Seorang pembaca bertanya: "Saya bingung tentang bayaran balik yang kita perlukan untuk membeli sebuah rumah. Saya dan teman lelaki saya telah menjimatkan untuk membeli rumah, setakat ini, kita mempunyai kira-kira $ 2,000 di bank. up payment yang sekurang-kurangnya 3% daripada harga jualan.Untuk rumah $ 200,000, itu $ 6,000 untuk bayaran pendahuluan, dan itu seolah-olah tidak cukup wang Berapa banyak yang kita perlu meletakkan untuk membeli rumah? bayaran pendahuluan minimum yang kami perlukan untuk membeli rumah ? "
Adalah mengagumkan bahawa anda berdua menyimpan simpanan untuk membeli rumah. Sesetengah pasangan, terutama di California, hanya pergi memandu pada hari Ahad, melihat rumah terbuka , tersandung di dalamnya dan akhirnya membuat tawaran tanpa memberi rumah membeli pemikiran kedua. Meletakkan kewangan anda dengan teratur dan memastikan anda mempunyai cukup bayaran pendahuluan yang disimpan, serta kos penutupan pintar.
Adakah deposit Earnest Money yang sama seperti bayaran turun?
Sebagai permulaan, saya akan mengatakan bahawa anda mengelirukan bayaran muka dengan deposit wang yang sungguh-sungguh . Bayaran pendahuluan adalah peratusan harga jualan yang pembeli rumah membayar daripada poket. Sesetengah pembeli rumah yang bertuah boleh meminta ibu dan bapa untuk bayaran pendahuluan . Baki harga belian selepas bayaran pendahuluan ditolak adalah jumlah gadai janji anda.
Deposit wang yang sungguh-sungguh adalah jumlah wang yang dibayar untuk mendapatkan kontrak pembelian . Ia adalah sebahagian daripada bayaran pendahuluan anda dan umumnya ditentukan oleh kastam membeli rumah tempatan.
Deposit wang yang bersungguh-sungguh boleh berubah dari jumlah kecil seperti $ 100 atau $ 500 kepada jumlah yang lebih besar seperti $ 1,000 hingga $ 50,000, bergantung pada harga jualan.
Wang yang diperoleh secara umumnya ialah 1% hingga 3% daripada harga jualan. Ia adalah wang yang boleh berisiko jika pembeli ingkar kontrak, yang dikenali sebagai ganti rugi yang dibubarkan .
Ia menunjukkan anda mempunyai niat baik untuk membeli rumah.
Dalam situasi tawaran yang banyak, pembeli yang meletakkan deposit wang sungguh-sungguh yang lebih besar sering mendapat kelebihan. Walaupun semuanya adalah wang yang sama pada akhirnya kepada penjual, penjual sering melihat deposit wang sungguh-sungguh besar sebagai tanda pembeli yang dilakukan dan serius.
Jenis Bayaran Balik Minimum
Jumlah bayaran ke bawah minimum yang diperlukan bergantung pada jenis pinjaman yang anda pilih. Setiap jenis pinjaman gadai janji membawa garis panduannya sendiri. Sudah hari adalah pinjaman kombo 80/20 dan pinjaman pembohong, juga dikenali sebagai pinjaman pendapatan yang dinyatakan . Hari ini, penaja jamin rapat meneliti keupayaan peminjam untuk membayar balik pinjaman. Mereka tidak mahu peminjam mengimbangi diri mereka sendiri dan berakhir dalam perampasan atau jualan pendek di jalan.
- Bayaran Down Minimum untuk Pinjaman VA
Pinjaman VA , yang dicipta oleh kerajaan pada tahun 1944, adalah salah satu tawaran terbaik yang berlaku di Amerika. Ia menawarkan kadar yang kompetitif dan terma yang menarik kepada ahli-ahli ketenteraan kami yang lalu dan sekarang perkhidmatan bersenjata. Perkara terbaik mengenai pinjaman VA? Tiada bayaran pendahuluan. Itu betul. Zero ke doktor haiwan berkelayakan.
- Bayaran Down Minimum bagi Pinjaman FHA
Satu lagi program kerajaan, pinjaman FHA , telah lebih lama daripada program pinjaman VA. Pinjaman FHA telah menjadi sebahagian daripada sistem gadai janji Amerika sejak tahun 1934. Keperluan pembayaran ke bawah minimum bagi pinjaman FHA ialah 3.5%. Untuk harga jualan $ 100,000, bayaran pendahuluan minimum ialah $ 3,500. Terdapat juga premium MI yang boleh dilipat ke dalam pinjaman.
- Bayaran Down Minimum untuk Pinjaman Konvensional
Kebanyakan pinjaman konvensional adalah gadai janji kadar tetap . Jenis pinjaman ini telah menawarkan rancangan pembayaran ke bawah yang fleksibel pada masa lalu, tetapi menolak masa depan adalah untuk meningkatkan minimum pembayaran ke bawah. Walaupun pinjaman 100% tidak tersedia, biasanya anda boleh mencari, dengan skor FICO yang cukup tinggi, pinjaman untuk bayaran pendahuluan 3%. Sesetengah pinjaman konvensional khas untuk golongan profesional tertentu seperti guru, misalnya, boleh memerlukan sifar.
Terdapat juga 10% bayaran pendahuluan dan 15% pinjaman bayaran balik. Semua 3 daripada jenis pinjaman ini melibatkan PMI . Menjelang masa, tolakan akan mendapat bayaran pendahuluan minimum 20%. Dengan turun 20%, tidak ada PMI.
Kebijaksanaan konvensional mengatakan anda harus meletakkan sebanyak yang anda rasa selesa meletakkan untuk membeli rumah. Umumnya, lebih baik daripada kurang.
Tetapi jangan hapus akaun simpanan anda untuk melakukannya. Anda masih perlu mempunyai dana yang diketepikan untuk hari hujan dan untuk membeli barang selepas membeli rumah .
Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.