Beberapa Cara Baik, Buruk, dan Ugly untuk Mengukuhkan Hutang
Apabila anda mempunyai baki pada beberapa kad kredit yang berbeza, membayarnya boleh menjadi proses yang panjang dan mencabar. Sukar untuk membuat kemajuan yang membebankan hutang anda apabila anda terpaksa membahagi pembayaran anda antara berkata, tujuh akaun yang berbeza. Bukankah lebih mudah hanya membayar satu bil dan menjaga semua hutang kad kredit anda? Anda boleh menggabungkan hutang dengan menggabungkan pembayaran hutang anda dan membayar hutang anda dengan lebih cepat.
Ada beberapa cara yang anda boleh menggabungkan hutang dengan sendiri tanpa membayar hutang syarikat penyatuan.
Pemindahan Baki Kad Kredit
Anda boleh menggunakan pemindahan baki kadar rendah untuk mengalihkan baki ke kad kredit tunggal. Itulah jika kad kredit anda mempunyai had kredit yang cukup besar.
Had kredit yang rendah tidak perlu menghalang anda daripada melakukan pemindahan baki. Anda boleh memindahkan hanya satu atau dua baki kad kredit kadar faedah tertinggi untuk meringankan kesakitan hutang. Sebelum anda menyatukan hutang dengan pemindahan baki, pastikan anda sebenarnya menyimpan wang dengan pemindahan. Ia tidak berbaloi untuk menyatukan hutang dan akhirnya membayar lebih.
Pinjaman Ekuiti Home atau Talian Ekuiti Kredit
Anda boleh meminjam terhadap ekuiti di rumah anda menggunakan pinjaman ekuiti rumah atau ekuiti rumah kredit dan menggunakan pinjaman untuk membayar hutang kad kredit anda.
Pinjaman ekuiti rumah adalah akaun tertutup yang dibayar balik dalam tempoh masa.
Barisan kredit ekuiti rumah ialah akaun terbuka yang sama dengan kad kredit yang anda boleh meminjam dan membayar balik.
Pinjaman ekuiti rumah dan garis kredit sering mempunyai kadar faedah yang lebih rendah dan had pinjaman yang lebih tinggi daripada jenis pinjaman lain. Walau bagaimanapun, terdapat kelemahan. Anda menjamin hutang kad kredit anda dengan ekuiti di rumah anda.
Jika anda jatuh di belakang pembayaran anda, anda menghadapi perampasan, yang jauh lebih buruk daripada gagal membayar pembayaran kad kredit anda.
Pinjaman Penyatuan Hutang
Pinjaman penyatuan hutang digunakan semata-mata untuk menggabungkan semua hutang anda. Pinjaman ini boleh ditawarkan oleh bank-bank utama atau dari syarikat-syarikat penyatuan hutang bukan keuntungan yang dipanggil. Berhati-hati dengan menggunakan syarikat penyatuan hutang untuk menyatukan hutang. Pinjaman ini sering kali merangkumi yuran tambahan, membuat kos pinjaman lebih tinggi. Elakkan meminjam wang daripada salah satu syarikat ini. Sebaliknya, cari pinjaman kadar faedah yang rendah dari bank atau kesatuan kredit untuk terma yang lebih baik dan pastikan anda tidak ditangkap.
Meminjam Dasar Insurans Hayat
Bukan cara yang paling diinginkan untuk menyatukan hutang, tetapi jika perlu memilih antara pinjaman insurans hayat atau kebankrapan , pinjaman dari insurans anda mungkin terbaik. Anda biasanya boleh meminjam sehingga nilai tunai pinjaman anda dan menggunakan hasil untuk menyatukan hutang. Syarikat insurans anda tidak akan memerlukan anda membuat pembayaran selagi pinjaman kurang daripada nilai tunai dasar, tetapi ia adalah idea yang baik untuk membuat pembayaran. Sekiranya anda tidak membayar pinjaman, maka manfaat kematian akan digunakan untuk menampung apa yang anda meminjam dan mangsa yang terselamat anda mungkin tidak mendapat apa-apa.
Borrow From Retirement
Ini adalah satu lagi kaedah pilihan terakhir yang boleh anda gunakan untuk menyatukan hutang. Kebanyakan rancangan persaraan membolehkan anda meminjam terhadap mereka, tetapi ada beberapa kelemahan untuk menyatukan pinjaman 401k. Sebagai permulaan, pinjaman itu perlu dibayar balik dalam tempoh lima tahun atau ia akan dianggap sebagai pengeluaran awal dan akan dikenakan penalti dan cukai pendapatan. Bukan itu sahaja, sekiranya anda meninggalkan pekerjaan anda, pinjaman itu akan dibayar dalam masa 60 hari atau anda akan dikenakan penalti pengeluaran awal. Berpikir panjang dan keras sebelum meminjam dari persaraan anda dan lakukan hanya apabila pilihan lain menarik diri dari persaraan.
Kelemahan Perolehan Hutang
Semua pilihan ini tidak sesuai, terutamanya pinjaman insurans hayat dan dana persaraan, tetapi anda harus tahu bahawa ia wujud. Sebelum anda menggabungkan hutang, timbangkan semua pilihan yang ada untuk anda.
Memahami risiko yang berkaitan dengan kaedah penyatuan hutang anda. Akhir sekali, pastikan anda membayar balik pinjaman yang anda ambil untuk menyatukan hutang.
Apabila anda menggabungkan hutang, anda tidak benar-benar membayarnya. Sebaliknya, anda hanya bergerak dengan cara yang memudahkan pembayaran. Hutang perkelahian boleh menelan belanja lebih banyak, mengambil lebih banyak masa, atau meletakkan risiko masa depan anda.