Pindah dari Defensif kepada yang menyerang dengan strategi kewangan anda
Setiap tahun, terdapat ramai pesara yang dipaksa bersara awal. Malah, menurut Institut Penyelidikan Kesejahteraan Pekerja , hampir separuh pesara memasuki persaraan lebih awal daripada yang dirancang. Dari pesara-pesara awal, hanya seperempat daripada mereka memilih untuk bersara awal dengan rela. Empat puluh satu peratus bersara awal kerana masalah kesihatan atau kecacatan; 26 peratus dipaksa bersara awal kerana pengurangan atau penutupan syarikat mereka; dan 14 peratus bersara awal untuk bertindak sebagai pengasuh untuk pasangan atau ahli keluarga.
Tidak kira apa keadaan membawa anda untuk bersara lebih awal daripada yang dirancang, satu perkara tetap berlaku: anda mungkin perlu memikirkan semula rancangan kewangan anda untuk jangka pendek dan jangka panjang. Pelan asal anda mungkin perlu dibuat semula sepenuhnya, dan anda mungkin mendapati perkara-perkara yang telah anda ambil perhatian tidak lagi diperlukan. Walau apa pun, terdapat langkah-langkah yang boleh diambil untuk bergerak dari pertahanan untuk menyerang dengan strategi kewangan anda.
Apa Yang Harus Dilakukan Sekiranya Anda Dipaksa Ke Pensiun Awal
1. Semak manfaat anda. Walaupun anda mungkin tidak menjangkakan memerlukannya lagi, anda perlu mempertimbangkan bila dan bagaimana untuk memulakan memanfaatkan sebarang faedah yang tersedia untuk anda. Ini termasuk perkara seperti Keselamatan Sosial , pilihan untuk penjagaan kesihatan, dan faedah pasangan anda. Jika anda tidak dapat menuntut Jaminan Sosial lagi kerana anda belum mencapai umur 62 tahun dan anda sedang menunggu sehingga usia 65 layak untuk Medicare , anda mungkin perlu melihat pilihan alternatif untuk penjagaan kesihatan.
2. Semak pelaburan anda. Anda perlu membuat keputusan tentang 401 (k) , akaun IRA dan pelaburan lain. Mungkin lebih baik menangguhkan pengeluaran wang dari sumber ini untuk mengekalkan simpanan persaraan anda. Jika tidak, anda perlu memulakan perbelanjaan anda untuk menyesuaikan pendapatan anda daripada pelaburan anda.
Sekiranya sesetengah pelaburan tidak memberikan pulangan yang anda harapkan, seperti pelaburan hartanah , mungkin terbaik untuk menjualnya dan menyimpan wang. Ingat, bagaimanapun, bahawa penjualan pelaburan boleh mencetuskan cukai keuntungan modal jika anda menjual pada keuntungan. Juga, fikirkan tentang pesanan di mana anda menarik balik dari akaun pelaburan anda. Dari perspektif cukai, biasanya lebih masuk akal untuk menarik balik dari akaun yang boleh dikenakan cukai terlebih dahulu untuk membolehkan 401 (k) atau IRA anda terus berkembang yang ditangguhkan cukai.
3. Pertimbangkan bayaran pencen anda. Sekiranya anda mempunyai pencen , anda perlu mempertimbangkan sama ada untuk mengambilnya sebagai sekaligus atau menerima dalam ansuran bulanan. Kedua-dua pilihan ini boleh berfungsi dengan baik, tetapi ia bergantung kepada keadaan anda. Sekiranya anda seorang pelabur yang berpengalaman atau bekerja dengan penasihat kewangan, anda mungkin mendapati bahawa jumlah sekaligus bermanfaat sehingga anda dapat membinanya dengan aset yang tepat. Jika anda mahu bergantung kepadanya sebagai sebahagian daripada pendapatan bulanan anda, mengambilnya secara ansuran mungkin lebih baik. Perlu diingat bahawa jika pencen anda dibiayai walaupun sebahagiannya oleh anda menggunakan dolar selepas cukai, bayaran pencen anda sebahagiannya boleh dikenakan cukai. Ini adalah penting untuk terus memandang seperti menguruskan pengeluaran dari akaun yang boleh dikenakan cukai atau berfaedah untuk mengurangkan liabiliti cukai anda .
4. Anggarkan berapa lama wang anda akan bertahan. Jangan biarkan diri bersara awal bersara. Lihat pendapatan anda dan tentukan berapa lama wang itu akan bertahan berdasarkan perbelanjaan dan bajet anda. Anda akan melihat di mana anda perlu membuat penyesuaian dan bagaimana ia akan mempengaruhi gaya hidup anda.
Tumpukan pada perbelanjaan yang lebih besar terlebih dahulu, seperti perumahan dan penjagaan kesihatan. Kemudian, sifar dalam perbelanjaan lain dalam belanjawan anda, seperti pengangkutan, makanan, hiburan, penjagaan peribadi dan perjalanan. Bandingkan jumlah kos bulanan untuk menjalankan rumah anda dengan amaun yang anda dapat dari Social Security dan dari akaun persaraan anda yang boleh dikenakan cukai dan tertunda. Kemudian, faktor jangka hayat anda yang dijangkakan untuk mendapatkan idea tentang berapa lama wang anda mungkin akan bertahan, berdasarkan anggaran kadar pengeluaran anda. Sekiranya anda berisiko pendek, anda mungkin perlu mengkaji semula perbelanjaan anda atau mempertimbangkan bagaimana anda boleh menghasilkan aliran tunai tambahan, sama ada melalui kerja sepenuh atau sambilan atau dengan melabur dalam produk penghasilan pendapatan seperti anuiti .
Sekiranya anda mempunyai soalan tambahan tentang topik ini dan isu-isu lain yang berkaitan dengan persaraan awal, sila muat turun e-book ini, Keadaan Tidak Diingini dalam Persaraan. Sekiranya anda mempunyai soalan khusus untuk menetapkan keadaan anda, langkah seterusnya yang terbaik yang anda boleh ambil ialah mencari nasihat profesional yang berkelayakan.
Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.