9 Cara Menjana Pendapatan Persaraan

by Dana Anspach

01 Sijil Deposit dan Pelaburan Selamat Lain

CD adalah Sijil Deposit yang dikeluarkan oleh bank. Mereka biasanya diinsuranskan FDIC dan semakin lama tempoh CD anda, semakin tinggi kadar faedah yang akan anda terima.

Kelebihan: Pengetua selamat.

Cons: Strategi ini akan menghasilkan sedikit pendapatan semasa. Pendapatan berbeza dengan kadar faedah apabila CD matang dan diperbaharui. Pendapatan mungkin tidak seiring dengan inflasi. Bergantung pada kadar faedah, ia mungkin memerlukan sejumlah besar modal untuk menghasilkan jumlah pendapatan persaraan yang anda perlukan. Faedah dari CD adalah 100 peratus dikenakan cukai melainkan anda memiliki CD di dalam IRA atau Roth IRA.

Apabila memilih untuk memilih antara alternatif pelaburan yang lebih selamat meluangkan masa untuk mengetahui bagaimana mereka boleh digunakan untuk sebahagian daripada portfolio anda dan bukan untuk semua portfolio anda. Dengan cara ini, anda boleh menggunakan bahagian lain untuk melabur dalam perkara yang lebih cenderung untuk memberikan jumlah pendapatan yang lebih tinggi.

02 Bon tertunggak

Bon, seperti CD, mempunyai tarikh matang. Anda boleh membeli bon (atau CD) sekarang supaya mereka matang pada pelbagai mata masa depan apabila anda mungkin memerlukan pendapatan. Terdapat banyak jenis bon supaya anda boleh memilih bon yang dikeluarkan oleh kerajaan yang selamat, atau bon yang dikeluarkan korporat yang lebih tinggi.

Kelebihan: Bon mungkin memberi lebih banyak pendapatan daripada CD atau pilihan super selamat yang lain. Anda boleh memadankan kematangan bon dengan keperluan aliran tunai. Sekiranya anda berada pada kadar cukai yang tinggi, anda boleh menggunakan bon perbandaran yang mungkin memberikan pendapatan bebas cukai kepada anda.

Kekurangan: Pendapatan mungkin tidak seiring dengan inflasi. Bergantung pada kadar faedah, ia mungkin memerlukan sejumlah besar modal untuk menghasilkan jumlah pendapatan persaraan yang anda perlukan.

Membina portfolio bon boleh menjadi sukar untuk dilakukan pada anda sendiri, oleh itu, adalah penting untuk memahami bagaimana untuk melabur dalam tangga bon sebelum membeli bon secara rawak.

03 Pendapatan Dividen Saham

Sesetengah stok (disebut Dividend Artistocrats) mempunyai sejarah peningkatan dividen setiap tahun dan beberapa dana bersama dividen saham membolehkan anda melabur dalam sekumpulan stok ini sekaligus.

Kelebihan: Secara sejarah, modal akan berkembang, dan syarikat-syarikat secara beransur-ansur meningkatkan dividen, menyediakan satu cara untuk pendapatan anda meningkat dengan inflasi. Di samping itu, banyak syarikat membayar dividen yang layak yang dikenakan cukai pada kadar yang lebih rendah daripada pendapatan faedah.

Kekalahan: Nilai utama turun naik dengan langkah pasaran. Syarikat boleh mengurangkan atau menghapuskan dividen semasa masa yang sukar.

Ia membayar untuk memahami bagaimana hasil dividen pada saham berfungsi sebelum anda mencari hasil.

04 Pelaburan Hasil Tinggi

Sesetengah pelaburan membayar hasil bersaiz super; ia mungkin dalam bentuk program pinjaman peribadi, dana tertutup, atau perkongsian terhad. Berhati-hati-sering hasil yang lebih tinggi datang dengan risiko yang lebih tinggi.

Kelebihan: Jumlah pendapatan awal yang dihasilkan.

Kontra: Pengetua akan turun naik dalam nilai. Pelaburan hasil yang tinggi boleh mengurangkan atau menghapuskan pengedaran mereka pada masa yang sukar. Pelaburan hasil yang lebih tinggi biasanya lebih berisiko berbanding alternatif yang rendah.

Pelaburan hasil yang tinggi boleh menjadi sangat berisiko. Kadang-kadang risiko tambahan memberikan lebih banyak pendapatan ke dalam akaun anda.

05 Pengeluaran Sistematik Dari Portfolio Seimbang

Portfolio seimbang memiliki saham dan bon (biasanya dalam bentuk dana bersama). Pengeluaran sistematik menyediakan cara automatik menjual jumlah yang berkadar dari apa yang ada dalam akaun setiap tahun supaya anda boleh menarik balik dari akaun untuk memenuhi keperluan pendapatan persaraan anda.

Kelebihan: Jika dilakukan dengan betul, pendekatan ini mungkin menjana pendapatan jangka hayat inflasi yang munasabah. Bahagian saham menyediakan pertumbuhan jangka panjang; bahagian ikatan menambah kestabilan.

Kontra: Pengetua akan berfluktuasi dalam nilai dan anda mesti dapat melekat dengan strategi anda semasa masa-masa turun. Di samping itu, mungkin terdapat beberapa tahun di mana anda perlu mengurangkan pengeluaran anda.

Pendekatan portfolio yang seimbang adalah agak mudah untuk diikuti dan cukup fleksibel untuk menahan volatiliti pasaran. Pelajari peraturan kadar pengeluaran yang anda ingin gunakan untuk memberikan pendekatan ini kemungkinan kejayaan yang paling besar.

06 Anuiti Segera

Syarikat insurans mengeluarkan kontrak yang dikenali sebagai anuiti. Dengan anuiti serta-merta dalam pertukaran untuk deposit sekaligus anda menerima pendapatan untuk kehidupan.

Kelebihan: Pendapatan seumur hidup yang terjamin-walaupun anda hidup melebihi 100 tahun.

Kekurangan: Pendapatan tidak akan seiring dengan inflasi melainkan jika anda membeli inflasi yang menyesuaikan secara langsung anuiti segera (yang akan mempunyai pembayaran awal yang lebih rendah). Sekiranya anda mahukan pembayaran tertinggi, anda tidak akan mempunyai akses kepada prinsipal, dan tidak akan ada punca utama yang tinggal bersama dengan ahli waris.

Anuiti segera boleh menjadi cara yang baik untuk mendapatkan aliran tunai sepanjang hayat jika anda memerlukan bayaran tertinggi yang mungkin dari prinsipal semasa anda. Pelajari selok-belok anuiti segera sebelum anda membeli.

07 Pendapatan untuk Model Kehidupan

Pendekatan ini menggunakan sesuatu yang disebut segmentasi masa untuk menyesuaikan pelaburan anda dengan titik pada masa yang diperlukan. Ia menyediakan proses logik untuk berapa banyak pelaburan yang selamat dan berapa banyak pelaburan pelaburan yang berorientasikan pertumbuhan.

Kelebihan: Mudah difahami dan mempunyai potensi untuk menghasilkan keputusan yang hebat.

Cons: Dalam bentuk yang paling tulen, strategi ini memerlukan mengambil risiko pelaburan, tetapi ia boleh diubah suai supaya anda akan menggunakan produk pendapatan terjamin.

Saya pakar dalam pendapatan persaraan dan pendekatan ini adalah pendekatan pilihan saya untuk menyampaikan pendapatan persaraan-saya menggunakan model jenis ini tetapi mengisi kepingan dengan dana indeks pertumbuhan dan pertumbuhan dana. Potongan boleh diisi dengan pilihan lain seperti CD, dana indeks, anuiti, dan lain-lain. Lihat pendapatan untuk strategi hidup untuk pautan ke filem di mana anda boleh mempelajari lebih lanjut.

08 Anuiti Variabel Dengan Ciri Pendapatan Dijamin

Anuiti anu berubah-ubah adalah kontrak yang dikeluarkan oleh syarikat insurans-tetapi dalam anuitasnya mereka membenarkan anda memilih portfolio pelaburan berasaskan pasaran. Apa yang syarikat insurans menyediakan adalah pelumba keuntungan pendapatan seumur hidup yang memastikan jika pelaburan tidak berfungsi dengan baik, anda masih akan mempunyai pendapatan persaraan.

Kelebihan: Pendapatan seumur hidup yang dijamin dapat mengikuti inflasi jika pasaran meningkat. Pengetua masih ada untuk menyampaikan kepada waris.

Kontra: Mungkin mempunyai yuran yang lebih tinggi daripada pilihan lain-dan yuran dalam sesetengah produk boleh jadi tinggi sehingga anda terpaksa bergantung pada jaminan sebagai pelaburan tidak mungkin dapat memperoleh cukup untuk mengatasi kos.

Saya akan jujur, ini adalah strategi pendapatan persaraan saya yang paling rendah. Mereka adalah insurans-dengan produk ini anda mengasuransikan pendapatan masa depan anda-dan yang sering mahal. Walau bagaimanapun, apabila digunakan untuk sebahagian daripada dana anda, dan apabila cukai dipertimbangkan, produk yang dimiliki oleh IRA boleh dimuatkan ke dalam pelan pendapatan persaraan.

Pelan Peruntukan Aset Persaraan Holistik

Apabila anda melihat semua pilihan yang tersedia, kebanyakan masa pilihan terbaik ialah pelan yang menggunakan banyak pilihan yang dibincangkan. Matlamat pelan peruntukan aset persaraan holistik bukan untuk memaksimumkan pulangan - untuk memaksimumkan pendapatan seumur hidup. Itulah matlamat yang berbeza daripada peruntukan aset tradisional yang melaburkan mantra untuk memaksimumkan pulangan bagi setiap unit risiko.

Kelebihan: Gabungan beberapa idea pendapatan persaraan yang dinamakan dalam persembahan slaid ini adalah kerap apa yang diperlukan untuk mewujudkan aliran pendapatan yang ideal untuk keperluan anda.

Kontra: Mengambil banyak kerja untuk menyatukannya dengan tepat, tetapi jam perancangan boleh menjadi usaha untuk bulan dan tahun yang akan datang!

Sekiranya anda hampir bersara, perkara yang paling penting yang perlu anda ketahui ialah pelaburan bersara perlu dilakukan dengan cara yang berbeza. Anda memerlukan pendapatan untuk hidup-bukan tip hujung panas.

Sekarang, anda perlu bersedia untuk menggunakan teknik ini dengan cara yang terselaras. Dan sentiasa perancangan-perancangan bukan pendekatan satu-saiz-semua. Keadaan dan kebolehan unik anda perlu dipertimbangkan.