01 Beli Anuiti Segera
Apakah cara paling mudah untuk mencapai pendapatan terjamin? Belilah itu. Inilah yang anda lakukan apabila anda membeli anuiti serta-merta - anda menggunakan sejumlah wang untuk membeli pendapatan dijamin. Anda boleh memilih pilihan di mana pendapatan akan dibayar untuk seumur hidup anda atau untuk hidup bersama jika anda berkahwin. Pembelian itu boleh menjadi urusan seumur hidup untuk centenarians yang bercita-cita! Tidak ada cara anda boleh mengatasi pendapatan anda dengan anuiti serta-merta.
Seperti namanya, "segera" bermaksud pendapatan bermula dengan segera, jadi masa terbaik untuk melihat opsyen ini ialah apabila anda bersedia bersara dan anda mahu pendapatan yang akan bermula dengan segera. Tepat berapa pendapatan bulanan yang boleh anda terima bergantung kepada umur anda. Semakin tua anda, semakin tinggi pendapatan yang anda akan per dolar yang anda investasikan.
02 Gunakan Pengendali Manfaat Penarikan pada Anuiti Anu Ditangguhkan
Sekiranya anda ingin membeli pendapatan yang terjamin pada suatu masa akan datang, cari anuiti yang mempunyai penunggang manfaat penarikan minimum yang dijamin , kadang-kadang dipanggil GMWB, atau manfaat penarikan seumur hidup (LWB)
Dengan jenis pelaburan ini, anda mendepositkan dana anda hari ini dengan niat untuk mengambil pendapatan pada tahap 10 tahun atau lebih pada masa akan datang. Syarikat anuiti mengambil gambar nilai akaun anda setiap tahun semasa anda pergi. Apabila nilai akaun bertambah, nilai yang lebih tinggi baru dikunci sebagai "pendapatan asas" baru. Anda boleh menggunakan lebih besar nilai akaun semasa atau nilai asas pendapatan untuk menjana pengeluaran terjamin anda apabila anda mengaktifkan pengendali penarikan diri anda. Amaun yang boleh anda tarik biasanya berubah dari 4 hingga 6 peratus daripada nilai akaun / nilai asas pendapatan, dengan peratusan yang tepat bergantung kepada umur anda pada masa pengeluaran dan terma kontrak anda.
Menggunakan pilihan ini boleh menjadi cara yang baik untuk melindungi nilai-nilai akaun daripada impak yang akan berlaku penurunan pasaran utama jika anda berusia 10 hingga 15 tahun dari persaraan, terutamanya jika ia akan berlaku ketika anda semakin dekat dengan umur persaraan anda.
03 Kerja Menuju Mendapatkan Pencen
Ia bagus untuk bersara dengan pencen. Sesetengah profesional menghabiskan 10 tahun terakhir kerjaya mereka yang bekerja di agensi kerajaan hanya supaya mereka boleh mendapat pencen . Ini adalah langkah pintar bagi mereka yang tidak menyimpan cukup untuk bersara awal dalam karier mereka. Cari majikan yang menawarkan pencen dan semak untuk melihat apakah jadual peletakhakan itu. Berapa lama anda perlu bekerja di sana untuk melayakkan diri?
Dan jika anda berfikir tentang menukar majikan, anda mungkin mahu menunggu lebih lama jika bekerja lebih masa bermakna anda akan mendapat lebih banyak pendapatan terjamin. Pilihan ini boleh membantu membuat persaraan anda lebih selamat.
Sesetengah orang bimbang bahawa pencen mereka mungkin tidak membayar semua faedah yang dijanjikan. Yang lebih tua ialah apabila anda memulakan pencen anda, semakin banyak pendapatan anda akan terjamin. Terdapat satu bentuk insurans kerajaan yang dipanggil Perbadanan Jaminan Manfaat Pencen atau PBGC. Ia melindungi manfaat pencen, tetapi jumlah yang dijamin mempunyai topi. Jumlah yang diinsuranskan dikurangkan untuk setiap tahun yang anda bersara sebelum umur 65 tahun. Jika pencen anda dilindungi oleh PBGC, mulakan faedah pada 65 atau lebih untuk memaksimumkan jumlah yang diinsuranskan.
04 Dapatkan Mortgage Songsang
Pendapatan dijamin hanya itu: pendapatan yang dijamin untuk hidup tanpa risiko di pihak anda. Hipotek berbalik boleh memberikan tahap keselamatan dan pendapatan bebas cukai. Jadi mengapa tidak lebih ramai orang menggunakannya?
Dua sebab: ketakutan dan bayaran. Pertama, orang takut bahawa bank boleh mengambil rumah mereka. Ini berlaku lama dahulu tetapi peraturan telah berubah secara dramatik dalam 30 tahun yang lalu. Produk ini kini lebih selamat, lebih kuat, dan kurang berisiko untuk peminjam.
Kedua, sesetengah orang berfikir bahawa yuran terlalu tinggi. Sekali lagi, peraturan telah memperbaiki keadaan ini dan yuran hari ini tidak dapat melebihi had yang ditentukan oleh kerajaan. Jika anda berumur 62 atau lebih tua, jika anda mencari pendapatan yang dijamin, dan jika anda telah melunasi rumah anda atau mempunyai banyak ekuiti di dalamnya, hipotek sebaliknya mungkin merupakan pilihan yang layak.
05 Berhati-hati Mengenai Apabila Anda Menuntut Keselamatan Sosial
Kebanyakan pesara menerima sebahagian besar pendapatan dijamin mereka daripada Jaminan Sosial. Mereka yang menerima manfaat Jaminan Sosial mendapatkan pelarasan kos-hidup setiap tahun, yang biasanya menghasilkan peningkatan manfaat.
Masalahnya ialah kebanyakan orang masih mengambil Keselamatan Sosial terlalu awal, atau mereka tidak berkoordinasi dengan pasangan mereka jika mereka berkahwin. Beratus-ratus ribu ringgit pendapatan yang akan dibayar dalam bentuk faedah keluarga dan manfaat balu / balu dapat dikecualikan kerana satu pasangan membuat keputusan yang tidak bijaksana mengenai masa untuk memulakan manfaatnya .
Jangan bodoh dan tergesa-gesa untuk menuntut Jaminan Sosial di 62. Memulakan manfaat pada usia yang lebih muda akan sering memberikan hasil yang lebih baik untuk anda dan lebih banyak pendapatan dijamin sepanjang hayat anda.
06 Meletakkan Wang dalam Anuiti Pendapatan Tertunda atau QLAC
Insurans umur panjang adalah bentuk anuiti segera tertunda yang akan menjamin anda pendapatan minimum pada usia masa depan tertentu, seperti 85 atau 90. Ada satu bentuk khas produk ini yang dipanggil QLAC atau Kontrak Anuiti Panjang Umur Berkualifikasi yang dibeli di dalam sesuatu IRA atau 401 (k). QLAC membolehkan anda menangguhkan permulaan pengedaran minimum yang diperlukan.
Orang-orang yang mempunyai insurans hayat panjang merasa lebih aman untuk membelanjakan wang persaraan mereka untuk keseronokan dan perjalanan ketika mereka lebih muda kerana mereka tahu mereka mempunyai sumber pendapatan dijamin masa depan untuk menyediakannya nanti.
07 Membina Tangga Bond
Ramai pesara yang takut menghabiskan masa utama, tetapi ia boleh menjadi OK jika ia berstruktur dengan cara yang betul sebagai sebahagian daripada rancangan. Anda boleh membina bon atau tangga CD di mana anda membeli CD atau bon yang akan matang dalam tahun tertentu dalam jumlah yang anda perlukan pada masa itu untuk menampung perbelanjaan. Apabila bon matang, anda membelanjakannya.
Pilihan lain adalah dengan menggunakan sekuriti Perbendaharaan , yang dianggap sebagai salah satu pelaburan paling selamat yang anda boleh memiliki. Mereka bon yang dikeluarkan oleh kerajaan AS. Institusi kewangan boleh melepaskan bahagian kepentingan bon dari bahagian utama, mewujudkan sesuatu yang disebut strip Perbendaharaan . Anda boleh membeli jalur ini dengan kematangan yang dibanjiri, mewujudkan aliran pendapatan yang dijamin dengan setiap jalur yang matang dalam tahun apabila anda memerlukannya.