Apakah Pelan Penarikan Sistematik?

Pengeluaran sistematik menyediakan cara berdisiplin untuk mengambil wang

Apabila anda menyediakan akaun pelaburan supaya anda secara automatik mengambil wang secara teratur, ia dipanggil pengeluaran sistematik. Kenapa? Kerana ia dapat mempermudahkan pengurusan wang peribadi, terutamanya dalam persaraan, dan ia dapat mengelakkan isu-isu cukai. Tetapi anda tidak perlu menunggu sehingga anda berhenti bekerja untuk menggunakan kaedah ini. Pengeluaran sistematik boleh digunakan untuk akaun dana bersama, anuiti, dan kadang-kadang untuk akaun pembrokeran pada bila-bila masa dalam kehidupan.

Bagaimana Rancangan Pengeluaran Sistematik berfungsi?

Apabila anda mempunyai pelan penarikan sistematik, saham pelaburan anda dibubarkan atau dijual sebagaimana perlu untuk memberikan jumlah pengeluaran anda yang dinyatakan. Sekiranya anda mempunyai beberapa dana bersama atau mempunyai beberapa sub akaun di dalam anuitas berubah-ubah, saham dijual secara seimbang dengan apa yang anda miliki. Ini membantu memastikan peruntukan aset keseluruhan anda seimbang.

Sebagai contoh, katakan anda memiliki tiga dana bersama. Lima puluh peratus wang anda adalah dalam dana ABC, 30 peratus adalah dalam dana XYZ, dan 20 peratus adalah dalam dana WGT. Sekiranya anda membuat pengeluaran $ 1,000 setiap bulan secara sistematik, 50 peratus daripada jumlah pengeluaran anda atau $ 500 akan datang dari dana ABC, 30 peratus atau $ 300 akan datang dari XYZ, dan 20 peratus atau $ 200 akan datang dari WGT.

Daripada menggunakan beberapa dana, anda boleh menggunakan satu dana seimbang dan mengambil pengeluaran sistematik dari itu, atau anda boleh menggunakan dana pendapatan persaraan yang diuruskan khusus untuk tujuan menghantar pendapatan bulanan anda.

Membuat Masa Cukai Lebih Mudah

Apabila anda menggunakan pengeluaran sistematik dari akaun IRA, anda biasanya boleh menetapkannya supaya cukai persekutuan secara automatik ditahan. Sesetengah firma pelaburan juga membenarkan anda menahan cukai negeri.

Kelemahan ke Pengeluaran Sistematik

Kelemahan untuk pengeluaran sistematik adalah bahawa lebih banyak saham mesti dibubarkan untuk memenuhi keperluan pengeluaran anda semasa masa pelaburan anda berkurang.

Dalam pembetulan pasaran atau pasaran menanggung , ini boleh mempunyai kesan terbalik strategi strategi purata dolar , sebenarnya menurunkan kadar pulangan dalaman anda secara keseluruhan jika dibandingkan dengan strategi pengeluaran lain.

Alternatif untuk Pengeluaran Sistematik

Satu alternatif kepada pelan penarikan sistematik adalah untuk mengekalkan pengeluaran bernilai setahun dalam dana pasaran wang dan mengambil pengeluaran bulanan anda dari sumber ini. Kemudian anda boleh mengimbangi akaun anda sekali setahun, menjual pelaburan yang mempunyai pulangan tertinggi dan menggunakan hasil untuk menambah dana yang dibelanjakan daripada dana pasaran wang.

Alternatif lain untuk pelan penarikan sistematik termasuk:

• Berikutan Peraturan Kadar Pengeluaran Tertentu tertentu
• Menggunakan Strategi Masa Segmen (sering dipanggil strategi "baldi")
• Hanya Mengambil Pendapatan Pelaburan Dihasilkan

Jadi apakah rancangan pelan terbaik untuk anda? Ia bergantung kepada keadaan kewangan peribadi anda, umur anda, dan toleransi anda untuk risiko. Setiap jenis pelan penarikan mempunyai kebaikan dan keburukannya, jadi yang paling sesuai untuk anda mungkin tidak sesuai untuk orang lain. Perancang pendapatan persaraan boleh membantu anda menyusun pilihan anda dan mencari pendekatan yang paling sesuai untuk keadaan anda.