Cara Simpan untuk Persaraan Apabila Majikan Anda Tidak Menawarkan Rancangan 401k
Sejak ia bermula pada tahun 1978, rancangan 401k telah menjadi pelan persaraan yang ditaja oleh majikan yang paling popular di AS Namun, berjuta-juta pekerja Amerika tidak mempunyai akses kepada rancangan ini. Sebenarnya, menurut kajian pada Mac 2016 oleh Biro Statistik Buruh AS (BLS) 67 peratus pekerja Amerika sepenuh masa mempunyai akses kepada pelan sumbangan yang ditaja oleh majikan dan hanya 48 peratus terlibat secara aktif dalam rancangan ini.
Ini masih meninggalkan peratusan penting rakyat Amerika tanpa akses kepada pelan 401k yang perlu mencari cara alternatif untuk menyelamatkan persaraan.
Jadi apa yang membuat pelan 401k berbaloi? Saluran tabungan ini ditangguhkan cukai dan cara yang mudah diakses bagi pekerja untuk mengumpulkan kekayaan dari masa ke masa untuk bersara. Sekiranya anda tidak sedar, penyertaan dalam pelan 401k membolehkan beberapa faedah.
- Sumbangan kepada 401k anda dijadikan "pra-cukai," yang bermaksud ia ditolak daripada pendapatan bercukai anda untuk tahun itu.
- Penjimatan ini berkembang untaxed sehingga anda menarik balik mereka kadang-kadang selepas anda berumur 59.5 tahun.
- Ia adalah "dipaksa" simpanan bermaksud sumbangan secara automatik ditolak dari gaji anda.
- Sesetengah majikan juga sepadan dengan sebahagian daripada sumbangan anda. (Secara asasnya, wang percuma.)
Jika majikan anda tidak menawarkan 401k atau anda seorang kontraktor bebas dan dengan itu tidak dibenarkan untuk mengambil bahagian, ia mungkin mengambil lebih banyak disiplin dan pengekalan diri tetapi mungkin untuk mencipta beberapa sihir 401k itu dan ia adalah idea yang baik untuk dilakukan jadi.
Tetapi berita baiknya ialah anda sudah melangkah maju kerana anda membaca artikel ini.
Inilah yang boleh anda lakukan:
Buka IRA . IRA membolehkan anda menjimatkan sehingga $ 5,500 setahun ditangguhkan cukai. Seperti 401k, sumbangan anda akan menurunkan pendapatan yang boleh dikenakan cukai anda dan membesar tanpa cukai sehingga anda mula mengeluarkan wang itu. Had sumbangan meningkat kepada $ 6,500 setahun jika anda lebih dari 50 dan pasangan suami isteri boleh menggandakan maksimum yang dibenarkan, walaupun pasangannya menganggur.
IRA Roth dikenakan cukai secara berbeza tetapi boleh menjadi pilihan yang baik untuk dipertimbangkan bergantung pada situasi anda. Dengan Roth, anda melepaskan potongan cukai terdahulu tetapi pengeluaran anda adalah bebas cukai. Had sumbangan adalah sama dengan IRA tradisional.
Jika anda bekerja sendiri, pertimbangkan untuk menubuhkan SEP IRA. Seorang pekerja bebas atau kontrak yang dibayar pada 1099 boleh menyumbang sehingga 20 peratus daripada pampasan tahunan mereka kepada SEP, tertakluk kepada pelbagai peraturan dan garis panduan.
Anda perlu membuka akaun tertunda cukai anda dengan firma pembrokeran. Yuran dan pilihan pelaburan untuk sumbangan anda bervariasi, jadi pastikan anda melakukan penyelidikan dan mengetahui bayaran yuran.
Jika anda mengambil laluan IRA, pertimbangkan untuk menambah akaun ini dengan strategi persaraan yang lain. Misalnya, banyak majikan menawarkan sumbangan yang mencukupi untuk rancangan 401 (k) mereka, yang pada asasnya adalah wang persaraan percuma bagi pekerja. IRAs tidak boleh menyertakan sumbangan yang sepadan ini kerana ia adalah akaun individu yang tidak terikat kepada mana-mana majikan. Anda tidak boleh memastikan apa yang dipegang oleh masa depan jadi ia sentiasa merupakan idea yang baik untuk mempunyai laluan tambahan untuk simpanan.
Buat Deposit Langsung . Langkah ini memastikan anda "membayar diri anda terlebih dahulu" seperti yang anda lakukan ketika mendaftar dalam 401k.
Lihat jika majikan anda boleh mengarahkan sebahagian daripada simpanan gaji anda ke dalam IRA atau akaun pelaburan lain. Jika tidak, sediakan potongan auto dari akaun semak anda supaya sumbangannya terus lurus dalam dana persaraan anda pada hari gaji.
Buka akaun pembrokeran bercukai . Sebaik sahaja anda mencapai sumbangan maksimum tahunan untuk IRA anda, letakkan wang anda dalam akaun pelaburan biasa di mana anda akan mengumpulkan stok, dana bersama, bon, dan sebagainya. Walaupun akaun-akaun ini tidak ditangguhkan cukai ada cara untuk meminimumkan cukai ini.
Dan akhirnya:
Meyakinkan majikan anda untuk menubuhkan pelan 401k . Menawarkan 401k adalah cara yang terbukti untuk mengurangkan perolehan, membantu pengambilan dan memotivasi semangat pekerja. Ia juga tidak mahal dan terlalu sukar untuk dikendalikan. Jika majikan anda menunjukkan minat untuk menubuhkan 401k, sukarelawan melakukan persiapan dan membawakannya dengan pelbagai pilihan.
Ia akan membayar untuk jangka panjang . Apabila menaikkan idea 401k mendapatkan rakan sekerja anda di atas kapal dan mulakan dengan orang yang mengendalikan faedah ini seperti pentadbir faedah dalam sumber manusia. Menjual 401k adalah seperti menjual apa-apa produk jadi pastikan anda mengetahui manfaat dan bagaimana ia akan menjadikan kehidupan lebih baik untuk syarikat dan pekerja.