Anda setia membuat bayaran bulanan anda pada kad kredit anda dan hutang lain setiap bulan, tetapi nampaknya baki anda tidak berubah. Kenapa ini terjadi?
Bayaran Anda Kurang Menutup Kepentingan
Faedah adalah salah satu daripada kos meminjam wang. Setiap pembayaran hutang bulanan anda meliputi sejumlah kepentingan dan sejumlah prinsip tertentu. Sekiranya lebih banyak pembayaran anda akan menuju minat, baki anda hanya akan turun ke bawah.
Contohnya, jika baki kad kredit anda adalah $ 1,000 dan kadar faedah anda ialah 18%, caj kewangan anda ialah kira-kira $ 13. Dengan bayaran sebanyak $ 30, baki anda hanya akan turun ke $ 983 tidak $ 970 seperti yang anda harapkan, kerana $ 13 dari pembayaran anda telah dikenakan ke atas caj kewangan.
Semak salinan pernyataan bil terkini untuk melihat berapa banyak pembayaran terakhir anda digunakan untuk faedah berbanding mengurangkan baki anda.
Terdapat dua cara untuk memerangi masalah ini. Pertama, anda boleh meningkatkan jumlah pembayaran anda supaya lebih banyak wang boleh digunakan untuk mengurangkan baki anda. Kadang-kadang membayar tambahan pada pinjaman anda akan memajukan tarikh jatuh tempo seterusnya bukannya mengurangkan baki jadi pastikan untuk menunjukkan (pada kupon pembayaran anda) bahawa pembayaran tambahan harus diterapkan pada prinsip.
Mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah adalah satu lagi pilihan, tetapi bukan satu yang mudah dilaksanakan. Dengan kad kredit, ini bermakna sama ada meminta pengeluar kad kredit anda untuk kadar yang lebih rendah atau memindahkan baki kepada kad kredit kadar faedah yang rendah.
Dengan pinjaman, satu-satunya cara untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah ialah membiayai semula pinjaman lain dengan kadar faedah yang lebih rendah. Sejarah kredit anda mesti cukup baik untuk memenuhi syarat untuk kadar yang lebih rendah. Pembiayaan semula tidak bebas; timbanglah kos sebelum membuat langkah.
Pembayaran Anda Akan Menuju Bayaran
Yuran menjejaskan pembayaran hutang anda dengan cara yang sama untuk kepentingan - mereka membuat anda tidak dapat mengurangkan baki anda walaupun anda membuat pembayaran.
Menghapuskan yuran dengan terlebih dahulu memahami apa yuran yang anda dikenakan dan kemudian mengelakkan tindakan yang memicu yuran.
- Yuran lewat boleh dielakkan dengan membuat pembayaran anda tepat pada masanya setiap bulan. Jadualkan bayaran dalam talian untuk beberapa hari sebelum tarikh tamat tempoh anda supaya anda mempunyai masa untuk bertindak balas jika ada masalah.
- Sekiranya pengeluar kad kredit anda masih mengenakan yuran untuk melebihi had kredit anda, anda boleh mengelakkan yuran dengan membayar baki anda di bawah batas dan menyemak kredit anda yang ada sebelum perbelanjaan.
- Anda boleh mendapatkan yuran tahunan anda yang diketepikan hanya dengan meminta, tetapi jika tidak, ini mungkin kad yang anda mahu bayar terlebih dahulu.
- Yuran urus niaga - seperti pendahuluan tunai atau yuran pindahan baki - boleh mengelakkan dengan hanya mengelakkan transaksi yang berlaku yuran. Pendahuluan tunai sangat mahal kerana mereka mula terakru dengan segera.
Anda Masih Mencipta Hutang
Jika anda masih membuat pembelian kad kredit atau mengambil pinjaman, baki hutang keseluruhan anda tidak akan turun dengan banyak, jika ia turun sama sekali. Untuk melihat lebih banyak kemajuan dengan pembayaran anda, anda perlu berhenti membuat hutang baru . Itu bermakna, tiada lagi pembelian kad kredit. Pindahkan sebarang pembayaran langganan berulang kepada kad debit anda supaya bayaran ini datang dari akaun semak anda dan jangan mengimbangi pembayaran kad kredit anda.
Anda Hanya Membayar Minimum
Untuk membuat kemajuan yang lebih penting terhadap hutang anda, anda perlu membayar lebih daripada minimum . Satu strategi yang anda boleh gunakan untuk membayar hutang anda adalah memilih hutang untuk membayar dengan cepat dan membayar sekaligus kepada hutang itu sementara membayar minimum untuk semua hutang anda yang lain. Kemudian, sebaik sahaja anda melunaskan hutang pertama, gunakan strategi pembayaran yang sama dengan hutang seterusnya dan seterusnya sehingga semuanya dibayar balik.