Pada 80 Anda Tidak Akan Mempunyai Keupayaan Membuat Keputusan Yang Sama Yang Anda Ada Hari Ini
Semasa di rumah ayahnya menyusun barang-barang, telefon berdering. Anak itu menjawab telefon itu, dan wanita itu ingin mengetahui di mana wangnya dijanjikan.
Ketika anak itu mula menggali, cuba mencari tahu siapa wanita ini dan apa yang telah dilakukan oleh ayahnya, dia menemui sebilangan wang penerimaan wang, semua wang yang diberikan kepada ayah yang tidak dikenali secara rawak telah dijumpai di internet. Jumlah? Lebih daripada $ 90,000.
Apa yang ada pada lelaki ini untuk menyerahkan wangnya kepada orang asing secara rawak? Walaupun tidak ada yang dapat menentukan apa keputusan ayah yang bermotivasi, apa yang mungkin berlaku ialah dia mengalami penurunan normal dalam kognisi dan celik kewangan yang kebanyakan manusia akan mengalami ketika kita berumur. Penurunan ini bermula pada usia 60 tahun.
Dalam kertas penyelidikan pada tahun 2011, Zaman Lama dan Penurunan Literasi Kewangan, Michael Finke, John S. Howe dan Sandra Huston meneroka topik ini dengan mengukur sejauh mana pengetahuan mengenai konsep asas penting untuk menurunkan pilihan kewangan yang berkesan selepas usia 60 tahun. Mereka menyimpulkan,
"Selaras dengan kajian terdahulu penurunan kognitif pada usia tua, kita mendapati bahawa skor celik kewangan menurun sebanyak kira-kira satu titik peratusan setiap tahun selepas usia 60 .... Apabila umur diisih kepada kumpulan 5 tahun, responden berumur 70-74 mempunyai ketara skor celik kewangan yang lebih rendah daripada responden umur 60-64. "
Walaupun celik kewangan (bermaksud mempunyai keupayaan untuk menerapkan pengetahuan dengan betul dalam proses membuat keputusan kewangan) merosot, keyakinan kami terhadap kebolehan kami masih tinggi. Kertas Finke / Howe / Huston terus berkata,
"Keyakinan dalam kemampuan membuat keputusan kewangan tidak merosot dengan usia. Kebetulan menjadi terlalu yakin dengan pengetahuan kewangan seseorang bertambah dengan usia. Setiap tahun usia 60 tahun meningkatkan kemungkinan keyakinan tinggi dan skor celik kewangan yang rendah sebanyak 7 persen."
Ini konsisten dengan hasil kajian 2015 oleh Pusat Penyelidikan Persaraan di Boston College, Bagaimana Penuaan Mempengaruhi Pengambilan Keputusan Kewangan? , yang mendapati,
"Bahawa penurunan besar dalam kognisi dan celik kewangan tidak memberi kesan kepada keyakinan orang tua tentang pengetahuan kewangan mereka, dan pada dasarnya tiada kesan kepada keyakinan mereka dalam menguruskan kewangan mereka."
Sekiranya anda bersara, atau akan bersara lagi, ini sepatutnya menjadi perhatian anda. Dalam bidang kewangan tingkah laku, kepercayaan terlalu tinggi adalah faktor yang diketahui dalam membuat keputusan kewangan yang lemah. Kajian Penyelidikan Pusat Persaraan terus mengatakan,
"Mungkin tidak menghairankan, lebih daripada separuh daripada mereka yang mengalami penurunan kognitif yang signifikan mengekalkan tanggungjawab utama dalam menguruskan kewangan mereka."
Apakah akibat yang mungkin untuk membuat keputusan kewangan dengan kebolehan kognitif pada penurunan itu? Pusat Penyelidikan Persaraan menyimpulkan,
"Memandangkan kebergantungan pesara yang semakin meningkat pada simpanan 401 (k) / IRA, kemerosotan kognitif mungkin akan memberi kesan buruk kepada kesejahteraan orang tua."
Kertas Finke / Howe / Huston memetik kajian terdahulu yang bersetuju,
"Keupayaan kognitif, dan terutamanya kemahiran matematik dari pembuat keputusan kewangan utama, adalah peramal yang kuat untuk mengelakkan kekurangan wang dalam kehidupan kemudian (Smith, McArdle dan Willis, 2011) dan membuat sedikit kesilapan kewangan (Agarwal dan Mazumder , 2013) Sebagai contoh, Korniotis dan Kumar (2011) memperlihatkan penurunan dalam prestasi pelaburan yang mencerminkan kemerosotan kemunculan dalam keupayaan kognitif mengikut umur. Kajian kami menunjukkan bahawa kemerosotan prestasi mungkin dikaitkan secara terus dengan penurunan yang berkaitan dengan usia dalam pengetahuan kewangan dan keupayaan untuk menerapkan pengetahuan dengan betul kepada membuat keputusan kewangan. "
Apa yang boleh anda lakukan mengenai perkara ini? Langkah pertama adalah untuk menyedarinya. Malangnya, kita sering menafikan kebolehan kita yang berubah. Namun penyelidikan menunjukkan mereka yang sedar tentang masalah itu mungkin mengambil tindakan positif. Finke / Howe / Huston berkata,
"Di kalangan orang yang berumur di dalam domain membuat keputusan yang sama, ada kecenderungan untuk menolak bukti kemerosotan mental. Sebagai contoh, pemandu yang lebih tua umumnya tidak menyadari kemerosotan kemahiran memandu mereka walaupun kemerosotan yang dapat diramalkan dalam keupayaan deria dengan usia lanjut (Holland dan Rabbitt, 1992) Walau bagaimanapun, mereka melaporkan bahawa mereka yang merasakan kemerosotan kebolehan mereka, dan mereka yang mengambil ujian objektif yang memberikan keterangan penurunan, mengubah tingkah laku mereka untuk mengurangkan kemungkinan terjadinya kemalangan. "
Sekiranya anda mengambil tindakan terlebih dahulu, anda boleh melindungi kekayaan anda daripada keputusan kurang berkesan yang boleh anda lakukan pada masa hadapan.
Finke / Howe / Huston menyimpulkan,
"Kemerosotan kemahiran kewangan mungkin tidak membawa kepada hasil kewangan yang lemah jika individu mengenali dan menjangkakan penurunan tersebut. Sebagai contoh, pengiktirafan kemahiran pelaburan yang berkurangan boleh meningkatkan permintaan untuk pengisian atau delegasi keputusan kewangan penting kepada penasihat yang dipercayai."
Masa terbaik untuk mengambil tindakan adalah dalam 50-an dan 60-an sementara kebolehan kognitif anda semakin meningkat. Ini adalah masa untuk membuat pelan tindakan yang lebih tua yang boleh anda ikuti. Pelan tindakan itu sepatutnya melibatkan mencari penasihat yang lebih muda daripada anda.
Dan semata-mata mencari penasihat tidak cukup. Anda mahu penasihat yang mempunyai kewajipan undang-undang untuk bertindak demi kepentingan terbaik anda (tidak, tidak semua penasihat mempunyai kewajipan fidusiari ini kepada anda).
Anda juga perlu membuat pelan tindakan bertulis dengan penasihat dan / atau ahli keluarga anda supaya mereka tahu apa yang harus dilakukan jika mereka mula mematuhi tingkah laku kewangan yang sepertinya tidak menjadi kepentingan terbaik anda. Adakah terdapat ahli keluarga atau profesional perubatan yang anda mahu penasihat anda dihubungi? Jika ya, berikan mereka dengan kebenaran untuk melakukannya secara bertulis.
Satu lagi perkara yang boleh anda lakukan: menjangkau ahli keluarga yang lebih tua. Tinggal terlibat. Buat mereka kekal terlibat dengan anda. Lawati mereka dengan kerap. Cari masa untuk mengadakan perbualan santai dengan mereka supaya anda tahu apa minat mereka dan apa yang mereka lakukan dengan masa mereka. Ketahui jika mereka mempunyai hobi baru (seperti bilik sembang internet) atau mana-mana rakan baru yang mereka lihat secara teratur.
Pastikan mereka membuat perkiraan supaya kecemasan perubatan berlaku seseorang akan dapat membayar bil mereka dan mengurus urusan mereka. Dan sedar mereka cenderung mengatakan mereka baik-baik saja dan tidak memerlukan bantuan anda (terlalu yakin). Juga sedar jika anda tidak meletakkan rancangan sekarang, orang yang keras kepala itu boleh menjadi anda dalam dua puluh tahun.