Jangan biarkan cukai harta pusaka menangkap anda.
Kesalahan 1: Tidak Bertanggungjawab Mengenai Cukai pada Akaun Warisan
Sebelum anda membeli wang dalam warisan, pastikan anda faham jika anda perlu membayar cukai, dan berapa banyak. Elakkan perangkap cukai warisan yang paling umum yang disenaraikan di bawah.
Cukai ke atas IRA / 401k Warisan
Salah satu kesilapan terbesar yang dibuat oleh orang apabila mereka mewarisi akaun persaraan tidak meneroka semua pilihan mereka sebelum melunaskannya. Kebanyakan akaun persaraan belum dikenakan cukai, jadi apabila anda menggunakan wang dalam jenis akaun, jumlah yang anda menarik dimasukkan ke dalam pulangan cukai anda sebagai pendapatan boleh cukai.
Sebaik sahaja anda memahami perkara ini, anda boleh menentukan kapan dan bagaimana untuk mengambil wang itu, dan strukturnya supaya anda membayar paling sedikit dalam cukai. Sebagai contoh, anda boleh mengeluarkan beberapa pada bulan Disember, dan beberapa pada bulan Januari untuk menyebarkan pengagihan selama dua tahun cukai.
Pilihan lain: kebanyakan rancangan membenarkan anda melancarkan akaun ke akaun IRA yang diwariskan supaya anda hanya perlu mengambil apa yang disebut sebagai distribusi minimum yang diperlukan setiap tahun. Dalam banyak kes, ini boleh membolehkan anda meregangkan pendapatan dan cukai ke atas warisan anda sepanjang jangka hayat anda.
Jika anda mewarisi 401 (k) , anda perlu menyemak dengan pentadbir pelan untuk melihat pilihan apa yang anda ada.
Kebanyakan masa anda boleh menggulung dana menjadi IRA yang diwarisi.
Cukai ke atas Dana Bersama / Saham yang Diwarisi
Untuk dana bersama atau stok yang tidak dimiliki dalam akaun persaraan atau IRA, peraturan cukai adalah berbeza. Nilai anda terhadap aset ini untuk tujuan cukai adalah nilai dari tarikh kematian seseorang yang mati (atau nilai enam bulan selepas kematian, tetapi anda perlu memilih tarikh penilaian alternatif ini untuk semua aset atau tidak).
Dari sudut itu, anda akan memperoleh keuntungan modal atau kerugian bergantung pada nilai aset apabila anda menjualnya.
Untuk menganggarkan cukai ke atas pembayaran dalam mana-mana akaun yang diwarisi, anda boleh melakukan unjuran cukai yang menunjukkan anda tentang apa yang akan anda bayar jika anda melakukan atau tidak membayar sesuatu.
Cukai ke atas Pendapatan Insurans Hayat
Berita baik: jika anda menerima insurans nyawa, jumlah ini hampir selalu bebas dari cukai. Anda tidak perlu melaporkan pembayaran insurans hayat yang diterima sebagai pendapatan bercukai atas pulangan cukai anda.
Kesalahan 2: Jangan Mendapatkan Hutang Untuk Membayar Hutang Anda Tidak Dibayar
Ramai pemiutang akan membuat percubaan untuk mengutip hutang daripada ahli keluarga seseorang yang meninggal dunia. Tuntutan ini harus dibuat terhadap harta pusaka, bukan terhadap anda. Anda tidak bertanggungjawab secara peribadi terhadap hutang seseorang dari mana anda menerima warisan. Berhati-hati apa-apa tuntutan dengan skeptisisme.
Kesalahan 3: Tidak Menilai Semua Pilihan Apabila Anda Memperoleh Rumah
Apabila anda mewarisi rumah, kebimbangan utama anda ialah memikirkan cara untuk menjamin dan mengekalkan rumah sehingga anda memutuskan apa yang perlu dilakukan dengannya. Bolehkah keluarga atau jiran membantu? Adakah anda perlu memasang sistem keselamatan? Bolehkah seseorang tinggal di rumah? Mengekalkan rumah akan menjadi penting untuk melindungi nilainya.
Seterusnya, tentukan apa yang bernilai rumah. Anda boleh menggunakan sumber dalam talian seperti Zillow untuk mendapatkan taksiran anggaran nilai rumah. Walau bagaimanapun, laman web dalam talian mungkin tidak mempunyai maklumat terkini mengenai harta tersebut. Seorang broker barang yang biasa dengan kawasan itu akan menjadi sumber terbaik anda.
Adakah rumah mempunyai gadai janji? Sekiranya rumah itu bernilai kurang daripada baki jumlah gadai janji, anda boleh memutuskan tindakan terbaik adalah membiarkan rumah itu dirampas, dan dalam hal ini anda tidak akan terus membuat pembayaran hipotek. Sekiranya harga rumah ditolak apa-apa kos jualan (yuran broker barang) bernilai lebih daripada gadai janji, maka pastikan bayaran gadai janji semasa anda menyediakan harta untuk dijual. Jika anda tidak membuat bayaran gadai janji, pemberi pinjaman berhak untuk merampas harta tersebut.
Bagaimana dengan cukai?
Apabila anda mewarisi rumah, nilai rumah pada tarikh kematian tamat menjadi asas kos untuk tujuan cukai. Oleh itu, sekiranya rumah bernilai kira-kira $ 100,000 dan anda menjualnya lapan bulan kemudian untuk $ 110,000 anda mungkin mempunyai $ 10,000 keuntungan modal untuk melaporkan pulangan cukai anda. Saya berkata "mungkin ada" kerana anda mungkin dapat mengecualikan sehingga $ 250,000 keuntungan jika si mati tinggal di rumah selama sekurang-kurangnya dua daripada lima tahun yang lalu. Sekiranya ada kehilangan jualan, anda tidak boleh menggunakannya sebagai potongan. Penyedia cukai yang baik boleh membantu anda memahami semua perkara ini.
Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan menyewakan rumah . Mungkin sebagai harta pelaburan, ia akan memberi lebih banyak manfaat kepada anda daripada apa yang dapat anda capai jika anda menjualnya dan melabur hasilnya.
Kesalahan 4: Jangan Dapatkan Bercakap ke Produk Kewangan Membeli
Terdapat lebih 350,000 orang yang memanggil penasihat kewangan mereka di Amerika Syarikat. Lebih daripada 90% daripada mereka membuat pelaburan menjual atau produk insurans hidup mereka. Sesetengah orang ini seperti burung hantu, dan apabila mengetahui bahawa anda mempunyai wang dan tidak pasti apa yang perlu dilakukan dengannya, mereka akan membentangkan anda dengan pelaburan dan memberitahu anda betapa indahnya itu.
Jangan melabur atau membeli produk insurans tanpa melalui proses perancangan kewangan yang komprehensif. Jika anda tahu bahawa anda akan menerima warisan, ini mungkin masa yang tepat untuk memulakan pencarian anda untuk penasihat kewangan berorientasikan perancangan yang dapat membantu anda memutuskan apa yang perlu dilakukan berdasarkan situasi dan matlamat masa depan anda.