Jika hutang anda kelihatan seperti gunung dan bajet anda terasa seperti sekop, anda mungkin merasa seperti itu akan mengambil keajaiban untuk menyingkirkan hutang anda untuk kebaikan. Keajaiban yang anda perlukan mungkin berada dalam salah satu daripada lima cara untuk mengurangkan pembayaran hutang anda. Mula di bahagian atas senarai dan jalankan ke bawah. Sekurang-kurangnya salah satu daripada ini, mungkin dua atau tiga, akan berfungsi dengan baik dan membantu anda mendapatkan pembayaran hutang tersebut ke tahap yang dapat diurus.
01 Berunding dengan pemiutang
Penerbit kad kredit anda mungkin menawarkan pelan kesusahan yang akan mengurangkan bayaran atau kadar faedah anda untuk tempoh masa.
Sekiranya wakil khidmat pelanggan tidak berkata, jangan bertengkar atau berdebat, hanya minta untuk berbincang dengan penyelia dan bertanya lagi. Pastikan untuk mendapatkan apa-apa perjanjian secara bertulis, sebaik-baiknya di kepala surat syarikat, sebelum membuat pembayaran.
02 Menyatukan
Menggabungkan hutang anda dengan penyatuan hutang atau pinjaman ekuiti rumah boleh memberi anda bayaran bulanan yang lebih rendah. Purata kadar faedah pada hutang semasa anda dan mencari pinjaman yang mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada purata semasa anda.
Sekiranya anda layak untuk pinjaman, anda boleh menggunakannya untuk membayar hutang anda yang ada, kemudian memberi tumpuan kepada membuat bayaran bulanan tunggal ke atas pinjaman. Pinjaman penggabungan hutang bukan satu-satunya pilihan untuk menyatukan hutang. Pertimbangkan juga pinjaman peribadi, pinjaman ekuiti rumah, atau pembiayaan semula wang tunai.
Berhati-hati tentang mendapatkan pinjaman yang hanya mengurangkan bayaran anda dengan melanjutkan tempoh pembayaran balik. Anda mungkin akan membayar lebih banyak minat dari masa ke semasa daripada yang anda sebaliknya.
03 Baki pemindahan
Jika anda mempunyai skor kredit yang baik, anda sering boleh mendapatkan kad kredit pemindahan baki dengan kadar faedah yang lebih rendah daripada kad kredit anda yang lain. Kadang-kadang anda juga boleh mendapatkan kadar faedah pendahuluan yang sangat rendah (serendah 0% dalam beberapa kes) dan menggunakan tempoh pengenalan untuk membuat pembayaran tanpa faedah ke atas hutang anda.
Anda boleh menggunakan kalkulator pemindahan keseimbangan CreditCard.com untuk mengira berapa banyak yang akan anda simpan dengan memindahkan baki anda.
04 Daftar kaunseling kredit
Kaunselor kredit pengguna terkadang lebih mahir dalam merundingkan kadar faedah yang lebih rendah dan pembayaran daripada pemiutang anda. Mendaftar dalam pelan pengurusan hutang kaunselor kredit, atau DMP, akan membolehkan anda mendapatkan bayaran bulanan yang lebih rendah yang memudahkan pembayaran hutang anda. Kaunselor kredit juga boleh membantu anda membuat anggaran dan mengajar kemahiran pengurusan wang yang sangat diperlukan.
Apabila anda memilih kaunselor kredit , pastikan anda memilih yang bereputasi (petunjuk: mereka biasanya bukan keuntungan). Berhati-hati untuk tidak mengelirukan mereka dengan syarikat penyelesaian hutang yang menawarkan untuk menurunkan hutang anda tetapi sering membuat kredit anda lebih buruk.
05 Kebankrapan fail
Ada kalanya hutang yang anda bayar terlalu banyak untuk membayar, walaupun dengan bayaran yang lebih rendah. Dalam kes ini, anda mungkin mempertimbangkan memfailkan muflis. Undang -undang muflis baru menghalang orang daripada menyalahgunakan muflis dengan menghendaki perbandingan pendapatan hutang dan kaunseling kredit pengguna sebelum anda dapat memangku muflis.
Bab 7 kebangkrutan akan membolehkan anda menghapuskan hutang tertentu sepenuhnya manakala Bab 13 muflis akan membuat pelan pembayaran.