Bilakah saya boleh mengeluarkan dana daripada 401 (k) saya tanpa penalti?

Elakkan penalti dengan mengetahui peraturan berkaitan umur

Mempunyai akaun persaraan 401 (k)? Tertanya-tanya kapan dan bagaimana anda boleh mula mengetik ke simpanan bebas cukai anda? Peraturan yang berbeza digunakan pada usia yang berbeza. Semakin rendah umur anda, semakin sedikit pilihan anda, terutama jika anda belum bersara. Ini boleh mengecewakan sekiranya anda memerlukan wang untuk perbelanjaan tanpa persaraan, tetapi idea 401 (k) adalah untuk memastikan anda bersifat finansial apabila anda bersara.

Di bawah umur 55 tahun

Sekiranya anda berusia di bawah umur 55 tahun, dan anda masih bekerja untuk syarikat yang menguruskan pelan 401 (k) anda, anda hanya akan mempunyai dua pilihan (dengan asumsi opsyen disediakan oleh majikan anda).

Untuk memanfaatkan dana 401 (k) , anda perlu sama ada mengambil pinjaman 401 (k) atau pengeluaran kesusahan.

Jika anda tidak lagi bekerja dengan syarikat, anda boleh menggulung dana ke IRA, atau wang tunai dalam rancangan 401 (k) . Berfikir dua kali mengenai penajaan walaupun: jika anda tunai dalam anda akan membatalkan perlindungan peminjam yang berharga yang tetap berada di tempat apabila anda menyimpan dana dalam pelan itu.

Umur 55 hingga 59 1/2

Sekiranya anda bersara, kebanyakan pelan 401 (k) membenarkan pengeluaran penalti pada umur 55 tahun. Untuk menggunakan umur persaraan 401 (k) 55, pekerjaan anda mestilah berakhir tidak lebih awal daripada tahun di mana anda berumur 55 tahun dan anda mesti meninggalkan dana anda dalam rancangan 401 (k) untuk mengaksesnya tanpa penalti. Terdapat beberapa pengecualian untuk peraturan ini: untuk banyak polis, ahli bomba dan EMT, peruntukan ini menjadikan dana dapat diakses seawal umur 50 tahun, bukan 55.)

Sebelum mengetuk ke dalam 401 (k) anda, pastikan anda menyemak peraturan yang mengatur peruntukan mudah tunai umur-55 ini:

1. Jika anda bersara tahun sebelum mencapai umur 55 tahun, peruntukan usia persaraan 401 (k) 55 tidak akan terpakai . Pengeluaran anda akan tertakluk kepada cukai penalti pengeluaran awal 10%. Sebagai contoh, andaikan anda bersara pada 54 tahun, berfikir dalam satu tahun anda boleh mengakses dana tanpa penalti. Tidak maaf. Anda perlu menunggu satu tahun lagi untuk bersara bagi peruntukan itu untuk memohon.

1. Jika anda melancarkan pelan 401 (k) anda ke IRA, peruntukan umur 55 tahun tidak akan dikenakan . Umur paling awal di mana anda boleh menarik balik dana dari akaun IRA tradisional tanpa cukai penalti adalah umur 59 ½.

Umur 59 ½ hingga 70 1/2

Sebaik sahaja anda mencapai usia 59 1/2 peraturan berubah sedikit, tetapi akses ke dana 401 (k) anda pada umur 59 1/2 bergantung kepada sama ada anda masih bekerja atau tidak.

Bersara . Sekiranya anda bersara, pekerjaan yang ditamatkan selepas mencapai umur 55 tahun, dan masih mempunyai dana dalam pelan 401 (k) anda, anda boleh mengaksesnya pada usia 59 1/2 dan tidak membayar cukai penalti pengeluaran awal. Jika anda telah melancarkan dana 401 (k) anda kepada IRA, peraturannya adalah sama: umur 59 1/2 adalah yang paling awal anda boleh mengeluarkan dana dari akaun IRA dan tidak membayar cukai penalti pengeluaran awal.

Masih berkerja. Sekiranya anda masih bekerja, anda boleh mengakses dana daripada pelan 401 (k) yang lama apabila anda mencapai umur 59 1/2, tetapi anda mungkin tidak mempunyai akses yang sama kepada dana di dalam 401 (k) rancangan di syarikat yang anda sedang bekerja. Semak dengan 401 (k) pelan pelan anda untuk melihat apakah pelan anda membenarkan apa yang dipanggil pengedaran "dalam perkhidmatan" pada umur 59 ½. Sesetengah 401 (k) merancang membenarkan ini dan yang lain tidak.

401 (k) Umur Persaraan 70 ½

Umur 70 1/2 adalah usia yang memerlukan pengagihan minimum bermula.

Pada usia ini, secara umum, anda mesti mula mengambil pengagihan dari semua pelan persaraan cukai yang tertunda anda (rancangan seperti IRA dan 401 (k) s).

Jika masih digunakan oleh syarikat yang menguruskan pelan 401 (k) anda, anda bukan pemilik, dan anda tidak mahu mengedarkan, pelan anda mungkin memberikan pengecualian kepada pengagihan mandatori ini. Anda perlu menyemak dengan pentadbir pelan anda untuk melihat sama ada mereka membenarkan pengecualian dengan peraturan edaran minimum yang diperlukan jika anda masih bekerja pada umur 70 1/2.