apabila maklumat negatif tertentu jatuh dari laporan kredit anda.
Jenis penurunan kredit jenis ini adalah di luar kawalan anda. Mujurlah, selagi anda terus membayar bil anda tepat pada masanya dan menjaga hutang anda rendah, skor kredit anda akan bertambah baik.
05 Anda membuat permohonan baru untuk kredit.
Sebarang masa anda memasukkan permohonan baru untuk kredit, siasatan ditambah kepada laporan kredit anda. Memandangkan pertanyaan membuat 10% daripada skor kredit anda, memohon kredit baru boleh menjejaskan skor kredit anda.
Siasatan hanya menjejaskan skor kredit anda selama setahun, jadi jika itu adalah satu-satunya siasatan yang anda miliki, skor kredit anda akan terus meningkat dan lengkap pulih dalam 12 bulan.
06 Salah satu had kredit anda diturunkan.
Batasan kredit yang lebih rendah mempunyai kesan yang sama pada skor kredit anda sebagai mengenakan harga mahal. Sekiranya anda mempunyai baki pada kad kredit dengan had kredit yang rendah, penggunaan kredit anda akan meningkat, dan skor kredit anda akan turun.
07 Anda telah menutup kad kredit (atau telah membatalkannya).
Menutup kad kredit boleh merosakkan skor kredit anda, terutamanya jika kad mempunyai keseimbangan. Penerbit kad kredit juga boleh membatalkan kad kredit anda, yang juga memberi kesan kepada kredit anda, tidak semestinya kerana pemiutang menutup akaun, tetapi kerana ia ditutup sama sekali.
08 Kebankrapan anda jatuh dari laporan kredit anda.
Apabila muflis jatuh dari laporan kredit anda selepas tujuh tahun (sepuluh tahun untuk Bab 7 muflis), anda mungkin akan pindah ke kad kredit baru. Anda dapat melihat penurunan skor kredit anda kerana kini prestasi kredit anda dibandingkan dengan orang lain yang belum mengajukan kebangkrutan.