Sekarang Itu Anda Bekerja Sendiri, Bagaimana Anda Merancang Untuk Bersara?
Sama ada anda hanya memasuki tenaga kerja sebagai usahawan baru atau baru bekerja sendiri selepas bertahun-tahun di dalam tenaga kerja tradisional, tidak ada keraguan bahawa anda mempunyai senarai cucian yang perlu dilakukan. Dari komplot harian menubuhkan sistem komputer dan saluran telefon untuk perniagaan anda kepada rancangan gambar besar untuk syarikat baru anda, mungkin kelihatan seolah-olah tidak ada cukup minit atau jam sehari.
Walau bagaimanapun, apabila anda menyediakan perniagaan baru anda, sekeping pai penting adalah untuk menyediakan akaun persaraan anda. Sekiranya anda seorang usahawan muda dalam usia 20 atau 30 tahun, persaraan mungkin merupakan perkara terakhir di dalam fikiran anda. Anda mungkin tidak dapat membayangkan diri anda bersara. Lagipun, anda baru sahaja mula! Tetapi penting untuk mempunyai strategi yang tepat untuk persaraan. Lagipun, anda tidak mahu memukulnya dengan Google yang seterusnya dan kemudian tidak mempunyai apa-apa untuk dipaparkan apabila anda mencapai 65.
Walaupun anda tidak akan mempunyai rancangan syarikat untuk membantu membuat keputusan anda, terdapat beberapa pilihan akaun persaraan untuk pekerja bergaji dan pemilik perniagaan kecil. Bukan sahaja pilihan ini menawarkan semua yang anda perlukan untuk pelan persaraan anda, tetapi ada beberapa pilihan yang boleh anda gunakan jika anda seorang pemilik perniagaan kecil dengan pekerja. Menawarkan pelan persaraan yang kukuh boleh menjadi komponen utama apabila menarik diri dan mengekalkan pekerja yang baik.
Di bawah ini kami telah mengenal pasti tiga jenis pelan yang paling umum yang disarankan penasihat kewangan untuk usahawan dan pemilik perniagaan kecil:
1. Pencen Pekerja Ringkas (SEP) IRA
Untuk pemilik tunggal, jenis IRA ini sangat popular. Ia merupakan akaun mudah untuk membuka dan yuran akaun tahunan adalah rendah atau tidak wujud.
Kaedah-kaedah sumbangan juga mudah - anda boleh melabur sebanyak 25 peratus daripada pendapatan bersih anda sehingga topi yang berubah secara berkala untuk mengekalkan inflasi. Penutup tahun ini ialah $ 53,000. Apabila anda menyimpan, wang itu dikecualikan cukai, dan SEP IRA juga menawarkan beberapa fleksibiliti pendanaan. Anda mungkin menunggu sehingga selepas anda memfailkan cukai anda untuk membiayai akaun, jadi jika pendapatan anda lebih tinggi dari yang anda fikirkan, anda boleh membuat sumbangan yang lebih besar dan menurunkan bil cukai anda. Sekiranya anda mempunyai pekerja, mereka tidak boleh menyumbang kepada IRA SEP, tetapi mereka boleh membuat sumbangan sendiri kepada 401 (k) peribadi.
2. Rancangan Perlawanan Insentif Simpanan untuk Pekerja (SIMPLE) IRA
Jika anda sedang menjalankan perniagaan anda sendiri tetapi ingin mengembangkan, IRA SIMPLE mungkin menjadi akaun yang anda perlukan. Dengan jenis akaun ini, anda boleh terus melabur walaupun anda telah mengupah seorang pekerja, tetapi anda perlu menyesuaikan dengan sumbangan pekerja anda, sehingga 3 peratus dari gaji mereka. Terdapat juga had sumbangan tidak lebih daripada $ 12,500 setahun atau $ 15,500 jika anda 50 atau lebih. Perlu diketahui bahawa sekiranya anda membuat pengeluaran dari akaun dalam masa dua tahun pembukaan, akan dikenakan penalti 25 peratus.
3. Individu 401 (k)
Bagi mereka yang berharap untuk membina akaun persaraan mereka dengan cepat dan yang mempunyai banyak wang untuk menyumbang, Individu 401 (k) adalah pilihan yang popular.
Ia berfungsi seperti Traditional 401 (k) , tetapi pasangan anda boleh menyertai rancangan tersebut. Bertindak sebagai pekerja anda sendiri, anda boleh menyumbang sebanyak $ 18,000 kepada individu anda 401 (k), atau $ 24,000 jika anda berumur lebih dari 50 tahun. Walau bagaimanapun, pelan ini tidak tersedia untuk pekerja tambahan.
Apabila anda menjadi bos, anda boleh menyumbang tambahan 25 peratus pampasan tambahan kepada sumbangan pekerja anda untuk maksimum $ 53,000. Kerana tidak ada sekatan atas sumbangan tersebut, anda boleh membuatnya apabila perniagaan anda lakukan dengan sangat baik untuk menggantikan tahun-tahun yang lebih sukar untuk membuat sumbangan besar sedemikian. Sekiranya anda mempunyai pasangan dalam pelan, mungkin anda berdua menyumbang $ 106,000 atau $ 118,000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih. Ini juga membolehkan anda memanfaatkan sumbangan tangkapan.
Jenis akaun ini juga bermanfaat jika anda fikir anda mungkin perlu mengambil pinjaman untuk perniagaan anda. Peraturan akan berbeza-beza, tetapi pada umumnya, anda boleh mengambil separuh daripada baki akaun (sehingga $ 50,000) dan mengambil masa lima tahun untuk membayarnya.
Pokoknya
Bagi individu yang bekerja sendiri, rancangan ini adalah kos yang agak rendah dan mudah untuk mentadbir. Sebagai langkah pertama, anda mungkin ingin berunding dengan penasihat kewangan anda untuk menentukan pelan yang sesuai untuk anda dan perniagaan anda. Satu faktor utama untuk dipertimbangkan ialah sama ada anda memerlukan pilihan pelan persaraan yang membolehkan pekerja mengambil bahagian.