Ramai orang bertanya-tanya mengenai masa yang sesuai untuk membiayai semula gadai janji . Terdapat perbelanjaan tambahan yang terlibat dalam pembiayaan semula, dan adalah penting untuk mempertimbangkan kos penutupan sama ada anda perlu membiayai semula gadai janji anda atau tidak. Terdapat juga kaedah pembiayaan semula khusus yang perlu anda ikuti. Jika anda mempunyai masa yang sukar untuk membayar gadai janji anda , pembiayaan semula mungkin dapat membantu dengan menurunkan bayaran bulanan anda. Pembiayaan semula boleh menjimatkan wang anda, mengurangkan bayaran bulanan anda, dan membebaskan ruangan dalam anggaran anda.
01 Peraturan 1: Tonton Kadar dan Syarat Anda
02 Peraturan 2: Pertimbangkan Panjang Pinjaman
Jika boleh, anda perlu membiayai semula gadai janji anda supaya anda tidak menambah masa tambahan kepada pinjaman anda. Anda boleh melakukan ini dengan memilih panjang pinjaman yang lebih singkat, yang akan meningkatkan jumlah yang akan anda bayar berbanding pinjaman selama tiga puluh tahun. Semakin lama tempoh pinjaman semakin banyak anda akan membayar bunga atas pinjaman. Sekiranya anda membiayai semula pinjaman selama tiga puluh tahun, anda akan menurunkan bayaran anda, tetapi anda juga akan meningkatkan panjang pinjaman anda. Ini akan menyebabkan anda membayar lebih banyak minat dalam jangka panjang. Sekiranya boleh membiayai semula gadai janji sepuluh atau lima belas tahun.
03 Peraturan 3: Jangan Mengambil Ekuiti Daripada Rumah Anda
Selalunya apabila orang membiayai semula mereka melakukannya untuk menarik ekuiti rumah mereka. Mereka boleh menggunakan wang untuk pembaikan rumah, untuk membayar hutang lain atau membiayai pendidikan perkahwinan atau kolej. Apabila anda mengeluarkan ekuiti anda memperluaskan hayat pinjaman dan meningkatkan jumlah minat yang anda akan bayar. Anda sedang menunaikan pelaburan anda. Sekiranya anda menggunakan wang untuk membayar kad kredit, anda meletakkan rumah anda pada risiko, sekiranya anda tidak lagi dapat membuat pembayaran. Ini adalah langkah berbahaya, kerana ramai orang sering mendapati diri mereka dalam keadaan yang sama dalam beberapa tahun. Anda juga mungkin berakhir di bawah air pada gadai janji anda , kerana perubahan nilai harga rumah. Jika anda mengeluarkan ekuiti, anda mungkin perlu membayar PMI di rumah anda sekali lagi. Jika anda meninggalkan ekuiti di rumah anda, anda akan melindungi dan masa depan kewangan anda.
04 Peraturan 4: Jangan membiayai semula ARM
Sekiranya anda melakukan pembiayaan semula untuk menjimatkan wang ke atas pembayaran gadai janji anda pastikan anda membuat kadar yang rendah dan bukan dengan gadai janji kadar laras. Hipotek kadar laras akan menyesuaikan kepada kadar faedah yang lebih tinggi dalam beberapa tahun, yang akan meningkatkan jumlah pembayaran anda. Jika anda melakukan ini, anda perlu risau tentang peningkatan kadar faedah. Mengunci kadar yang lebih rendah akan menjimatkan lebih banyak wang dalam jangka masa panjang. Pada masa ini kadar adalah sangat rendah, dan ia akan menjadi bodoh untuk kehilangan kadar yang rendah ini dengan gadai janji kadar laras yang akan menyesuaikan diri.
05 Peraturan 5: Memastikan Syarat-Syarat Lebih Baik dengan Pinjaman Baru Anda
Di samping melihat kadar faedah dan panjang pinjaman, anda perlu membaca cetakan dengan teliti dan pastikan syarat-syarat itu boleh diterima dan digemari. Ketahui apa yang berlaku jika anda lewat untuk pembayaran. Syarikat yang berbeza boleh membuat penalti yang berbeza termasuk yuran lewat atau peningkatan kadar faedah anda. Ketahui berapa lama anda berada sebelum rumah anda masuk ke dalam perampasan . Juga mengetahui jika ada denda terdahulu. Sesetengah peminjam tidak akan membenarkan anda membayar pinjaman awal untuk beberapa tahun atau mereka mungkin tidak mengkreditkan bayaran tambahan kepada jumlah pinjaman utama. Adalah penting untuk melihat semua perkara ini sebelum anda membiayai semula. Ia juga membantu untuk mempunyai lebih daripada satu tawaran untuk dipertimbangkan untuk memastikan bahawa terma-terma yang sesuai untuk anda.
Juga pastikan bahawa anda tidak mempunyai PMI atau pilihan insurans lain yang ditambah kepada anda gadai janji jika anda tidak berhutang lebih daripada lapan puluh peratus daripada nilai rumah anda. Sesetengah syarikat gadai janji akan memerlukan atau menambah ini dan memacu pembayaran gadai janji anda dengan kos perkhidmatan yang tidak perlu ini.