Pinjaman P2P Menawarkan Alternatif kepada Pemberi Pinjaman Tradisional
Apakah Pinjaman P2P?
Pinjaman P2P adalah pinjaman yang dibuat oleh individu dan pelabur - berbanding dengan pinjaman yang berasal dari bank anda.
Orang dengan tawaran wang tambahan untuk memberi pinjaman kepada orang lain (individu dan perniagaan) yang memerlukan wang tunai. Perkhidmatan P2P (seperti laman web) sepadan dengan pemberi pinjaman dan peminjam supaya prosesnya agak mudah untuk semua yang terlibat.
Manfaat Pinjaman dengan P2P
Pinjaman P2P tidak semestinya lebih baik daripada pinjaman dari bank atau kesatuan kredit, tetapi mereka mempunyai beberapa ciri unik yang membuat mereka berdaya saing.
Kos rendah: anda sering boleh meminjam pada kadar yang agak rendah menggunakan pinjaman P2P. Anda hanya perlu membayar faedah yang mencukupi untuk membuat pemberi pinjaman anda gembira - dan kebanyakan kepentingan yang anda bayar terus ke arah memberi pampasan kepada pemberi pinjaman anda. Dengan bank dan kesatuan kredit, terdapat kos overhead yang lebih tinggi untuk rangkaian cawangan, rangkaian perniagaan lain, dan tenaga kerja yang besar. Pinjaman P2P biasanya merupakan perjanjian yang lebih baik daripada menggunakan kad kredit, tetapi ia selalu membayar untuk membandingkan harga.
Untuk mendapatkan pinjaman anda yang dibiayai dengan pemberi pinjaman P2P, mengharapkan untuk membayar yuran pendahuluan 1% hingga 5% dari jumlah pinjaman anda.
Berbanding dengan pinjaman peribadi di bank, bayaran tersebut boleh tinggi. Sebaliknya, mereka boleh datang lebih rendah berbanding dengan gadai janji kedua (dan prosesnya lebih mudah). Sudah tentu, terdapat caj tambahan untuk barangan seperti pembayaran lewat.
Cepat dan mudah: membeli-belah untuk pinjaman adalah kesakitan. Dan selepas anda memohon, anda mungkin perlu menunggu beberapa saat untuk mengetahui sama ada anda diluluskan.
Dengan pinjaman P2P, sesetengah kesakitan itu telah merosot. Proses permohonan biasanya mudah, dan anda sering dapat mengetahui secara relatif sama ada pinjaman anda mungkin dibiayai atau tidak. Pembiayaan sebenar mungkin mengambil masa beberapa hari atau lebih lama (sebagai pelabur memilih sama ada atau tidak untuk meletakkan wang ke arah pinjaman anda). Nasib baik, jika anda memerlukan keputusan yang cepat, pemberi pinjaman dalam talian bukan bank lain boleh datang untuk anda.
Masalah kredit, tetapi cela adalah baik-baik saja: di dunia dimana para pemberi pinjaman enggan memberi pinjaman kepada siapa saja yang mempunyai barang-barang negatif dalam sejarah kredit mereka , pemberi pinjaman P2P tetap menjadi pilihan yang menarik. Anda perlu mendapat kredit yang layak untuk diluluskan - skor FICO pada pertengahan 600 adalah yang terbaik - tetapi P2P mungkin memberi anda lebih banyak pilihan daripada yang anda ada dari peminjam di mana anda tinggal. Semakin buruk kredit anda, lebih banyak pinjaman ini akan dikenakan biaya (dengan kadar faedah yang lebih tinggi), tetapi itulah kesana di mana saja anda pergi.
Jenis Pinjaman
Pinjaman P2P bermula sebagai pinjaman tanpa cagaran peribadi - anda boleh meminjam untuk tujuan undang-undang yang anda mahukan, dan anda tidak perlu menjamin cagaran untuk mendapat kelulusan pinjaman. Mereka masih merupakan jenis pinjaman yang paling biasa, dan mereka adalah yang paling fleksibel: anda boleh meletakkan wang ke arah penyatuan hutang , kereta baru, penambahbaikan rumah, atau memulakan perniagaan.
Jika anda ingin meminjam untuk pendidikan tinggi, sahkan sama ada atau tidak itu dengan pemberi pinjaman anda.
Dari masa ke masa, pemberi pinjaman P2P khusus telah mula menawarkan pinjaman untuk kegunaan khusus (seperti pinjaman perniagaan) dan pinjaman yang dijamin dengan cagaran.
Peminjam P2P Popular
Senarai peminjam P2P sentiasa berkembang. Konsep ini menjadi popular dengan Prosper.com dan Lending Club, kedua-duanya masih menjadi pemain utama dalam ruang P2P. Sekiranya anda akan mendapat pinjaman, ia mungkin bernilai mendapat sebut harga dari salah satu daripada dua sumber tersebut. Apa sahaja yang anda lakukan, penyelidikan setiap pemberi pinjaman dan membaca ulasan dari sumber yang bereputasi sebelum anda memohon pinjaman - anda perlu memberikan maklumat sensitif seperti Nombor Keselamatan Sosial anda dan anda tidak mahu memberikan maklumat itu kepada pencuri identiti ( atau pencuri wang kosong lama).
Terdapat banyak pemberi pinjaman lain, dan beberapa pilihan yang baik berasal dari peminjam P2P yang kurang "murni": bukannya peminjam dari pemberi pinjaman individu, anda meminjam dari pemberi pinjaman bukan bank lain. Pinjaman dalam talian ini dibiayai oleh pelbagai jenis pelabur, dan wang itu mungkin datang dari bank (tanpa pengalaman pinjaman bank tradisional).
Bagaimana ia berfungsi
Untuk meminjam dengan pinjaman P2P, pilih pemberi pinjaman dan mulakan proses permohonan. Anda perlu memberikan butiran mengenai diri anda, dan anda mungkin perlu menerangkan bagaimana anda berhasrat menggunakan wang itu. Pemberi pinjaman anda akan memeriksa kredit anda, dan jika anda layak untuk perkhidmatan pinjaman anda akan disenaraikan untuk peminjam untuk membiayai.
Anda perlu menunggu pembiayaan, yang boleh mengambil masa beberapa hari atau beberapa minggu. Jika pinjaman anda dibiayai, anda akan menerima wang secara elektronik dan anda akan membayar balik pinjaman dengan pembayaran elektronik automatik. Anda secara umumnya akan membayar balik dalam tempoh tiga hingga lima tahun, tetapi anda hampir boleh prabayar tanpa sebarang penalti - yang membantu anda menjimatkan wang demi kepentingan .
Pelaporan kredit: semasa anda membayar balik pinjaman anda, anda akan membina kredit (kebanyakan pemberi pinjaman melaporkan kegiatan anda ke biro kredit ), yang akan membantu anda meminjam pada istilah yang lebih baik di masa depan. Sudah tentu, jika pembayaran terlambat atau anda ingkar pada pinjaman , kredit anda akan menderita - jadi buat keutamaan dan berkomunikasi dengan pemberi pinjaman anda jika anda jatuh pada masa-masa sukar.
Adakah Selamat untuk Meminjam dengan P2P?
Sudah tentu, ia bergantung kepada apa yang anda maksudkan dengan selamat, tetapi kebanyakan peminjam adalah pengguna yang mesra pengguna. Mereka menyimpan maklumat anda dengan selamat seperti mana-mana institusi kewangan lain, dan semua komunikasi dilakukan melalui sesi penyemak imbas yang disulitkan. Identiti anda harus dirahsiakan dari pemberi pinjaman, dan kadar faedah umumnya bersaing dengan apa yang anda dapati di tempat lain (anda pasti akan membayar kurang daripada yang anda akan bayar untuk pinjaman habis bulan ).